11 C 5/2023-53 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobou podanou soudu dne 5. 10. 2022 se žalobkyně domáhá po žalované zaplacení částky 57 339,02 Kč s příslušenstvím, a to z titulu smlouvy o úvěru [číslo] kterou žalobkyně uzavřela s žalovanou dne [datum]. Žalovaná částka je tvořena nesplacenou jistinou úvěru ve výši 38 324,01 Kč, smluvní pokutou ve výši 17 665,01 Kč (tj. pokutou 0,1 % denně z částky, s jejímž placením je žalovaná v prodlení, od zesplatnění dne 23. 2. 2021 do 5. 10. 2022) a poplatky za tři odeslané upomínky à 450 Kč v celkové výši 1 350 Kč. Příslušenství je pak tvořeno kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 15 865,3 Kč od 21. 11. 2019 do 23. 2. 2021 z částky 40 000 Kč a úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 38 324,01 Kč za dobu od 24. 2. 2021 do zaplacení. Žalobkyně před uzavřením smlouvy měla ověřit úvěruschopnost žalované tím způsobem, že zjistila údaje o jejím příjmu, provedla odhad jejich životních nákladů (10 500 Kč dle údajů na jednoho člena průměrné domácnosti dle dat ČSÚ) a porovnala je s příjmy, provedla lustraci žalované v rejstříku exekucí a insolvenčním rejstříku, opatřila úvěrovou zprávu NRKI a BRKI, posoudila výpisy z účtu žalované a provedla lustraci žalované v dalších veřejně přístupných rejstřících, seznamech a evidencích. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a ač byla řádně předvolána, k nařízenému jednání se nedostavila. Stejně tak se nedostavila řádně předvolaná žalobkyně ani její zástupce. Soud tak jednal v nepřítomnosti účastníků řízení dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, (dále jen „o. s. ř.“). 3. Výplatní páskou [anonymizována dvě slova] bylo prokázáno, že žalovaná pracuje u zaměstnavatele – [anonymizována dvě slova], region [obec a číslo], za září 2019 obdržela čistou mzdu ve výši [částka]. 4. Výpisem z účtu č. [bankovní účet] bylo prokázáno, že účet daného čísla je veden na jméno a příjmení žalované, na účet žalovaná dne 11. 10. 2019 obdržela mzdu ve výši [částka] a pravidelně prováděla v průběhu měsíce října 2019 platby u obchodníků v [obec], zejména v [obec a číslo] (9 plateb), naopak není zjevná jediná platba, kterou by bylo možné bezpochyby přiřadit k okresu [obec]. Dne 11. 10. 2019 z účtu žalované byla stržena platba označená jako splátka úvěru ve výši 1 899,89 Kč a dne 31. 10. 2019 byla stržena platba označená jako splátka úvěru ve výši 1 974,95 Kč (která se však ihned vrátila), obě platby proběhly na účet č. [bankovní účet]. 5. Lustrací Centrální evidence exekucí bylo prokázáno, že dne 20. 11. 2019 žalobkyně lustrovala žalovanou v Centrální evidenci exekucí a v této o žalované nebyl žádný záznam. 6. Úvěrovou zprávou NRKI-BRKI bylo prokázáno, že žalobkyně lustrovala dne 20. 11. 2019 žalovanou v daných registrech, kdy o žalované zjistila, že tato má sjednán úvěr ve zbývající výši 812 704 Kč se splátkou 9 455 Kč měsíčně a úvěr se zbývající částkou 24 192 Kč se splátkou 625 Kč měsíčně. 7. Smlouvou o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] půjčka [číslo] bylo prokázáno, že dne [datum] žalobkyně a žalovaná podepsaly uvedenou listinu, ve které uvedly, že se smlouva řídí mimo jiné zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a dále, že žalobkyně se zavazuje žalované poskytnout úvěr ve výši 40 000 Kč a žalovaná se zavazuje částku vrátit spolu se sjednaným úrokem ve výši 111,33 % ročně, a to ve 30 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3 990 Kč s první splátkou splatnou dne 20. 12. 2019 a dalšími splátkami splatnými měsíčně vždy do jednoho měsíce ode dne první splátky. Žalobkyně měla poskytnout sjednané peníze na účet žalované číslo [bankovní účet]. Žalovaná je ve smlouvě identifikována svým jménem a příjmením, rodným číslem, adresou trvalého bydliště a doručovací adresou [adresa]. Ve smlouvě je uvedeno, že nedílnou součástí smlouvy jsou úvěrové podmínky a informace o spotřebitelském úvěru, se kterými se žalovaná seznámila prostřednictvím internetových stránek žalobkyně. 8. Úvěrovými podmínkami bylo prokázáno, že v čl. VI. je uvedeno, že dojde-li k prodlení klienta s jakoukoliv splátkou, jedná se o porušení smlouvy, úvěrující v takovém případě vyzve klienta k úhradě splátky a poskytne mu lhůtu nejméně 30 dní k dodatečnému placení; nezaplatí-li klient ani v dodatečné lhůtě, může úvěrující prohlásit celý úvěr za splatný a dále je povinen klient hradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Dále je v podmínkách v čl. VI. uvedeno, že úvěrující může v případě prodlení s placením jakékoliv splátky účtovat klientovi poplatek za upomínku ve výši 450 Kč. 9. Potvrzením o provedené platbě bylo prokázáno, že z účtů žalobkyně bylo dne [datum] odesláno na účet číslo [bankovní účet] celkem 40 000 Kč. 10. Žádostí o odklad splátek bylo prokázáno, že žalovaná dne 20. 