11 C 42/2022-48 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobou podanou soudu dne [datum], tak jak byla v průběhu řízení doplněna, se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení částky 31 826,91 Kč s úrokem ve výši 19,9 % ročně od 23. 10. 2020 do zaplacení a úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně od 1. 11. 2020 do zaplacení jako dlužné jistiny úvěru poskytnutého dle smlouvy o úvěru uzavřené mezi [právnická osoba] se sídlem [adresa], [IČO] (dále jen„ právní předchůdkyně“), a žalovaným dne [datum]. Právní předchůdkyně před poskytnutím úvěru prověřovala úvěruschopnost žalovaného vyhledáním jeho osoby v databázi dlužníků a v insolvenčním rejstříku, prověřením platnosti občanského průkazu žalovaného v databázi neplatných dokladů Ministerstva vnitra České republiky a získáním informací od žalovaného a u zaměstnavatele žalovaného, přičemž žalovaný předložil právní předchůdkyni potvrzení zaměstnavatele o výši svého pracovního příjmu. Pohledávka ze smlouvy o úvěru byla postoupena na žalobkyni smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum]. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, ač byl řádně předvolán k nařízenému jednání se nedostavil. 3. Po podání žaloby žalobkyně vzala částečně žalobu zpět co do úroku z úvěru ve výši 11,65 % ročně z částky 31 826,91 Kč od 23. 10. 2020 do zaplacení. 4. Žádostí o poskytnutí úvěrového produktu ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný požádal právní předchůdkyni o poskytnutí úvěru, v žádosti uvedl své jméno, příjmení, datum narození, rodné číslo, bydliště, č. občanského průkazu a dobu jeho platnosti, dále uvedl, že je svobodný, žije s dalšími 4 osobami v nájemním bytě, hradí nájemné ve výši 2 000 Kč měsíčně, je zaměstnán u [jméno] [příjmení], [IČO], s příjmem ve výši [částka], nemá žádné splátky u bankovních či nebankovních společností ani jiné splátky např. na výživné, srážky ze mzdy, léky apod. 5. Výpisem z insolvenčního rejstříku ke dni 2. 5. 2022 bylo prokázáno, že insolvenční řízení na majetek žalovaného nebylo a není žádné zahájeno. 6. Výpisem Ministerstva vnitra ČR z databáze neplatných dokladů ke dni [datum] bylo prokázáno, že občanský průkaz žalovaného je veden jako neplatný od [datum]. 7. Potvrzením [jméno] [příjmení], [IČO], se sídlem [obec a číslo] ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný je u jmenovaného zaměstnán od [datum] jako [anonymizována dvě slova] s průměrným měsíčním čistým příjmem za posledních 12 měsíců ve výši [částka]. 8. Listinou nazvanou„ Posouzení úvěruschopnosti klienta“ bylo prokázáno, že žalovaný v žádosti o úvěr uvedl výdaje ve výši 0 Kč a nájemné ve výši 2 000 Kč, právní předchůdkyně stanovila životní výdaje žalovaného podle svého interního ekonomického modelu pracujícího se statistickými daty a aktuálními údaji životních nákladů a normativních nákladů na bydlení na částku 9 004 Kč. Dotazem u CCB, což je organizátor Bankovního (BRKI) a Nebankovního (NRKI) registru klientských informací, jak je soudu z úřední činnosti známo, bylo zjištěno, že ke dni [datum] neměl žalovaný žádné sjednané kontrakty. 9. Smlouvou o úvěru ze dne [datum] bylo prokázáno, že je výše uvedeného data podepsána právní předchůdkyní a žalovaným, jejím obsahem je závazek právní předchůdkyně poskytnout žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč a závazek žalovaného úvěr vrátit nejpozději do 10. 10. 2029. Strany ujednaly, že úroková sazba činí 19,90 % ročně, RPSN 22,53 %, úvěr bude veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] a bude čerpán tím způsobem, že částka 30 000 Kč bude poukázána na účet č. [bankovní účet], úvěr bude splácen 118 pravidelnými měsíčními splátkami ve výši 591 Kč splatnými vždy v 10. den každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka je splatná 10. 1. 2020 a poslední splátka ve výši 491 Kč dne 10. 10. 2029. Ve smlouvě je sjednáno, že úrok z úvěru hradí žalovaný ode dne, kdy se bude úvěr poprvé čerpat, do dne, kdy bude úvěr zcela splacen, úroky z úvěru se stávají součástí jistiny a připisují se vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce k jistině úvěru a také v den, kdy právní předchůdkyně uplatní právo na okamžité splacení úvěru. Za porušení podmínek smlouvy se považuje, když se žalovaný dostane do prodlení se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se dostane do prodlení se splacením více než dvou splátek a v takovém případě je právní předchůdkyně oprávněna prohlásit celý úvěr za splatný ve stanovené lhůtě. 10. Výpisy z účtu [číslo] vedeného [právnická osoba] bylo prokázáno, že dne [datum] byla z tohoto účtu poukázána částka 30 000 Kč na účet č. [bankovní účet], ke dni 22. 