104 C 27/2020-91 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobou podanou u zdejšího soudu dne [datum] se žalobce domáhal po žalované zaplacení následující částky: a) částka odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 22 617,89 Kč (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 19 573,47 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 3 044,42 Kč) s příslušenstvím, b) smluvní pokuty dle bodu [číslo] v celkové výši 1 497 Kč s příslušenstvím, c) náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu [číslo] v celkové výši 800 Kč s příslušenstvím, d) smluvní pokuta dle bodu [číslo] ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 22 617,89 Kč za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 4 433,52 Kč a e) úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 19 573,47 Kč ode dne [datum] do zaplacení. Žalobce touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 62,46 % p.a., která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě. Svou žalobu žalobce odůvodnil tím, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na jejímž základě žalobce poskytl žalované úvěr ve výši 20 000 Kč na účet uvedený ve smlouvě a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 83,83 % ročně splácet ve 60 měsíčních splátkách ve výši 1 093 Kč splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem červen roku 2019, přičemž žalobce prověřil schopnost žalované řádně hradit úvěr na základě dokladů a informací získaných od žalované a z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti. Žalovaná neplnila podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, v důsledku toho došlo k zesplatnění celého úvěru ke dni [datum]. 2. Žalovaná se k žalobě vyjádřila u jednání soudu dne [datum] tak, že si vzala půjčku za dceru, která pak ji nesplácela, nyní má možnost nastoupit do zaměstnání, proto žádá o splátky. 3. Výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu bylo prokázáno, že žalobce je v rejstříku zapsán jako nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru. 4. Hodnocením klienta ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaná uvedla, že má příjem 7 600 Kč, je na rodičovské dovolené, dále pobírá na dávkách 16 950 Kč, na bydlení vynakládá 1 000 Kč, životní minimum představuje částku 3 410 Kč, bydlí v obecním bydlení, volné zdroje má 17 140 Kč měsíčně, žalovaná předložila rozhodnutí Úřadu práce ČR o přiznání odměny pěstouna ve výši 12 000 Kč, doklad o rodičovském příspěvku ve výši 7 600 Kč, poštovní poukázky o výplatě těchto dávek za měsíce březen až květen 2019, rozsudek zdejšího soudu sp. zn. 10 Nc 3101/2018 o svěření nezl. vnuka do pěstounské péče žalované, rozhodnutí o přiznání příspěvku na úhradu potřeb dítěte ve výši 4 950 Kč, společné prohlášení o poskytnutí osobního účtu ze dne [datum], občanský průkaz. 5. Osobními daty žalované bylo prokázáno, že žalobce žalovanou hodnotil jako smlouvu se skórem 499, tedy smlouvu s nízkým rizikem. 6. Výpisem z registru [příjmení] bylo prokázáno, že ke dni [datum] nebyly u žalované evidovány žádné dlužné částky po splatnosti či splátky. 7. Předsmluvním formulářem ze dne [datum] podepsaným žalovanou, návrhem na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvou o úvěru [číslo] splátkovým kalendářem ke smlouvě o úvěru [číslo] dokladem o vyplacení úvěru ze dne [datum] bylo prokázáno, že touto smlouvou se žalobce jako poskytovatel úvěru zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 20 000 Kč s tím, že celková částka, kterou se žalovaná zavázala zaplatit byla 65 580 Kč, doba trvání úvěru byla 60 měsíců, celková výše splátky 1 093 Kč měsíčně a počet splátek je 60 se splatností do každého 17. dne v měsíci. Výpůjční úroková sazba činila 83,83 % ročně a byla dohodnuta jako pevná výpůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Dále bylo sjednáno, že sjednaný úrok běží až do data skutečného vrácení jistiny úvěru. Návrh smlouvy o úvěru byl žalovanou podepsán dne [datum] a ze strany žalobce byl akceptován dne [datum], dne [datum] byla poukázána na účet č. [bankovní účet] částka 20 000 Kč. 8. Výzvou k zaplacení ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaná byla upomenuta žalobcem o zaplacení splátky [číslo] upozorněna na možnost zesplatnění celého úvěru. 