15 C 113/2024-27 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Jablonci nad Nisou dne , právnická osoba, . 2024 domáhala po žalované zaplacení částky 10 703 Kč s příslušenstvím. Uvedla, že žalobkyně poskytuje úvěry prostřednictvím své webové stránky www., Anonymizováno, .cz, na které si žalovaná vybrala dle své vlastní volby dostupné parametry, jako jsou výše požadovaného úvěru v českých korunách a dobu splatnosti úvěru ve dnech. Následně žalovaná vyplnila registrační formulář, a to včetně svého telefonního čísla a emailové adresy. Žalovaná dále uvedla heslo pro přístup k jejímu uživatelskému profilu. Registrace a vstup do uživatelskému účtu byly podmíněny souhlasem žalované se smluvní dokumentací, kterou žalovaná odsouhlasila zaškrtnutím příslušného pole formulářů s odkazy na smluvní dokumentaci. Žalovaná dokončila registraci zadáním pětimístného verifikačního SMS do žádosti o úvěr. K ověření žalované uvedených údajů byla žalovaná povinna poskytnout žalobkyni fotokopii svého dokladu totožnosti, které žalobkyně dokládá spolu s návrhem. Žalovaná se dále zavázala zaplatit žalobkyni částku ve výši 1 Kč prostřednictvím bankovního převodu, jenž je označena jako ověřovací platba, kterou žalobkyně vyžaduje za účelem ověření totožnosti a majitele bankovního účtu. K identifikaci veškerých vzájemných plateb mezi stranami byl dohodnut variabilní symbol odpovídající rodnému číslu žalované. Dále uvedla, že k ověření výše příjmu žalovaná poskytla žalobkyni výpisy ze svého bankovního účtu či případně výplatní listy, které žalobkyně dokládá v příloze tohoto přípisu. Žalovaná byla dále žalobkyní lustrována ve veřejně dostupných databázích ISIR, CEE, CRKI a BRKI. Na základě uvedených skutečností nedošlo k důvodným pochybám ohledně platební schopnosti žalované a byla jí schválena žádost o poskytnutí spotřebitelského úvěru. Dle odst. 10.9. smlouvy o spotřebitelském úvěru byla smlouva podepsána prostřednictvím pětimístného verifikačního SMS kódu, který žalobkyně zaslala žalované na jí uvedené telefonní číslo. SMS kód ve znění 95942 žalovaná následně vložila do příslušného formulářového pole na webových stránkách žalobkyně a odesláním potvrdila svoji vůli být smlouvou vázána. Žalovaná výše uvedenými kroky dne 2023-03-21 uzavřela s žalobkyní smlouvu o spotřebitelském úvěru č. 80908 (dále jen „Smlouva“). Žalobkyně poskytla žalované úvěr dne 2023-03-21, a to převodem z bankovního účtu žalobkyně na bankovní účet žalované č. , č. účtu, , který je totožný s bankovním účtem, z něhož byla provedena výše popsaná ověřovací platba. Žalobkyně identifikovala platbu úvěru uvedením variabilního symbolu , tel. číslo, , jenž odpovídá rodnému číslu žalované, jak je patrno z přiloženého potvrzení o platbě. Žalovaná se dle odst. 2.1.6. Smlouvy zavázala zaplatit žalobkyni smluvní úrok ve výši 40 % p. m. z jistiny. Úvěr byl žalované poskytnut na dobu neurčitou. Žalovaná měla dle odst. 2.1.7. Smlouvy splácet každý měsíc, a to vždy nejpozději k 20. dni v měsíci, úrok přirostlý za uplynulé období. Jistinu úvěru mohla žalovaná splatit zcela nebo zčásti kdykoli během trvání Smlouvy. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou úvěru, ohledně čehož byla žalobkyní opakovaně upomínána. V poslední upomínce ze dne 2023-07-21 byla žalovaná informována o zesplatnění celého úvěru ke dni 2023-07-24 a vyzvána k jeho úhradě. Žalovaná se tak prokazatelně dostala do prodlení úhradou celého úvěru dne 2023-07-25. Právo žalobkyně na zesplatnění úvěru je sjednáno v čl. VI Smlouvy. Pohledávka v celkové výši 9800 Kč, sestává z nesplacené části jistiny ve výši 7000 Kč a ze smluvního úroku ve výši 40 % p. m., z jistiny za první měsíc doby čerpání úvěru v kapitalizované výši 2800 Kč nejpozději splatných dne 2023-07-24, to vše spolu s příslušenstvím v podobě zákonného úroku z prodlení od dne následujícího po dni splatnosti úvěru. Konečně uvedla, že v případě, že by soud neměl nárok žalobkyně na zaplacení dlužné částky z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru za prokázaný, požaduje žalobkyně, aby soud tento nárok v části jistiny žalované částky posoudil jako nárok na vydání bezdůvodného obohacení na straně žalované, na jejíž bankovní účet byla dlužná částka převedena. Konečně uvedla, že pro případ prodlení žalované se splácením úvěru byla dle odst. 4.2. písm. c) Smlouvy sjednána smluvní pokuta 0,1 % p. d. z částky, ohledně níž je žalovaná v prodlení. Žalovaná se do prodlení dostala následující den po dni zesplatnění úvěru, který nastal 2023-07-24. Žalobkyně proto požaduje smluvní pokutu ve výši 0,1 % p. d., kterou počítá z jistiny za každý kalendářní den v období od data prodlení 2023-07-25 do data odeslání předžalobní výzvy 2023-12-01. Kapitalizovaná výše smluvní pokuty tedy činí 903 Kč.2 Žalobkyně byla k jednání nařízenému na 18. 