15 C 118/2024-23 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobou podanou u okresního soudu dne , datum, se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 68 089,70 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že dne 15.8.2022 uzavřel žalovaný se společností , právnická osoba, , , adresa, , Smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, (dále jen „Smlouva"). Proces uzavření smlouvy byl takový, že žalovaný podepsal Žádost o revolvingový úvěr (dále jen „Žádost“), která obsahovala základní parametry požadovaného úvěru. Žalovaným podepsanou žádost Právní předchůdce žalobkyně vyhodnotil a v případě její akceptace následně vydal žalovanému platební kartu s možností čerpání finančních prostředků až do výše 60 000 Kč. Tímto okamžikem byla uzavřena Smlouva o revolvingovém úvěru ve znění Žádosti. Na základě uzavřené Smlouvy byla žalovanému poskytnuta platební karta s úvěrovým rámcem ve výši 60 000 Kč, když mohl čerpat až do maximálního úvěrového rámce ve výši 500 000,- Kč. V rámci uzavřené Smlouvy si žalovaný mohl sjednat i pojištění schopnosti splácet úvěr. Platba pojistného byla v takovém případě hrazena spolu s pravidelnou měsíční splátkou úvěru. Dle informací poskytnutých Právním předchůdcem žalobkyně se žalovaný zavázal úvěr vč. sjednaného pojištění splácet bankovním převodem formou pravidelných měsíčních splátek s uvedením variabilního symbolu , var. symbol, , se splatností 1. splátky ke dni 17.9.2022 a každé další splátky vždy do stejně číselně označeného dne následujícího měsíce. Doporučená měsíční splátka úvěru byla s ohledem k výši čerpaných finančních prostředků stanovena ve výši 3 500 Kč. Minimální stanovená měsíční splátka pak měla představovat 5% z čerpané výše úvěru, minimálně pak částku 500,- Kč. Měsíční platba na pojištění, bylo-li sjednáno, pak byla ve výši 7,99 % z výše měsíční splátky úvěru. Celková žalovaným vyčerpaná částka finančních prostředků je dle informací poskytnutých Právním předchůdcem žalobce vevýši 64 725,40 Kč. Žalobkyně dále uvedla, že roční úroková sazba byla sjednána ve výši 26,28 % ročně a sazba RPSN ve výši 29,69 % ročně. Právní předchůdce žalobkyně s odbornou péčí prověřoval pravdivost tvrzení žalovaného ohledně příjmů a výdajů za účelem ověření úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím finančních prostředků, resp. spotřebitelského úvěru, a to v interních i externích databázích třetích subjektů a dále pak v registru SOLUS. Žalovaný porušil svoji povinnost, tj. pravidelně a včas hradit měsíční splátky vyčerpané výše úvěru vč. případného poplatku za sjednané pojištění. Žalovaný Právnímu předchůdci žalobce uhradil částku v celkové výši 13 964 Kč. Úhrady žalovaného byly započteny na čerpané finanční prostředky, sjednané smluvní úroky, případný poplatek za sjednané pojištění, poplatky za vedení úvěrového účtu, odeslání písemných upomínek či zákonné úroky z prodlení a smluvní pokuty. Právní předchůdce žalobce využil svého smluvního oprávnění a úvěr na základě Odstoupení od úvěrové smlouvy č. , hodnota, prohlásil ke dni 31.7.2023 za splatný. Žalobce doplňuje, že den splatnosti úvěru byl stanoven na poslední den měsíce následujícího po měsíci, v němž bylo žalovanému odesláno odstoupení od úvěrové smlouvy. Ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru byl právní předchůdce žalobce oprávněn po žalovaném požadovat zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a dále pak zákonný úrok z prodlení. Dále žalobkyně uvedla, že na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 16.8.2023 mezi Právním předchůdcem žalobkyně a žalobkyní došlos účinností ke dni 21.8.2023 k postoupení pohledávky za žalovaným na žalobce. Shrnula, že celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 66 097,13 Kč a skládala se z: nesplacené jistiny ve výši 57 326,42 Kč, nesplaceného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši 6 195,91 Kč, který byl vypočítán z nesplacené jistiny úvěru ve výši 57 326,42 Kč v sazbě 26,28 % ročně, kdy postoupená výše smluvního úroku byla vypočítána za období od 2.3.2023 do 31.7.2023, tj. do data, ke kterému byl úvěr zesplatněn, -nesplacených měsíčních poplatků za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 1 358,30 Kč, z nesplacené smluvní pokuty ve výši 616,50 Kč, z nesplacených poplatků za odeslání písemných upomínek žalovanému ve výši 600 Kč. Výše požadovaného příslušenství pohledávky v žalobním návrhu uvedeného jako kapitalizovaný úrok 8 154,21 Kč je tak tvořena součtem nesplaceného smluvního úroku ve výši 6 195,91 Kč, nesplacených měsíčních poplatků za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 1 358,30 Kč a nesplacených poplatků za odeslání písemných upomínek žalovanému ve výši 600 Kč. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení v sazbě určené datem zesplatnění závazku, a to za období od prvního dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, tj. od 1.8.2023 do zaplacení, a to z postoupené jistiny ve výši 57 326,42 Kč.Žalobkyně rovněž požaduje úhradu účelně vynaložených nákladů mimosoudního vymáhání spojených s uplatněním pohledávky, a to ve výši 217 Kč. Konečně žalobkyně uvedla, že v důsledku prodlení žalovaného vznikl Právnímu předchůdci žalobkyně, resp. i žalobkyni nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení, smluvní pokuta byla na žalobce postoupena ve výši 616,50 Kč. Žalobce nicméně požaduje smluvní pokutu z nesplacené jistiny pohledávky ve výši 57 326,42 Kč v sazbě 0,1 % denně, a to za období od 21.7.2023 do 25.1.2024, tj. do dne předcházejícího dni podání žalobního návrhu. Výše žalobním návrhem uplatněné smluvní pokuty tak činí 10 763,28 Kč, když v takto vypočtené smluvní pokutě je zahrnuta i postoupená smluvní pokuta. V žalobním návrhem uplatněné výši se smluvní pokuta stala splatnou ke dni 25.1.2024, tj. ke dni předcházejícímu dni podání žalobního návrhu. Ode dne podání žalobního návrhu žalobce požaduje zákonný úrok z prodlení ze shora vypočtené smluvní pokuty, a to do zaplacení.2 Zástupce žalobkyně byl k jednání nařízenému na , datum, řádně předvolán, z účasti na jednání se však omluvil. Žalovanému bylo předvolání k jednání doručeno dne , datum, fikcí dle § 49 odst. 4 o.s.ř. na adrese jeho trvalého bydliště, k jednání se však bez omluvy nedostavil, ani nepožádal o odročení jednání.3 Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav:Žalobkyně k důkazu předložila Smlouvu o revolvingovém úvěru c. , Anonymizováno, ze dne 24 8. 2022, uzavřenou mezi společností , právnická osoba, a žalovaným. U kolonky klienta bylo uvedeno, že žalovaný žije s družkou, je majitelem bytu, domu, stáří účtu 10 let, vyživované děti 0, je zaměstnán od 1/2022 jako dělník u společnosti , právnická osoba, ., čistý příjem činí 28 000 Kč, celkový příjem domácnosti 40 000 Kč, celkové náklady domácnosti 8 500 Kč, finanční závazky (splátky hypoték, úvěrů, úvěrových karet) 2 000 Kč. Aktuální úvěrový rámec poskytnutý ke dni podpisu Žádosti/Smlouvy o revolvingovém úvěru činil 60 000 Kč, výše prvního čerpání z aktuálního úvěrového rámce činila 17 183 Kč. Celková výše měsíční splátky byla sjednána na min. 5 % z dlužné částky, nejméně však 500 Kč, se splatností 17. den v měsíci bankovním převodem. Úvěr byl sjednán na dobu neurčitou. Ve smlouvě byla sjednána základní úroková sazba 26,28%, výše měsíční úhrady za pojištění 7,99% z měsíční splátky úvěru, dále pokuta za prodlení s úhradou splatné splátky 0,1 % denně z částky splátky v prodlení. Náhrada nákladu spojených s vymáháním splatného závazku byla sjednána na částku 600 Kč a poplatek za odeslání upomínky k úhradě splatné splátky v měsíci následujícím po měsíci prodlení byl sjednán ve výši 100 Kč. Smlouva byla žalovaným podepsána.4 Žalobkyně dále předložila Rámcovou smlouvu o poskytování bankovních produktů z 5. 12. 2020 podepsanou žalovaným a Předběžnou žádost o úvěr z 15. 8. 2022, podepsanou žalovaným, ve které žalovaný souhlasil, aby právní předchůdce žalobkyně za účelem ověření bonity žalovaného získával informace o platební morálce a důvěryhodnosti z Pozitivního registru SOLUS a v případě potřeby ověřoval údaje o zaměstnání a příjmech žalovaného.5 Dopisem ze dne 25. 8. 2022 oznámila žalobkyně žalovanému, že schválili jeho žádost o , Anonymizováno, ze dne 15.8.2022 s tím, že z revolvingového úvěru může čerpat průběžně podle potřeby až 60 000 Kč s rekapitulací, že úvěrový rámec činí 60 000 Kč, roční úroková sazba 26,28%, RPSN 29,69%, pojištění 7,99% ze splátky úvěru, datum úhrady měsíčních splátek vždy k 17. dni v měsíci s výší splátek min. 5% z dlužné částky, nejméně 500 Kč.6 Dopisem ze dne 27. 6. 2023 žalobkyně odstoupila od úvěrové smlouvy s tím, že úvěr se stává ke dni 31. 7. 2023 spatným v plném rozsahu.7 Žalobkyně dále k důkazu předložila výpis platební historie čísla úvěru: , Anonymizováno, , ze kterého vyplývá, že ze strany žalovaného byla uhrazena celková částka 13 964 Kč a dlužná částka k 20. 6. 2023 činí částku 66 097,13 Kč. Z platební historie vyplývají dále jednotlivé finanční transakce v kolonkách debet/kredit a v kolonce saldo.8 Žalobkyně dále předložila listinu označenou jako Standardní informace o spo