4. 2020 požádala žalobkyni o odklad splátek do 31. 10. 2020 a žalobkyně tomu vyhověla. 11. Výpisem plateb bylo prokázáno, že žalovaná na smlouvu [číslo] uhradila dne 22. 12. 2019 částku 4 489 Kč, dne 27. 2. 2020 částku 9 379 Kč, dne 20. 3. 2020 částku 4 000 Kč a dne 19. 6. 2020 částku 4 535,7 Kč Celkem tedy žalovaná na smlouvu uhradila částku 22 403,70 Kč. 12. Předžalobní výzvou ze dne 15. 9. 2022 a podacím lístkem České pošty, s. p., ze dne 15. 9. 2022 bylo prokázáno, že právní zástupce žalobkyně vyzval žalovanou k zaplacení předmětu tohoto řízení do 22. 9. 2022 výzvou z výše uvedeného dne odeslanou prostřednictvím České pošty, s. p., dne 15. 9. 2022. 13. Informacemi o spotřebitelském úvěru, splátkovým kalendářem a odstoupením od smlouvy se soud nezabýval, když z těchto listin žádná ze stran nedovozovala žádný svůj nárok a jsou tak nadbytečné. 14. Předloženými upomínkami se soud blíže nezabýval, neboť k těmto žalobkyně nedoložila, že by byly upomínky kdykoliv žalované zaslány. O poučení v tomto směru se žalobkyně připravila, když se nedostavila k jednání. 15. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru skutkovém stavu. Dne [datum] žalobkyně a žalovaná podepsaly smlouvu o spotřebitelském úvěru [anonymizováno] půjčka [číslo] ve které uvedly, že se řídí mimo jiné zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a že žalobkyně se zavazuje žalované poskytnout úvěr ve výši 40 000 Kč a žalovaná se zavazuje úvěr vrátit spolu se sjednaným úrokem ve výši 111,33 % ročně, a to ve 30 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3 990 Kč z první splátkou splatnou dne 20. 12. 2019 a dalšími splátkami splatnými měsíčně vždy do jednoho měsíce ode dne první splátky. Žalobkyně částku ve výši 40 000 Kč poskytla žalované na její účet č. [bankovní účet] dne [datum]. Žalovaná je ve smlouvě identifikována svým jménem a příjmením, rodným číslem, adresou trvalého bydliště a doručovací adresou [adresa] Součástí smlouvy se staly úvěrové podmínky, které stanoví, že dojde-li k prodlení klienta s jakoukoliv splátkou, jedná se o porušení smlouvy, úvěrující v takovém případě vyzve klienta k úhradě splátky a poskytne mu lhůtu nejméně 30 dní k dodatečnému placení; nezaplatí-li klient ani v dodatečné lhůtě, může úvěrující prohlásit celý úvěr za splatný a dále je povinen klient hradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Dále je v podmínkách uvedeno, že úvěrující může v případě prodlení s placením jakékoliv splátky účtovat klientovi poplatek za upomínku 450 Kč. Před uzavřením uvedené smlouvy o spotřebitelském úvěru měla žalobkyně k dispozici výplatní pásku žalované za měsíc září 2019, dle níž čistý měsíční příjem žalované u [anonymizována dvě slova], region [obec a číslo] za uvedený měsíc činil [částka]. Dále měla žalobkyně k dispozici výpisy z účtu žalované č. [bankovní účet], z nichž vyplývá, že dne 11. 10. 2019 žalovaná obdržela na tento účet mzdu dle výše uvedené výplatní pásky a že žalovaná v průběhu měsíce října 2019 z tohoto účtu prováděla platby u obchodníků v [obec], zejména v [obec a číslo] (9 plateb), z účtu nebyla provedena žádná platba, kterou by bylo možné bezpochyby přiřadit k okresu [obec]. Dne 11. 10. 2019 z účtu žalované byla stržena platba označená jako splátka úvěru ve výši 1 899,89 Kč a dne 31. 10. 2019 byla stržena platba označená jako splátka úvěru ve výši 1 974,95 Kč (která se však ihned vrátila), obě platby proběhly na účet č. [bankovní účet]. Žalobkyně žalovanou lustrovala v Centrální evidenci exekucí bez negativního záznamu, dále v registru NRKI-BRKI s výsledkem, že žalovaná má sjednán úvěr ve zbývající výši 812 704 Kč se splátkou 9 455 Kč měsíčně a úvěr ve zbývající výši 24 192 Kč se splátkou 625 Kč měsíčně. Dne 20. 4. 2020 žádala žalovaná žalobkyni o odklad splátek do 31. 10. 2020 a žalobkyně tomuto vyhověla. Žalovaná na smlouvu uhradila celkem částku 22 403,70 Kč. Předžalobní výzva k zaplacení předmětu tohoto řízení do 22. 9. 2022 byla žalované odeslána dne 15. 9. 2022. 16. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 17. Podle § 2 odst. 1 zákona č.