18 C 91/2022-18 — Okresní soud ve Frýdku-Místku

1. Předmětem řízení zůstal po částečném zastavení řízení (čl. 15) žalobou uplatněný nárok žalobkyně vůči žalovanému na zaplacení částky ve výši 15 000 Kč, spolu s příslušenstvím, a to z titulu úvěrové smlouvy ze dne [datum]. 2. Žalovaný se ve věci během celého řízení nevyjádřil. 3. Soud rozhodl v souladu s § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších právních předpisů (dále jen,,o. s. ř.“) bez nařízení jednání. 4. Na základě předložených listinných důkazů soud ve věci zjistil následující skutkový stav. Z listiny – Úvěrová smlouva [číslo] jejíž součástí byly Všeobecné obchodní podmínky a Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, má soud za prokázáno, že právní předchůdkyně žalobkyně (společnost [právnická osoba], [IČO]) a žalovaný spolu dne [datum] uzavřeli smlouvu, jíž právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému částku 15 000 Kč v den podpisu smlouvy, což žalovaný stvrdil svým podpisem. Žalovaný však poskytnutou částku ve sjednané době nevrátil. K otázce zkoumání úvěruschopnosti žalovaného před uzavřením smlouvy žalobkyně uvedla, že nemá k dispozici žádné důkazní návrhy ke zkoumání schopnosti žalovaného splácet úvěr před uzavřením předmětné smlouvy s právní předchůdkyní žalobkyně. Pohledávka právní předchůdkyně žalobkyně byla postoupena na žalobkyni, což je společnost s ručením omezeným, předmětem jejího podnikání je výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákona, zprostředkovatelská činnost v pojišťovnictví a činnost účetních poradců, vedení účetnictví a vedení daňové evidence, což soud zjistil a má za prokázáno z Výpisu z obchodního rejstříku žalobkyně. Soud dále zjistil a má za prokázáno, že k postoupení pohledávky došlo na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], ve spojení s Přílohou a Potvrzením o úhradě úplaty za postoupené pohledávky. Oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] bylo zasláno žalovanému, což soud zjistil a má za prokázáno z Kopie poštovního podacího archu ze dne [datum]. Žalobkyně doložila několik výzev k úhradě dluhu, ačkoli k nim nedoložila potvrzení o doručení, resp. odeslání žalovanému, doložila až Předžalobní výzvu ze dne [datum], kterou doručovala žalované dne [datum], což má soud za prokázáno z Poštovního podacího archu z téhož dne. Žalobkyně nyní po žalovaném požaduje zaplacení částky 15 000 Kč, představující nezaplacenou jistinu, spolu se zákonným úrokem z prodlení a s náklady spojenými s uplatněním pohledávky (posledně uvedené ve výši 328 Kč dle Výpisu úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky). 5. Soud dospěl k závěru o skutkovém stavu, že právní předchůdkyně žalobkyně a žalovaný, aniž by byla prokázáno zkoumání schopnosti žalovaného splácet poskytnutou částku, poskytla žalovanému částku 15 000 Kč, žalovaný se zavázal vrátit tyto prostředky, tuto povinnost však nesplnil, ničeho žalobkyni neuhradil. 6. Co se týče právního posouzení věci, soud posoudil smluvní vztah žalobkyně a žalované, uzavřený v souladu s § 2390 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění ke dni uzavření smlouvy (dále jen,,OZ“) jako smlouvu o zápůjčce, přičemž vzhledem ke skutečnosti, že právní předchůdkyně žalobkyně uzavřela smlouvu jako podnikatel a žalovaný jako spotřebitel, jedná se zároveň o spotřebitelskou smlouvu a je nutné na ni vztáhnout i ustanovení § 1810 a násl. OZ a zákona č. 257/2016 Sb., o. 7. Podle § 86 odst. 1 ZoSÚ, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 8. Podle § 86 odst. 2 ZoSÚ, poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. 