6. 2024 řádně předvolána, z účasti na jednání se však omluvila. Žalované bylo předvolání k jednání doručeno dne 3. 6. 2024 vložením do domovní schránky na adrese jejího trvalého bydliště, k jednání se však bez omluvy nedostavila, ani nepožádala o odročení jednání.3 Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav:4 Žalobkyně k důkazu předložila Smlouvu o spotřebitelském úvěru č. 80908 ze dne 21. 3. 2023, kterou se zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky až do výše limitu 30 000 Kč s tím, že úvěu bude žalované poskytnut dne 21. 3. 2023 s možností opakovaného čerpání úvěru. Smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou, do doby úplného splacení jistiny žalovanou. Úroková sazba byla sjednána ve výši 40 % p.m. (měsíčně). Roční procentní sazba nákladů činila 5531,86%. Smluvní pokuta byla sjednána ve výši 0,1% denně z částky, ohledně níž je úvěrovaný v prodlení. Smlouva byla podepsána u kolonky úvěrujícího, za úvěrovaného smlouva podepsána nebyla.5 Z potvrzení o platbě, že , právnická osoba, . potvrdila, že dne 20. 3. 2023 byla na účtu , Anonymizováno, /, Anonymizováno, vedeném na , Jméno zainteresované společnosti 0/0, zaúčtována platba 1 Kč z protiúčtu , Anonymizováno, -, Anonymizováno, /, Anonymizováno, .6 Z potvrzení o platbě, že , právnická osoba, . potvrdila, že dne 21. 3. 2023 byla z účtu , Anonymizováno, /, Anonymizováno, vedeném na , Jméno zainteresované společnosti 0/0, zaúčtována platba 7 000 Kč ve prospěch účtu , Anonymizováno, -, Anonymizováno, /, Anonymizováno, , pod VS , tel. číslo, .7 Z listiny označené jako Zesplatnění spotřebitelského úvěru ze dne 21. 7. 2023, že tímto žalobkyně zesplatnila úvěr ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. 80908 ke dni 21. 7. 2023 s tím, že celková dlužná částka byla vyčíslena na 22 117 Kč a žalovaná byla vyzvána k jejímu zaplacení ve lhůtě do 3 dnů od doručení této výzvy.8 Žalobkyně dále předložila výpisy z účtu vedených u Raiffeisen bank, a.s. na jméno žalované č. účtu , č. účtu, za období 12/2022, 1/2023, 2/2023 a kopie dokladů VZP a OP žalované.9 K dotazu soudu sdělila dne 21. 5. 2024 , právnická osoba, ., že majitelkou účtu č. , č. účtu, byla v měsíci březnu 2023 žalovaná. Z výpisu z tohoto účtu za měsíc březen 2023 je pak zřejmá příchozí platba dne 22. 3. 2023 ve výši 7 000 Kč ve prospěch tohoto účtu od , právnická osoba, , a.s., pod VS, tel. číslo, .10 Předžalobní upomínkou ze dne 1. 12. 2023 vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě částky 23 425,99 Kč do tří dnů, k čemuž zároveň žalobkyně doložila poštovní podací lístek osvědčující odeslání zásilky prostřednictvím poštovních služeb žalované dne 1. 12. 2023.11 Právní vztah mezi účastníky se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění (dále jen o. z.). Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dále se na daný právní vztah vztahuje rovněž zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru v platném znění. Podle § 1 zákona č. 257/2016 Sb. tento zákon zapracovává příslušné předpisy Evropské unie, zároveň navazuje na přímo použitelný předpis Evropské unie a upravuje a) činnost některých osob oprávněných poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, včetně činnosti těchto osob v zahraničí, b) práva a povinnosti při poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru a c) působnost správních orgánů v oblasti poskytování a zprostředkovávání spotřebitelského úvěru. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Podle § 104 zákona č. 257/2016 Sb. smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu a musí obsahovat informace podle § 106 až 108 a § 109 odst. 1 uvedené jasným, výstižným a zřetelným způsobem. Nesplnění této povinnosti nebo písemné formy nemá za následek neuzavření nebo neplatnost smlouvy. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost