57 C 117/2025-51 – Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se podanou žalobou ze dne 11. 8. 2025, doplněnou podáním ze dne 28. 11. 2025 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 99 920,14 Kč spolu s příslušenstvím a náhradou nákladů řízení. V odůvodnění uvedla, že s žalovaným uzavřela dne 8. 12. 2023 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, (dále jen „ÚS“). Podpisem ÚS se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen „ÚP“). Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně prověřila schopnost žalované úvěr splácet, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří kontrolou v několika registrech, výpočtem částky po odečtení všech mandatorních výdajů a v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. Výstupem je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Žalovaná prostřednictvím úvěrové karty mohla čerpat úvěr vždy max. ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Sjednaný úvěrový rámec činil 100 000 Kč a v průběhu trvání úvěrového vztahu jej bylo možné změnit. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši určené v ÚS, tedy ve výši 4 % z aktuální dlužné částky se splatností k 20. dni kalendářního měsíce. Na smlouvu bylo žalovaným čerpáno trojím způsobem, a to nákupem zboží na splátky, dále převodem hotovosti na účet žalované a platbami pomocí virtuální platební karty. Dne 21. 2. 2024 byla žalovaným načerpána částka 25 998 Kč na úhradu ceny zboží prodejci. Za úhradu ceny zboží byla žalovaným ještě čerpána částka ve výši 15 598 Kč dne 14. 12. 2023 a částka 15 698 Kč dne 20. 12. 2023. Dále žalovaný čerpal převodem hotovosti na účet č. , č. účtu, částku 8 367 Kč a dále mu byla dne 8. 12. 2023 vydána virtuální platební karta, ze které čerpal prostředky až od 11. 12. 2023. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku 120 031,01 Kč a na poskytnutý úvěr uhradil celkem částku 42 117,52 Kč. Jelikož žalovaný nesplácel závazek řádně a včas, využila žalobkyně oprávnění stanoveného v čl. 7.1 ÚS a prohlásila úvěr za okamžitě splatný. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou dvou splátek nebo do prodlení s úhradou jedné splátky po dobu delší tří měsíců. K zesplatnění došlo ke dni 23. 4. 2025 a žalovaný byl vyzván k úhradě celého zbytku úvěru. Žalovaný dluh neuhradil, proto žalobkyně požaduje uhradit žalovanou částku, kterou tvoří dlužná jistina ve výši 96 984,64 Kč, dlužné poplatky ve výši 1 035 Kč, dlužné náklady na vymáhání ve výši 900 Kč a smluvní pokuta ve výši 1 000 Kč. Pokud jde o zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, žalobkyně vychází z informací sdělených žalovaným, kdy příjem žalovaného byl zjišťován předloženými výpisy z účtu za období od 1. 9. do 30. 11. 2023 a z výplatní pásky za měsíc 11/2023 vystavené společností , právnická osoba, . Žalovanému v předmětném období přicházely opakující se platby, jejichž výše přispěla ke kladnému vyhodnocení žádosti o úvěr. Z předmětného zkoumání dále vyplynulo, že žalovaný v době výpisu z účtu disponoval finančními prostředky ve výši nejméně 13 000 Kč. Žalobkyně dále v rámci posuzování úvěruschopnosti provedla lustraci žalovaného v registrech SOLUS, CEE a ISIR, přičemž u žalovaného nebyl evidován žádný závazek po splatnosti. Na základě shora uvedeného pak byl žalovaný shledán úvěruschopným.2. Žalovaný se k žalobě v rámci své účastnické výpovědi před soudem vyjádřil tak, že nebude rozporovat žádné tvrzení uvedené žalobkyní v žalobě, ani v jejím doplnění. Dále uvedl, že žije u otce v bytě o velikosti 2+1. Přesnou výši svých nákladů na bydlení nezná. Přispívá 2-3 tisíce měsíčně. S přítelkyní nežije ve společné domácnosti. Má vyživovací povinnost k synovi, na jeho výživu má stanoveno výživné ve výši 5 000 Kč měsíčně. S přítelkyní má ještě dceru, ale dosud není zapsán v jejím rodném listě jako otec. Celkem na výživu nezletilých dětí zasílá přítelkyni 12 000 Kč měsíčně. Aktuálně má rodinné problémy a nerad by se k vyjadřoval k tomu, proč spolu nežijí. Příjem u společnosti , právnická osoba, . má o polovinu nižší než původně. Jeho příjem tedy činí přibližně 28 – 30 000 Kč měsíčně. Brigádu ani přivýdělek nemá, pracuje jako montér. Majetek větší hodnoty, ani auto, nemá. Žalovaný také splácí pokutu částkou 2 000 Kč měsíčně, z celkového dluhu 45 000 Kč má zaplaceno 12 000 Kč. Soudně má stanovenou splátku společnosti , Jméno žalobkyně, . ve