9. Podle § 87 odst. 1 ZoSÚ, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. ZoSÚ sice stanoví sankci relativní neplatnosti smlouvy podle § 87 odst. 1 ZoSÚ, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou ZoSÚ, ovšem soud uzavírá, že se v takovém případě jedná o absolutní neplatnost dle § 588 OZ, k níž je soud povinen přihlédnout z úřední povinnosti bez ohledu na to, zda je některou ze stran namítána. Podle § 588 OZ soud k neplatnosti daného právního jednání přihlíží i bez návrhu, pokud je v rozporu se zákonem, jehož smyslu a účelu nelze dosáhnout jinak, než stanovením absolutní neplatnosti právního jednání, tedy pozitivním zásahem ze strany soudu, aniž by byl popřen smysl právní úpravy ochrany spotřebitele vybudovaný na narovnání nerovného postavení spotřebitele vůči poskytovateli z hlediska vyjednávací a ekonomické síly. 10. Soud tedy zkoumal, zda právní předchůdkyně žalobkyně splnila svou zákonnou povinnost s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr. Žalobkyně výslovně uvedla, že nemá k dispozici žádné doklady o zkoumání schopnosti žalovaného splácet poskytnutou částku, soud proto musel uzavřít, že žalobkyně neprokázala splnění zákonné povinnosti právní předchůdkyně žalobkyně zkoumat před uzavřením předmětné smlouvy úvěruschopnost žalovaného, a to navíc s odbornou péčí, proto soud posoudil předmětnou smlouvu o úvěru jako absolutně neplatnou podle ust. § 580 odst. 1 OZ a § 588 OZ, neboť absolutní neplatnost smlouvy vyžaduje smysl a účel ochrany spotřebitele. Soud tento závěr učinil bez nařízení jednání (v zájmu zachování zásady rychlosti a hospodárnosti řízení), a to s ohledem právě na výslovné sdělení žalobkyně, že k dispozici žádné doklady ke zkoumání úvěruschopnosti žalovaného před uzavřením smlouvy nemá, přičemž u jednání by jinak poskytl žalobkyni příslušné poučení podle § 118a o.s.ř., na které by však žalobkyně reagovala stejným způsobem, jak učinila již předem písemně. 11. Plnila-li proto právní žalobkyně z absolutně neplatné smlouvy žalovanému částku 15 000 Kč, pak v důsledku přijetí tohoto plnění vzniklo na straně žalovaného bezdůvodné obohacení ve smyslu § 2991 OZ. Žalovaný obdržel od žalobkyně částku ve výši 15 000 Kč, přičemž neuhradil ničeho, proto soud zavázal žalovaného k povinnosti uhradit žalobkyni částku ve výši 15 000 Kč, a to dle § 2993 OZ bez potřeby formálního zápočtu, který u vypořádání z neplatné smlouvy není potřeba provádět, mají-li si strany neplatné smlouvy ze zákona vrátit to, co si vzájemně poskytly. Spolu s částkou ve výši 15 000 Kč je žalovaný povinen podle § 1970 OZ zaplatit žalobkyni zákonný úrok z prodlení, jehož výše vyplývá z nařízení vlády č. 351/2013 Sb., ve znění rozhodném k počátku prodlení žalovaného. Prodlení žalovaného se odvíjí od prokazatelné výzvy žalobkyně k úhradě dluhu (která byla obsažena v Oznámení o postoupení pohledávky), která byla zaslána žalovanému dne [datum], v ní byla stanovená lhůta 10-ti dnů k úhradě dluhu ode dne doručení dopisu, ten musel být žalovanému doručen dne [datum] (odeslán byl [datum]) v souladu s uplatněným pravidlem pro počítání lhůt dle § 607 OZ, splatnost tedy nastala dnem [datum] a následujícího dne se žalovaný dostal do prodlení s úhradou svého dluhu vůči žalobkyni. Vzhledem k žalobkyní požadované sazbě úroku z prodlení soud nemohl překročit její návrh 8,25 % ročně z dlužné částky, ačkoli by žalobkyně měla nárok na 8,5 % ročně z dlužné částky, v této souvislosti soud odkazuje na § 153 odst. 2 o.s.ř. 12. Ve zbylém rozsahu soud žalobu zamítl, tedy co do povinnosti žalovaného zaplatit žalobkyni kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně ve výši 1 457,88 Kč z částky 15 000 Kč, dále zákonný úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 15 000 Kč za období od [datum] do [datum] a náklady spojené s uplatněním pohledávky ve výši 328 Kč. Co se týče poslední položky – žalobkyní označenou jako náklady spojené s uplatněním pohledávky, k tomuto soud doplňuje, že částka (složená z dílčích částek) vychází ze samotné úvěrové smlouvy a jejích součástí, výše specifikovaných, proto soud i na tuto položku vztáhl absolutní neplatnost smlouvy a nemohl tyto náklady žalobkyni přiznat. 13. Soud v souladu s nálezem Ústavního soudu ze dne 30. 8. 2010, sp. zn. I. ÚS 2717/