9. Výzvou k zaplacení ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaná byla upomenuta žalobcem o zaplacení splátky [číslo] upozorněna na možnost zesplatnění celého úvěru. 10. Výzvou k zaplacení ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaná byla upomenuta žalobcem o zaplacení splátky [číslo] upozorněna na možnost zesplatnění celého úvěru. 11. Oznámením ze dne [datum] bylo prokázáno, že z důvodů prodlení žalované s úhradou splátky úvěru o délce 65 dnů došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze shora uvedené smlouvy o úvěru a žalobce vyzval žalovanou k okamžité úhradě zbývající dlužné původní jistiny úvěru, úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru a neuhrazené smluvní pokuty, tj. celkové částky 24 914 Kč. 12. Předžalobní výzvou ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalobce vyzýval žalovanou k zaplacení závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru shora. Podacím archem bylo prokázáno, že předžalobní výzva byla předána k poštovní přepravě dne [datum]. 13. Kartou klienta bylo prokázáno, že žalovaná uhradila žalobci pouze následující částky: částka ve výši 1 093 Kč ze dne [datum], ve výši 1 093 Kč ze dne [datum], ve výši 1 093 Kč ze dne [datum], ve výši 1 093 Kč ze dne [datum], ve výši 1 093 Kč ze dne [datum], ve výši 2 186 Kč ze dne [datum]. 14. Soud dospěl po provedeném dokazování k tomuto závěru o skutkovém stavu: 15. Žalobce je v rejstříku zapsán jako nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru. Žalovaná žalobce požádala o poskytnutí úvěru ve výši 20 000 Kč, uvedla přitom, že má příjem 7 600 Kč, je na rodičovské dovolené, dále pobírá na dávkách státní sociální podpory 16 950 Kč, na bydlení vynakládá 1 000 Kč, životní minimum představuje částku 3 410 Kč, bydlí v obecním bydlení, volné zdroje má 17 140 Kč měsíčně, žalovaná předložila rozhodnutí Úřadu práce ČR o přiznání odměny pěstouna ve výši 12 000 Kč, doklad o rodičovském příspěvku ve výši 7 600 Kč, poštovní poukázky o výplatě těchto dávek za měsíce březen až květen 2019, rozsudek zdejšího soudu sp. zn. [spisová značka] o svěření nezl. vnuka do pěstounské péče žalované, rozhodnutí o přiznání příspěvku na úhradu potřeb dítěte ve výši 4 950 Kč, společné prohlášení o poskytnutí osobního účtu ze dne [datum], občanský průkaz. Žalobce žalovanou hodnotil jako smlouvu s nízkým rizikem, ke dni [datum] nebyly v registru [příjmení] u žalované evidovány žádné dlužné částky po splatnosti či splátky. Mezi účastníky řízení byla uzavřena smlouva nazvaná jako smlouva o úvěru [číslo] touto smlouvou se žalobce jako poskytovatel úvěru zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 20 000 Kč s tím, že celková částka, kterou se žalovaná zavázala zaplatit, byla 65 580 Kč, doba trvání úvěru byla 60 měsíců, celková výše splátky 1 093 Kč měsíčně a počet splátek je 60 se splatností do každého 17. dne v měsíci. Výpůjční úroková sazba činila 83,83 % ročně a byla dohodnuta jako pevná výpůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Dále bylo sjednáno, že sjednaný úrok běží až do data skutečného vrácení jistiny úvěru. Návrh smlouvy o úvěru byl žalovanou podepsán dne [datum] a ze strany žalobce byl akceptován dne [datum], dne [datum] byla poukázána na účet č. [bankovní účet] částka 20 000 Kč. Žalovaná byla třemi výzvami ze dne [datum], [datum], [datum] upomenuta žalobcem o zaplacení splátky [číslo] následně 8, 9 a 10 a upozorněna na možnost zesplatnění celého úvěru. Ke dni [datum] žalobce okamžitě zesplatnil všechny závazky vyplývajících ze shora uvedené smlouvy o úvěru a žalobce vyzval žalovanou k okamžité úhradě zbývající dlužné původní jistiny úvěru, úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru a neuhrazené smluvní pokuty, tj. celkové částky 24 914 Kč. Žalované byla zaslána předžalobní výzva k plnění. Žalovaná uhradila žalobci pouze následující částky: částka ve výši 1 093 Kč dne [datum], ve výši 1 093 Kč dne [datum], ve výši 1 093 Kč dne [datum], ve výši 1 093 Kč dne [datum], ve výši 1 093 Kč dne [datum], ve výši 2 186 Kč dne [datum]. 16. Podle ust. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté prostředky vrátit a zaplatit úroky. 17. Podle ust. § 2993 o. z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To pla