10. 2020 činila jistina včetně přirostlých úroků částku 31 826,91 Kč, poslední splátka úvěru byla uhrazena dne 15. 6. 2020. 11. Rozhodnutím ze dne 24. 10. 2020 a poštovním podacím archem ze dne 27. 10. 2020 bylo prokázáno, že právní předchůdkyně rozhodla o splatnosti zbývající části úvěru ke dni 22. 10. 2020, rozhodnutí bylo předáno k poštovní přepravě dne 27. 10. 2020 12. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] bylo prokázáno, že je uvedeného dne podepsána právní předchůdkyní jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem, předmětem smlouvy je postoupení pohledávek uvedených v příloze [číslo] smlouvy na žalobkyni, a to ke dni uhrazení kupní ceny za postoupené pohledávky. 13. Přílohou [číslo] Smlouvy o postoupení pohledávek – seznamem pohledávek bylo prokázáno, že je zde uvedena pohledávka za žalovaným ze smlouvy o úvěru ze dne [datum]. 14. Přílohou č. 7 Smlouvy o postoupení pohledávek – potvrzením o zaplacení kupní ceny bylo prokázáno, že kupní cena za postoupené pohledávky dle smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] byla uhrazena dne 1. 2. 2021. 15. Oznámením ze dne 9. 2. 2021 bylo prokázáno, že právní předchůdkyně oznámila žalovanému, že pohledávka za žalovaným ze smlouvy o úvěru ze dne [datum] byla postoupena na žalobkyni. 16. Předžalobní upomínkou ze dne 27. 9. 2021 a údaji o sledování zásilky bylo prokázáno, že žalobkyně vyzývala žalovaného k úhradě žalované částky, výzva byla předána k poštovní přepravě dne 29. 9. 21021. 17. Soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci. Dne [datum] požádal žalovaný právní předchůdkyni žalobkyně o poskytnutí úvěru ve výši 30 000 Kč, přičemž v žádosti uvedl, že je svobodný, žije s dalšími 4 osobami v nájemním bytě, hradí nájemné ve výši 2 000 Kč měsíčně, je zaměstnán u [jméno] [příjmení], [IČO], s příjmem ve výši [částka], nemá žádné splátky u bankovních či nebankovních společností ani jiné splátky např. na výživné, srážky ze mzdy, léky apod. K žádosti žalovaný doložil potvrzení o příjmu od svého zaměstnavatele, z něhož vyplývá, že je zde zaměstnán od [datum] jako [anonymizována dvě slova] s průměrným měsíčním čistým příjmem za posledních 12 měsíců ve výši [částka]. Právní předchůdkyně provedla lustraci žalovaného v insolvenčním rejstříku a v databázi dlužníků s negativním výsledkem a stanovila životní výdaje žalovaného podle svého interního ekonomického modelu pracujícího se statistickými daty a aktuálními údaji životních nákladů a normativních nákladů na bydlení na částku 9 004 Kč. Dne [datum] podepsali právní předchůdkyně a žalovaný smlouvu o úvěru s těmito parametry: výše úvěru 30 000 Kč, úroková sazba 19,90 % ročně, RPSN 22,53 %, úvěr bude veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] a bude poskytnut po podpisu smlouvy na bankovní účet č. [bankovní účet] Žalovaný se zavázal úvěr vrátit ve 118 pravidelných měsíčních splátkách po 591 Kč splatných vždy v 10. den každého kalendářního měsíce, přičemž splatnost první splátky byla stanovena ke dni 10. 1. 2020 a splatnost poslední splátky ve výši 491 Kč ke dni 10. 10. 2029. Ve smlouvě je dále sjednáno, že úrok z úvěru je hrazen ode dne, kdy se bude úvěr poprvé čerpat, do dne, kdy bude úvěr zcela splacen, úroky z úvěru se stávají součástí jistiny a připisují se vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce k jistině úvěru a také v den, kdy právní předchůdkyně uplatní právo na okamžité splacení úvěru. Prodlení žalovaného se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo se splacením více než dvou splátek zakládá oprávnění právní předchůdkyně rozhodnout o splatnosti celého úvěru ve stanovené lhůtě. Právní předchůdkyně poskytla žalovanému z úvěrového účtu č. [bankovní účet] na účet č. [bankovní účet] částku 30 000 Kč. Žalovaný naposledy uhradil splátku dne 15. 6. 2020, od té doby již na úvěr ničeho neuhradil. Právní předchůdkyně rozhodla o splatnosti zbývající části úvěru ke dni 22. 10. 2020, o čemž písemně dopisem odeslaným dne 27. 10. 2020 vyrozuměla žalovaného. Dne [datum] podepsala právní předchůdkyně jako postupitel a žalobkyně jako postupník smlouvu o postoupení pohledávek, kterou právní předchůdkyně na žalobkyni postoupila ke dni uhrazení kupní ceny za postoupené pohledávky, tj. ke dni [datum], pohledávky uvedené v příloze č. 1 k této smlouvě, kde je uvedena i pohledávka za žalovaným ze smlouvy o úvěru ze dne [datum]. Postoupení pohledávek oznámila právní předchůdkyně žalovanému dopisem ze dne [datum]. Žalovaný byl o zaplacení dluhu upomínán předžalobní upomínkou žalobkyně předanou k poštovní přepravě dne 29. 9. 2021.