4 C 92/2023-58 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobce se žalobou podanou dne [datum] po žalované domáhal zaplacení částky 235 263 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnil tím, že dne [datum] uzavřel se žalovanou elektronicky smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] kterou se žalobce zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 65 000 Kč; ten byl žalované vyplacen tak, že částka 21 453 Kč bude vyplacena na účet žalované, částka 31 297 Kč bude použita na úhradu předchozího závazku ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru a částka 12 250 Kč bude použita na náklady žalobce. Žalovaná se zavázala úvěr ve výši 65 000 Kč splácet v 72 měsíčních splátkách, splatných vždy 15. dne v měsíci, spolu s úrokem ve výši 59 488 Kč, poplatkem za doplňkovou službu PODPORA ve výši 77 976 Kč (72 × 1 083 Kč); výše měsíční splátky tak celkem činila 2 812 Kč. Žalovaná se dostala do prodlení, nezaplatila splátku splatnou dne [datum], zaplatila žalobci jen 1 Kč při sjednávání smlouvy. Žalobce úvěr zesplatnil dnem [datum], žalovaná částka ve výši 235 263 Kč představuje jistinu ve výši 65 000 Kč, smluvní úrok ve výši 59 488 Kč, poplatek za službu PODPORA v celkové výši 77 976 Kč, poplatek za tři upomínky ve výši 800 Kč a smluvní pokutu ve výši 32 500 Kč, žalobce dále nárokuje zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % p. a. z částky 98 300 Kč od [datum] do zaplacení a smluvní úrok ve výši 0,1 % denně z částky 77 976 Kč od [datum] do zaplacení. 2. Žalovaná se k žalobě nijak nevyjádřila, žádné z tvrzení žalobce nerozporovala, jednání bylo vedeno v nepřítomnosti účastníků řízení. 3. Soud předně rozhodl o vrácení části zaplaceného soudního poplatku ve výši 597 Kč, jak uvedeno v odst. I. výroku tohoto rozsudku, a to v souladu s ustanovením § 10 zákona č. 549/91 Sb. Žalobce zaplatil soudní poplatek ve výši 9 411 Kč, poplatková povinnost představuje částku 8 814 Kč ze žalované částky 176 280 Kč. 4. K výzvě soudu žalobce doplnil písemně, že u posouzení úvěruschopnosti žalované postupoval v souladu se zákonnými i smluvními ustanoveními, kdy při posuzování bonity dlužníka učinil všechny nezbytné kroky, které v těchto případech lze rozumně očekávat, posoudil schopnost žalované jako spotřebitele splácet pravidelné splátky spotřebitelského úvěru dle podepsaného posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Žalobce si pro účely úvěrové smlouvy a posouzení úvěruschopnosti spotřebitele (žalovaného) vyžádal od spotřebitele následující dokumenty: oboustrannou kopii občanského průkazu, druhý doklad totožnosti, výplatní pásky – potvrzení o příjmu, doklad o existenci výpisu z bankovního účtu spotřebitele. Žalobce dále posoudil schopnost spotřebitele splácet podle dalších následujících podkladů: a) výpis z insolvenčního rejstříku (pro zjištění, zda proti spotřebiteli není nebo v minulosti nebylo vedeno insolvenční řízení), b) výpis z centrální evidence exekucí (pro zjištění, zda vůči spotřebiteli není vedena exekuce a v případě že ano, kolik exekucí a v jaké výši). Žalobce v případě zjištění exekuce úvěr neposkytuje. Výjimku činí pouze v případě zjištění jedné exekuce v nízké částce, kde je předpoklad, že spotřebitel exekuci brzy uhradí, nebo spotřebitel pošle potvrzení o zaplacení exekuce, když exekutor tuto ještě nestihl z rejstříku vymazat, c) výpis z databáze neplatných dokladů, d) Výpis z obchodního rejstříku zaměstnavatele spotřebitele, e) výpis z registru SOLUS – bez negativního záznamu. Žalobce dále odkázal na přílohu k úvěrové smlouvě: Příloha č. 1 Jméno [jméno] [příjmení] [celé jméno žalované], [obec] [číslo] Státní občanství [obec], Rodinný stav Svobodný/á, Počet vyživovaných dětí 3, Nejvyšší vzdělání Nezjištěno, Trvalé bydliště [ulice a číslo], [číslo] [obec], Doručovací adresa [adresa žalované], Číslo [číslo obč. průkazu], Politicky exponovaná osoba NE, Číslo bankovního účtu [bankovní účet], Telefon [číslo], E-mail [email], Jméno zaměstnavatele [příjmení] [jméno] [příjmení], příspěvková organizace [IČO], Příjem Spotřebitele za poslední 3 měsíce 28 497 Kč, Náklady na bydlení 12 000 Kč, pravidelná částka Pravidelné finanční závazky 0 Kč, Sázky 0 Kč, Jednorázové závazky (mikro úvěry) Ne, Finanční zůstatek Spotřebitele 7 685 Kč. 5. Souhlasem s inkasem, výpisem z obchodního rejstříku zaměstnavatele žalované, posouzením úvěruschopnosti, výpisem z účtu, lustrací, mzdovými listy, průkazem totožnosti bylo prokázáno, že žalovaná udělila souhlas s inkasem ze svého účtu číslo [bankovní účet] s limitem inkasa 6 624 Kč měsíčně, zaměstnavatelem žalované je pak [příjmení] [jméno] [příjmení], příspěvková organizace, [IČO], v měsíci červenci 2022 měla žalovaná čistý příjem u tohoto zaměstnavatele 27 383 Kč, srpnu 2022 17 956 Kč, září 2022 24 770 Kč, žalovaná předložila žalobci výpis z účtu za měsíc červen 2022, kde je počáteční zůstatek 1 033 Kč, obrat ve výši 54 807 Kč, žalovaná je podle občanského průkazu svobodná. Žalobce posoudil úvěruschopnost žalované tak, že je svobodná, má tři vyživované děti, příjem 28 497 Kč, výdaje na bydlení 12 000 Kč, zůstatek spotřebitele 7 685 Kč, nemá pravidelné finanční závazky, nemá záznamy v registrech, je úvěrovatelná. 