výši 2 000 Kč, kterou platí pravidelně. Pohledávek má více, ostatní dluhy nesplácí, ale řeší a celkový objem závazků, který je podle jeho odhadu 600 000 – 700 000 Kč. Řádně splácet už nezvládá.3. Následně byly soudem provedeny tyto důkazy:4. Z listiny označené jako „Ověření bonity klienta“ vyplynulo, že byla provedena lustrace žalovaného v interních registrech žalobkyně a dále v registru NRKI, dále bylo vycházeno ze zákonného životního minima a z minimálních výdajů domácnosti určených ČSÚ a MPSV. Při výpočtu MLS (maximálního limitu splátky) byly také zohledněny splátky dalších úvěrů žalovaného, náklady na bydlení a ostatní běžné každodenní výdaje. Tyto jsou nadále porovnávány s údaji uvedenými žalovaným. Z těchto výpočtů žalobkyni vyplynulo, že žalovaný bude schopen předmětný úvěr splácet.5. Žalobkyně doložila Úvěrové podmínky společnosti , právnická osoba, . platné od 1. 12. 2023.6. Z výpisu čerpání, splátek a úhrad žalovaného vyplynulo, že v souvislosti s předmětnou smlouvou od žalobkyně čerpal žalovaný celkem 120 031,01 Kč a uhradil zpět 42 117,52 Kč, a to ve splátkách v období od ledna 2024 do dubna 2025. Dále již neuhradil ničeho. Výše uvedená částka byla čerpána v rozmezí několika měsíců, konkrétně v podobě různých bezhotovostních plateb, výběrů hotovosti, převodů prostředků na účet a v rámci nákupu zboží na splátky.7. Dále žalobkyně doložila výzvu ke splacení úvěru v celé zbývající výši adresovanou žalovanému ze dne 23. 4. 2025, kde ho vyzývá k doplacení dlužné částky do 14 dnů od sepsání výzvy. Dle poštovního podacího archu byla tato písemnost žalovanému odeslána dne 24. 4. 2025.8. V předžalobní výzvě ze dne 14. 5. 2025 vyzval právní zástupce žalobkyně žalovaného k úhradě dluhu souvisejícího s předmětným úvěrem. Dle poštovního podacího archu byla tato písemnost žalovanému odeslána 15. 5. 2025.9. Z Opisu výpisu karetních transakcí bylo zjištěno, že se jedná o výpis bezhotovostních transakcí žalovaného a jeho výběrů z bankomatu za období od prosince 2023 do ledna 2025.10. Z Opisu výpisu proplacení smlouvy , Anonymizováno, bylo zjištěno, že žalovanému byly v období od prosince 2023 do listopadu 2024 převedeny na různé účty prostředky v celkové výši 65 661 Kč.11. Z Výplatní pásky žalovaného bylo zjištěno, že ta byla vyplacena společností , právnická osoba, . za období 11/2023 a žalovaný za toto období obdržel celkovou částku ve výši 48 191 Kč.12. Z Výpisu z běžného účtu č. , č. účtu, ze dne 1. 12. 2023 bylo zjištěno, že na tento účet byly ze strany žalobkyně dne 9. 11. 2023 poskytnuty prostředky ve výši 36 074 Kč. Z tohoto účtu mimo jiné odešly dne 13. 11. 2023 platby ve formě trvalého příkazu ve výši 7 967 Kč za auto a ve výši 500 Kč na penzijní spoření.13. Z Výpisu z běžného účtu č. , č. účtu, ze dne 1. 11. 2023 bylo zjištěno, že na tento účet byly ze strany žalobkyně dne 12. 10. 2023 poskytnuty prostředky ve výši 37 341 Kč. Z tohoto účtu mimo jiné odešla dne 12. 10. 2023 platba ve formě trvalého příkazu ve výši 7 967 Kč za auto.14. Z Výpisu z běžného účtu č. , č. účtu, ze dne 1. 10. 2023 bylo zjištěno, že na tento účet byly ze strany žalobkyně dne 7. 9. 2023 poskytnuty prostředky ve výši 38 807 Kč. Z tohoto účtu mimo jiné odešly dne 11. 9. 2023 platby ve formě trvalého příkazu ve výši 7 967 Kč za auto a ve výši 5 500 Kč na „Cetelem“.15. Žalobkyně také předložila listinu nazvanou jako Šikovný účet – revolvingový úvěr č. , hodnota, ze dne 8. 12. 2023, jejímž předmětem bylo poskytnutí revolvingového úvěru žalovanému do výše 25 998 Kč, které se žalovaný zavázal splácet po 4 % z dlužné částky měsíčně (min 400 Kč). Dále byl sjednán účelový úvěr ve výši 28 998 Kč jako úhrada za rozkládací rohovou sedačku Bray a platbu v hotovosti, který měl být splacen 48 splátkami ve výši 833 Kč. Krom toho byly dohodnuty poplatky ve výši 39 Kč měsíčně za vedení účtu, měsíční inkaso celkové dlužné částky k úhradě za 19 Kč aj. Ve smlouvě jsou uvedeny kromě kontaktních i údaje o poměrech žalovaného, a to číslo průkazu totožnosti , Anonymizováno, , že je svobodný, bez vyživovacích povinností, se středním vzděláním bez maturity a žije v podnájmu na adrese , adresa, . Dále, že je zaměstnán s měsíčním příjmem 40 000 Kč a příjem ostatních členů domácnosti činí 10 000 Kč, výdaje na bydlení má ve výši 10 000 Kč, splácí další úvěry v celkové výši 7 000 Kč a ostatní výdaje činí 5 000 Kč.16. Po proveden