18 C 203/2022-60 — Okresní soud v Jihlavě

1. Podanou žalobou se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení 30 077 Kč s příslušenstvím. Uvedla, že žalovaný uzavřel dne 12. 4. 2021 se společností [právnická osoba], (dále jen„ právní předchůdkyně žalobkyně“) smlouvu o úvěru [číslo] v níž se právní předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému 4 000 Kč následně navýšené na celkovou částku 25 000 Kč a žalovaný se zavázal vrátit úvěr nejpozději do dne 13. 5. 2021 Smlouva byla uzavřena elektronicky po registraci žalovaného na internetových stránkách právní předchůdkyně žalobkyně, vyplnění registračního formuláře, obeznámení se s obsahem, podmínkami, právy, závazky a sankčními ujednáními plynoucími z uzavření smlouvy, čímž žalovaný učinil návrh na uzavření smlouvy, zaplacení registračního poplatku ve výši 1 Kč a potvrzení, že návrh smlouvy přečetl a s jeho obsahem souhlasí. Ve smlouvě byl dále sjednán poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 5 077 Kč. Právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému úvěr převodem na účet č. [bankovní účet], avšak žalovaný jej nesplatil. Žalobkyně nabyla pohledávku za žalovaným na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené s právní předchůdkyní žalobkyně dne 29. 3. 2021. Dopisem zaslaným žalovanému dne 19. 11. 2021 byl žalovaný vyzván k úhradě dluhu před podáním žaloby. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K nařízenému jednání se bez omluvy nedostavil. Žalobkyně svoji neúčast u jednání omluvila. Soud tak jednal v nepřítomnosti účastníků v souladu s občanským soudním řádem. 3. Z dokumentu nazvaného„ Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo]“ ze dne 12. 4. 2021 soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně ([právnická osoba]) je v této listině označena jako„ věřitel“ a žalovaný jako„ klient“ a identifikován je jménem, rodným číslem, číslem občanského průkazu, adresou trvalého pobytu, e-mailovou adresou a číslem mobilního telefonu. V uvedeném dokumentu se měla právní předchůdkyně žalobkyně zavázat poskytnout žalovanému úvěr ve výši 4 000 Kč. Úvěr měl být vyplacen na účet žalovaného č. [bankovní účet]. Žalovaný se měl zavázat splatit tento úvěr spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 920 Kč. 4. Z dokumentu nazvaného„ Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo]“ ze dne 15. 4. 2021 soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně měla žalovanému poskytnout další finanční prostředky ve výši 4 000 Kč, přičemž poplatek za poskytnutí úvěru měl již činit 1 840 Kč. Z dokumentu nazvaného„ Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo]“ ze dne 17. 4. 2021 soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně měla žalovanému poskytnout další finanční prostředky ve výši 2 000 Kč, přičemž poplatek za poskytnutí úvěru měl již činit 2 300 Kč. Z dokumentu nazvaného„ Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo]“ ze dne 20. 4. 2021 soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně měla žalovanému poskytnout další finanční prostředky ve výši 2 200 Kč, přičemž poplatek za poskytnutí úvěru měl již činit 2 806 Kč. Z dokumentu nazvaného„ Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo]“ ze dne 21. 4. 2021 soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně měla žalovanému poskytnout další finanční prostředky ve výši 3 000 Kč, přičemž poplatek za poskytnutí úvěru měl již činit 3 496 Kč. Z dokumentu nazvaného„ Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo]“ ze dne 22. 4. 2021 soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně měla žalovanému poskytnout další finanční prostředky ve výši 4 000 Kč, přičemž poplatek za poskytnutí úvěru měl již činit 4 416 Kč. Z dokumentu nazvaného„ Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo]“ ze dne 27. 4. 2021 soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně měla žalovanému poskytnout další finanční prostředky ve výši 5 800 Kč, přičemž poplatek za poskytnutí úvěru měl již činit 5 750 Kč. 5. Z výpisů z účtu právní předchůdkyně žalobkyně soud zjistil, že na vrub účtu žalovaného odešla platba dne 13. 