45 C 353/2025-34 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu dne 1.9.2024 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalované uložena povinnost zaplatit jí částku 313 848,93 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela se žalovanou dne 28.5.2024 smlouvu o úvěru, na jejímž základě poskytla žalované finanční prostředky ve výši 300 000 Kč, které se žalovaná zavázala uhradit v měsíčních splátkách spolu s úrokem z úvěru v sazbě 12,99 % ročně, kdy výše měsíční splátky činila 4 793 Kč. Žalobkyně uvedla, že v souladu se zákonem ověřila úvěruschopnost žalované, a to na základě informací poskytnutých žalovanou v žádosti o poskytnutí úvěru, z běžného účtu žalované. V žádosti o úvěr žalovaná uvedla, že je v pracovním poměru u zaměstnavatele , právnická osoba, od dubna 2023, pracovní poměr nebyl sjednán na dobu určitou, ani s žalovanou nebylo vedeno jednání o skončení pracovního poměru, ze mzdy nebyly prováděny srážky ze mzdy, její průměrný čistý měsíční příjem činil 33 724 Kč. Žalobkyně prověřila, zda žalovaná nepodala návrh na povolení oddlužení, není s ní vedeno řízení, jehož důsledkem by bylo ztížení její schopnosti splácet závazky, omezení nakládání s vlastním majetkem nebo ztráta podstatné části majetku. Údaje sdělené žalovanou žalobkyně ověřila z běžného účtu žalované č. , č. účtu, , jehož kontrolou byla schopna potvrdit výši příjmů žalované a posoudit její schopnost úvěr řádně splácet. Žalovaná byla klientkou žalobkyně od května 2023, přičemž od počátku měla pravidelné příjmy ze zaměstnání. Mzda vyplacená žalované v období od května 2023 do dubna 2024 dosáhla průměrnou výši 33 640 Kč. Žalobkyně provedla kontrolu informací přes systém CBCB a zjistila, že se žalovaná nenachází v prodlení se splácením žádných závazků vůči bankovním institucím a doposud byla schopná své závazky splácet. Žalovaná neměla v době uzavření smlouvy žádné další úvěrové produkty. Při posouzení platební kapacity žalované vycházela žalobkyně z průměrného čistého měsíčního příjmu ve výši 33 724 Kč, s přihlédnutím k existenčním výdajům žalované, které byly stanoveny na částku 10 314 Kč dle ekonomického modelu, který vychází z dat , právnická osoba, a pravidelných výdajů, které tvořily pravidelné splátky u žalobkyně ve výši 4 793 Kč měsíčně. Z výpisů pak bylo zřejmé, že žalované nebyly strhávány žádné srážky ze mzdy a nemá žádné další mimořádné výdaje týkající se nákladů na bydlení, doplatků na léky, výživného apod. Po odečtení výdajů od příjmů bylo zjištěna platební kapacita žalované ve výši 18 617 Kč, tedy dostatečná pro poskytnutí úvěru ve výši 300 000 Kč se splátkou 4 793 Kč. Žalovaná se zavázala uhradit veškeré náklady a výdaje, které v souvislosti se smlouvou vzniknou. Dále bylo mezi účastníky sjednáno pojištění úvěru s měsíčním pojistným ve výši 421 Kč. Žalovaná se do prodlení s plněním splátek dostávala opakovaně, na výzvy žalobkyně k úhradě dlužné částky nereagovala. Žalobkyně proto prohlásila celý úvěr ke dni 28.11.2024 za okamžitě splatný a vyzvala žalovanou k okamžité úhradě dlužné částky. Žalobkyně dále uvedla, že žalovaná na svůj dluh uhradila částku v celkové výši 10 452,87 Kč. Žalobou uplatněná pohledávka sestává z nezaplacené jistiny ve výši 310 364,80 Kč, neuhrazených poplatků ve výši 3 484,13 Kč a příslušenství. Žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce vyzvala žalovanou předžalobní upomínkou ze dne 21.7.2025 k úhradě dluhu.2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila.3. Žalovaná se, ač řádně a včas předvolána, k jednání soudu nedostavila. Soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalované.4. Ze Smlouvy o úvěru ze dne 28.5.2024 bylo zjištěno, že tato smlouva byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovanou, žalobkyně se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 300 000 Kč a žalovaná se zavázala vrátit úvěr nejpozději do 15.3.2033 formou 106 pravidelných měsíčních splátek ve výši 4 793 Kč. Roční úroková sazba byla dohodnuta ve výši 12,99 %, roční procentní sazba nákladů na úvěr v době uzavření smlouvy činila 14,01 %. Celková částka k úhradě činila 506 148 Kč. Úvěr byl veden na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Dále se žalovaná zavázala hradil pojistné ve výši 421 Kč měsíčně. Žalobkyně dále předložila Ceník , právnická osoba, . pro bankovní obchody účinný od 27.7.2020 a Všeobecné obchodní podmínky , právnická osoba, .5. Z Poslední výzvy k úhradě dlužné částky ze dne 27.10.2024 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu na úvěru po splatnosti, který činil ke dni 27.10.2024 částku 17 051 Kč, nejpozději do 28.11.2024, s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru.6. Z Přípisu ze dne 30.11.2024 bylo zjištěno, že žalobkyně úvěr na úvěrovém účtu číslo , č. účtu, ke dni 28.11.2024 zesplatnila. Dlužná částka byla vyčíslena na 313 849 Kč.7. Z Podkladů pro soudní jednání ze dne 14.8.2025 bylo zjištěno, že žalobkyně ke dni 14.8.2025 evidovala pohledávku za žalovanou sestávající z jistiny ve výši 310 364,8 Kč, úroků z prodlení ve výši 26 930,56 Kč, úroků ve výši 27 042,2 Kč a poplatků ve výši 3 484,13 Kč. Žalované byl dne 28.5.2024 poskytnut úvěr ve výši 300 000 Kč a žalovaná na úvěr vrátila částku v celkové výši 10 452,87 Kč.8. Z Výzvy k úhradě dluhu ze dne 21.7.2025 a potvrzení podání ze dne 24.7.2025 bylo zjištěno, že právní zástupce žalobkyně vyzval žalovanou k úhradě pohledávky ze smlouvy č. , hodnota, ve výši 365 403,42 Kč před podáním žaloby.9. Z Posouzení úvěruschopnosti klienta bylo zjištěno, že žalobkyně v tomto dokumentu popsala postup při posouzení žádosti žalované o poskytnutí úvěru ze dne 28.5.2024. Žalobkyně uvedla, že žádost byla podána přes pobočkovou síť. Žalovaná uvedla příjem ve výši 33 724 Kč, což bylo ověřeno na základě příchozích transakcí na účtu žalované vedený u žalobkyně. Částka ve výpisu z účtu odpovídala příjmu uváděnému v žádosti. Žalobkyně měla dále ověřit insolvenční rejstřík, informace z CBCB, historii v interní evidenci, přičemž nebyl zjištěn žádný negativní záznam. Žalovaná uvedla v žádosti výdaje ve výši 0 Kč a nájemné ve výši 5 000 Kč. Žalobkyně stanovila životní výdaje na základě dat sdělených žalovanou (např. počet vyživovaných osob, způsob bydlení) v kombinaci s interními informacemi, včetně využití statistických údajů a aktuálních údajů životních nákladů a normativních nákladů na bydlení na 10 314 Kč. Zároveň žalobkyně stanovila maximální hranici poměru splátkového zatížení k průměrnému příjmu. Ukazatel splátkového zatížení činil 14,21 % po poskytnutí úvěru. Žalovaná v žádosti uvedla splátky ve výši 0 Kč, žalobkyně dotazem do CCB a vlastních systémů zjistila, že žalovaná neměla v době žádosti žádné úvěry. Splátkové zatížení tedy činilo 4 793 Kč. Příjem žalované byl dostatečný k pokrytí splátek i životních výdajů. Po odečtení nového splátkového zatížení od příjmů žalované zbylo 28 931 Kč k pokrytí životních nákladů.10. Z Výpisu z účtu č. , č. účtu, za období 1.5.2023-31.5.2023 bylo zjištěno, že majitelkou účtu byla v tomto období žalovaná, počáteční zůstatek na účtu činil 15 608,13 Kč a konečný zůstatek 7 219,11 Kč, z účtu byly prováděny běžné platby kartou a výběry hotovosti, dne 10.5.2023 byla na účet připsána platba ve výši 31 557 Kč poukázaná společností , právnická osoba11. Z Výpisu z účtu č. , č. účtu, za období 1.6.2023-30.6.2023 bylo zjištěno, že majitelkou účtu byla v tomto období žalovaná, počáteční zůstatek na účtu činil 7 219,11 Kč a konečný zůstatek 2 364,44 Kč, z účtu byly prováděny běžné platby kartou a výběry hotovosti, dne 12.6.2023 byla na účet připsána platba ve výši 44 311 Kč poukázaná společností , právnická osoba12. Z Výpisu z účtu č. , č. účtu, za období 1.7.2023-31.7.2023 bylo zjištěno, že majitelkou účtu byla v tomto období žalovaná, počáteční zůstatek na účtu činil 2 364,44 Kč a konečný zůstatek 3 180,19 Kč, z účtu byly prováděny běžné platby kartou a výběry hotovosti, dne 10.7.2023 byla na účet připsána platba ve výši 31 590 Kč poukázaná společností , právnická osoba13. Z Výpisu z účtu č. , č. účtu, za období 1.8.2023-31.8.2023 bylo zjištěno, že majitelkou účtu byla v tomto období žalovaná, počáteční zůstatek na účtu činil 3 180,19 Kč a konečný zůstatek 7 913,16 Kč, z účtu byly prováděny běžné platby kartou a výběry hotovosti, dne 10.8.2023 byla na účet připsána platba ve výši 36 705 Kč poukázaná společností , právnická osoba14. Z Výpisu z účtu č. , č. účtu, za období 1.9.2023-30.9.2023 bylo zjištěno, že majitelkou účtu byla v tomto období žalovaná, počáteční zůstatek na účtu činil 7 913,16 Kč a konečný zůstatek 21 504,79 Kč, z účtu byly prováděny běžné platby kartou a výběry hotovosti, dne 11.9.2023 byla na účet připsána platba ve výši 32 743 Kč poukázaná společností , právnická osoba15. Z Výpisu z účtu č. , č. účtu, za období 1.10.2023-31.10.2023 bylo zjištěno, že majitelkou účtu byla v tomto období žalovaná, počáteční zůstatek na účtu činil 21 504,79 Kč a konečný zůstatek 5 182,50 Kč, z účtu byly prováděny běžné platby kartou a výběry hotovosti, dne 10.10.2023 byla