15 C 125/2024-31 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobou podanou u Okresního soudu v Jablonci nad Nisou dne 28. 6. 2023 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 77 343,52 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, mezi právním předchůdcem žalobce, společností , právnická osoba, a žalovanou došlo dne 03.08.2020 k uzavření Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. 311326909 (dále jen „Smlouva“). Právní předchůdce žalobkyně, jako poskytovatel zápůjčky, posoudil před jejím poskytnutím s odbornou péčí schopnost žalované požadovanou zápůjčku splácet. Zejména provedl vyhodnocení informací požadovaných a získaných od žalované před uzavřením předmětné Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. 311326909. Žalovaná byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalované. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalované a byly ověřeny doklady uvedenými v části zákaznické karty nazvané „Ověřené dokumenty“, mezi které patří zejména pracovní smlouva, výplatní pásky za poslední 3 měsíce předcházející žádosti o poskytnutí zápůjčky a nájemní/podnájemní smlouva. Tato skutečnost je potvrzena i v samotné předmětné Smlouvě, ve které je přímo nad podpisem žalované mj. uvedeno, že zákazník potvrzuje, že před uzavřením Smlouvy poskytl Providentu úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutou zápůjčku a je si vědom, že si Provident tyto informace ověřil a vyhodnotil, že je schopen Providentu splatit celkovou dlužnou částku v souladu s podmínkami Smlouvy. V důsledku takto učiněného posouzení schopnosti žalované splácet spotřebitelský úvěr, byla teprve s žalovanou uzavřena Smlouva. Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované peněžní prostředky ve výši 49.000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem Smlouvy. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve Smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně částku ve výši 58.943,00 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 47.241,00 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 24,36 % ročně sjednanou na straně 2 Smlouvy o spotřebitelském úvěru, a částku za zpracování zápůjčky ve výši 1.500,00 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 10.202,00 Kč (dále jen „poplatek“). Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku a pojistného (bylo-li sjednáno) se žalovaná ve Smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 21 měsíčních splátkách po 5.141,00 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 03.05.2022. Z tohoto smluvního ujednání tak bylo žalované známo, že nejpozději tohoto dne je povinna zaplatit celkovou dlužnou částku. Žalovaná však nehradila sjednané splátky řádně a včas, čímž porušila své závazky ze Smlouvy. Poslední příslušná splátka byla ze strany žalované uhrazena dne 06.09.2021. Ke dni 08.01.2022 provedl právní předchůdce žalobkyně vyčíslení a dlužná jistina činila částku 41.486,07 Kč a dlužný poplatek částku 38.857,45 Kč. Po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek nebylo žalovanou na předmětnou pohledávku ničeho uhrazeno. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ze strany žalované řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina ve výši 41.486,07 Kč dále úrokem ve výši 24,36 % ročně sjednaným na straně 2 Smlouvy o spotřebitelském úvěru, a to od 04.05.2022, tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky dlužné částky, do zaplacení. Žalovaná od uzavření Smlouvy do podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek uhradila celkem částku 26.600,00 Kč. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy, včetně příslušenství, se všemi právy s ní spojenými, byla ze strany společnosti , právnická osoba, postoupena na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14.12.2022 žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 16.12.2022. Ke dni podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek 14.12.2022 činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovanou částku 115.980,17 Kč. Její příslušenství pak tvoří úroky a zákonné úroky z prodlení. Součástí částky 115.980,17 Kč je i navýšení účtované původním věřitelem, které však žalobkyně vůči žalované neuplatňuje. Žalobkyně tedy požaduje po žalované zaplacení: celkové dlužné částky ve výši 77.343,52 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 41.486,07 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 35.857,45 Kč, kapitalizovaných úroků ve výši 11.481,53 Kč, kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 6.689,05 Kč, úroků ve výši 24,36 % ročně z dlužné jistiny ve výši 41.486,07 Kč od 17.06.2023 do zaplacení, úroků z prodlení v zákonné výši 11,75 % ročně z dlužné jistiny ve výši 41.486,07 Kč od 17.06.2023 do zaplacení. Ke kapitalizovanému úroku ve výši 11.481,53 Kč žalobkyně uvedla, že se jedná o úrok ve výši 24,36 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 41.486,07 Kč od 04.05.2022, tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do 14.12.2022 a z kapitalizovaného úroku počítaného z aktuální dlužné jistiny od 15.12.2022 do 16.06.2023. Konečně uvedla, že před podáním žaloby byla žalovaná dle § 142a o.s.