4. 2021 ve výši 4 000 Kč, dne 15. 4. 2021 ve výši 4 000 Kč, dne 19. 4. 2021 ve výši 2 000 Kč, dne 20. 4. 2021 ve výši 2 200 Kč, dne 21. 4. 2021 ve výši 3 000 Kč, dne 23. 4. 2021 ve výši 4 000 Kč a dne 27. 4. 2021 ve výši 5 800 Kč. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 3. 2021 soud zjistil, že předmětná pohledávka byla postoupena na žalobkyni. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 19. 11. 2021 soud zjistil, že žalovanému bylo oznámeno postoupení pohledávky. Z výzvy před podáním žaloby ze dne 19. 11. 2021 a podacího lístku soud zjistil, že žalovaný byl vyzván k úhradě částky 41 378 Kč do tří dnů. 6. Ze zprávy [právnická osoba] soud zjistil, že vlastníkem a disponentem účtu [číslo] byl žalovaný, přičemž dispoziční práva k účtu měl rovněž [jméno] [příjmení], RČ [číslo]. 7. Na základě provedeného dokazování má soud za prokázané, že žalovaný s právní předchůdkyní žalobkyně měl uzavřít smlouvu o úvěru, která byla následně šestkrát změněna a doplněna, čímž byla navýšena celková částka čerpání úvěru. Na základě daných smluv byla žalovanému poskytnuta částka ve výši celkem 25 000 Kč, a to převodem na jeho účet. Žalovaný se měl zavázat vrátit poskytnutou částku včetně poplatku za poskytnutí. Smlouvou o postoupení pohledávek byla pohledávka za žalovaným převedena z právní předchůdkyně žalobkyně na žalobkyni a žalovanému bylo toto postoupení oznámeno dopisem. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě svého dluhu. 8. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Podle § 3 odst. 2 písm. a) zákona o spotřebitelském úvěru se věřitelem rozumí poskytovatel nebo osoba, která nabyla pohledávku za spotřebitelem ze smlouvy o spotřebitelském úvěru. Podle § 3 odst. 1 písm. d) zákona o spotřebitelském úvěru se poskytovatelem rozumí ten, kdo jako podnikatel poskytuje spotřebitelský úvěr. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. 9. Podle ustanovení § 561 odst. 1 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, (dále jen „o. z.“) k platnosti právního jednání učiněného v písemné formě se vyžaduje podpis jednajícího. Podpis může být nahrazen mechanickými prostředky tam, kde je to obvyklé. Jiný právní předpis stanoví, jak lze při právním jednání učiněném elektronickými prostředky písemnost elektronicky podepsat. Podle ustanovení § 562 odst. 1 o. z. písemná forma je zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby. Podle ustanovení § 551 o. z. o právní jednání nejde, chybí-li vůle jednající osoby. Podle ustanovení § 554 o. z. ke zdánlivému právnímu jednání se nepřihlíží 10. Podle ustanovení § 2991 odst. 1, 2 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám. Podle ustanovení § 2993 věty první o. z. plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. 11. Podle ustanovení § 1879 o. z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi). 12. Na základě právního posouzení zjištěných skutečností soud dospěl k závěru, že v řízení nebylo prokázáno uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovaným v podobě předložené soudu. Smlouva o spotřebitelském úvěru musí být podle zákona uzavřena v písemné formě a rovněž musí být poskytnuta v listinné podobě nebo na jiném trvalém nosiči dat spotřebiteli. Za písemnou formu přitom zákon považuje i jednání elektronickými prostředky za podmínky, že tyto prostředky umožňují zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby. Pro dodržení písemné formy musí být písemnost podepsána. Zákon č. 297/2016 Sb., o službách vytvářejících důvěru pro elektronické transakce, přitom rozlišuje elektronický podpis a zaručený elektronický podpis. Vzhledem k tomu, že uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru nepatří mezi kategorie jednání s osobou veřejnoprávního charakteru podle ustanovení § 5 a 7 zákona č. 297/2016 Sb., je možné k jejímu podepsání využ