6. Soud je známo, že žalovaná splnila oddlužení, a to v prosinci 2020, zápis v insolvenčním rejstříku byl ukončen dnem [datum]. Tuto informaci měl i žalobce, když předložil k posouzení úvěruschopnosti výstup z insolvenčního rejstříku. 7. Potvrzením o vyplacení úvěru, smlouvou o úvěru, smlouvou o zřízení doplňkové služby Podpora, žádostí o tuto doplňkovou službu, předsmluvními informace, platbami bylo prokázáno, že dne [datum] uzavřel žalobce se žalovanou elektronicky smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] kterou se žalobce zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 65 000 Kč; ten byl žalované vyplacen tak, že částka 21453 Kč byla vyplacena na účet žalované řčíslo účtu [bankovní účet], částka 31 297 Kč byla použita na úhradu předchozího závazku ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] částka 12 250 Kč byla použita na náklady žalobce. Žalovaná se zavázala úvěr ve výši 65 000 Kč splácet v 72 měsíčních splátkách, splatných vždy 15. dne v měsíci, spolu s úrokem ve výši 59 488 Kč, výše měsíční splátky činí 1 729 Kč. Žalovaná podala žalobci písemnou žádost o zřízení doplňkové služby PODPORA a na jejím základě účastníci řízení uzavřeli smlouvo o zřízení doplňkové služby PODPORA, jde o nepovinnou službu, žalovaná se zavázala, že uhradí žalobci částku ve výši 77 976 Kč, měsíční splátku za tuto doplňkovou službu bude žalovaná hradit společně se splátkami úvěru shora ve výši 1083 Kč, výše měsíční splátky tak celkem činila 2 812 Kč. 8. Tvrzení, že žalovaná neuhradila žádnou z dohodnutých splátek, nebyla ze strany žalované nijak rozporována. 9. Detailem pohybu bylo prokázáno, že žalovaná zaplatila žalobci 1 Kč při sjednávání smlouvy převodem ze svého účtu na jeho účet. 10. Upomínkami ze dne [datum] a [datum] a podacím lístkem bylo prokázáno, že žalobce žalovanou upomínal o zaplacení nezaplacených splátek. 11. Zesplatněním úvěru, podacím lístkem, předžalobní upomínkou bylo prokázáno, že žalobce úvěr zesplatnil ke dni [datum] a vyzval žalovanou k úhradě dluhu. <b>12. Soud po provedeném dokazování dospěl k tomuto závěru o skutkovém stavu:</b> 13. Před uzavřením smlouvy níže žalovaná udělila souhlas s inkasem ze svého účtu číslo [bankovní účet] s limitem inkasa 6 624Kč měsíčně, zaměstnavatelem žalované byl [příjmení] [jméno] [příjmení], příspěvková organizace, [IČO], v měsíci červenci 2022 měla žalovaná čistý příjem u tohoto zaměstnavatele 27 383 Kč, srpnu 2022 17 956 Kč, září 2022 24 770 Kč, žalovaná předložila žalobci výpis z účtu za měsíc červen 2022, kde je počáteční zůstatek 1 033 Kč, obrat ve výši 54 807 Kč, žalovaná je podle občanského průkazu svobodná. Žalobce posoudil úvěruschopnost žalované potom tak, že je svobodná, má tři vyživované děti, příjem 28 497 Kč, výdaje na bydlení 12 000 Kč, zůstatek spotřebitele 7 685 Kč, nemá pravidelné finanční závazky, nemá záznamy v registrech, je úvěrovatelná, když žalovaná zaplatila žalobci 1 Kč při sjednávání smlouvy převodem ze svého účtu na jeho účet. Žalovaná splnila oddlužení, a to v prosinci 2020, zápis v insolvenčním rejstříku byl ukončen dnem [datum]. Dne [datum] uzavřel žalobce se žalovanou elektronicky smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] kterou se žalobce zavázal poskytnout žalované úvěr ve výši 65 000 Kč; ten byl žalované vyplacen tak, že částka 21 453 Kč byla vyplacena na účet žalované číslo účtu [bankovní účet], částka 31 297 Kč byla použita na úhradu předchozího závazku ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] částka 12 250 Kč byla použita na náklady žalobce. Žalovaná se zavázala úvěr ve výši 65 000 Kč splácet v 72 měsíčních splátkách, splatných vždy 15. dne v měsíci, spolu s úrokem ve výši 59 488 Kč, výše měsíční splátky činí 1 729 Kč. Žalovaná podala žalobci písemnou žádost o zřízení doplňkové služby PODPORA a na jejím základě účastníci řízení uzavřeli smlouvo o zřízení doplňkové služby PODPO