ř. žalobkyní písemně vyzvána k úhradě celkové dlužné částky předžalobní výzvou k plnění.2 Při soudním jednání dne 11. 7. 2024 žalovaná uvedla, že si úvěr brala na byt, protože neměla, kde bydlet a neměla, kam jít. Manžel ji nechal zcela bez prostředků, již je rozvedená, stará se o dvě děti a aktuálně řeší své insolvenční řízení, s čímž jí pomáhá spolek Naděje v Jablonci nad Nisou. Dále uvedla, že podané žalobě moc nerozumí, protože neumí moc číst. Vyjádřila ochotu splácet žalobkyni dlužnou částku ve splátkách po 2 000 Kč.3 V závislosti na vyjádření žalované soud předně ověřil nahlédnutím do insolvenčního rejstříku, že insolvenční řízení žalované ke dni 11. 7. 2024 nebylo zahájeno a zároveň soud žalovanou poučil dle § 30 o.s.ř. o možnosti žádat o ustanovení zástupce pro řízení. Žalovaná na to uvedla, že zástupce pro řízení nežádá ustanovit, soudnímu řízení rozumí.4 Žalovaná je státní občankou Slovenské republiky s bydlištěm na adrese , adresa, , , adresa, , příslušnost soudu k projednání žaloby je dána na základě čl. 4 Nařízení Evropského parlamentu a Rady č. 1215/2012 ze dne 12. 12. 2012.1 Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav:6 Žalobkyně k důkazu předložila smlouvu o spotřebitelském úvěru, která byla uzavřena mezi společností , právnická osoba, a žalovanou dne 3. 8. 2020. Právní předchůdce žalobkyně touto smlouvou poskytl žalované spotřebitelský úvěr v celkové výši 49 000 Kč, přičemž se žalovaná zavázala zaplatit za úvěr poplatek v částce 58 943 Kč, sestávající z úroku ve výši 47 241 Kč, částky za zpracování spotřebitelského úvěru ve výši 1 500 Kč a částky 10 202 Kč za rozšířenou doplňkovou službu komfortního a flexibilního splácení. Celková dlužná částka, kterou se žalovaná zavázala zaplatit činila 107 943 Kč, úroková sazba činila 86%. Dále se žalovaná zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně dlužnou částku formou 21 splátek po 5 141 Kč. Roční výše sazby nákladů (RPSN) činilo 134,55%. Ke smlouvě byly připojeny smluvní podmínky spotřebitelského úvěru.1 Ze zákaznické karty ze dne 3. 8. 2020 soud zjistil, že žalovaná požádala o úvěr ve výši 20 000 Kč, jako druh bydlení bylo zaškrtnuto políčko: žije s rodiči a jako účel úvěru bylo uvedeno : pronájem bytu. Dále bylo uvedeno, že žalovaná pracuje jako skladnice na plný úvazek u zaměstnavatele : , jméno FO, , , adresa, . U čistého měsíčního příjmu bylo uvedeno 17 742 Kč, odhadované výdaje : 8 000 Kč., k tomu bylo u políčka ověřené dokumenty zaškrtnuto políčko: pracovní smlouva – doba neurčitá a 2 výplatní pásky. Zákaznická karta byla žalovanou podepsána.2 Z tabulky umoření (sloupce: Celková platba za období) soud zjistil, že na zapůjčenou částku 49 000 Kč žalovaná uhradila celkem částku 26 600 Kč, poslední dílčí platbu žalovaná realizovala dne 8. 9. 2021.9 Žalobkyně dále k důkazu předložila Smlouvu o postoupení pohledávek uzavřenou mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní dne 14. 12. 2022 a seznam postoupených pohledávek, ze kterého vyplývá postoupená pohledávka za žalovanou pod číslem 5437. Listinou ze dne 16. 12. 2022 oznámila právní předchůdkyně žalobkyně žalované postoupení pohledávky za žalovanou na společnost , Jméno zainteresované společnosti 0/0, a vyzvala žalovanou k zaplacení dlužné částky do deseti dnů od data doručení tohoto dopisu. K tomu zároveň žalobkyně doložila poštovní podací lístek ze dne 13. 1. 2023, osvědčující zaslání listiny žalované na adresu jejího bydliště : , adresa, , , adresa, . Aktivní legitimace žalobkyně je tedy v řízení dána.1 Předžalobní upomínkou ze dne 1. 6. 2023 vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě dlužné částky. Zároveň poštovním podacím lístkem žalobkyně osvědčila, že dne 2. 6. 2023 žalované výzvu odeslala.11 Právní vztah mezi účastníky se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění (dále jen o. z.). Pod