15 C 296/2023-19 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobou podanou u Okresního soudu v Jablonci nad Nisou dne 28. 6. 2023 se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 18 709,72 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tímž, že mezi právním předchůdcem žalobce, společností , právnická osoba, , IČ: , IČO, , se sídlem , adresa, a žalovanou došlo dne 01.02.2021 k uzavření Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , anonymizováno, (dále jen „Smlouva“). Dle smluvního ujednání jsou nedílnou součástí této Smlouvy Smluvní podmínky smlouvy o spotřebitelském úvěru otištěné na zadní straně Smlouvy (dále jen „Podmínky“). Právní předchůdce žalobce, jako poskytovatel zápůjčky, posoudil před jejím poskytnutím s odbornou péčí schopnost žalované požadovanou zápůjčku splácet. Zejména provedl vyhodnocení informací požadovaných a získaných od žalované před uzavřením předmětné Smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , anonymizováno, . Žalovaná byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalované. Poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty žalované a byly ověřeny doklady uvedenými v části zákaznické karty nazvané „Ověřené dokumenty“, mezi které patří zejména pracovní smlouva, výplatní pásky za poslední 3 měsíce předcházející žádosti o poskytnutí zápůjčky a nájemní/podnájemní smlouva. Právní předchůdce žalobce vycházeje ze zásady presumpce poctivosti jednání spolukontrahenta neměl důvod pochybovat o správnosti a pravdivosti tvrzení žalované, která jsou zaznamenána v zákaznické kartě, a poctivosti jeho jednání. V důsledku takto učiněného posouzení schopnosti žalované splácet spotřebitelský úvěr, byla teprve s žalovanou uzavřena Smlouva. Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalované peněžní prostředky ve výši 10.000,00 Kč (dále jen „zápůjčka“ nebo „jistina“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem Smlouvy. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve Smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobce částku ve výši 10.477,00 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 5.101,00 Kč, s úrokovou sazbou ve výši 28,02 % ročně sjednanou na straně 2 Smlouvy o spotřebitelském úvěru, a částku za zpracování zápůjčky ve výši 1.500,00 Kč a částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 2.316,00 Kč (dále jen „poplatek“). Celkovou částku odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku a pojistného (bylo-li sjednáno) se žalovaná ve Smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 52 týdenních (sedmidenních) splátkách po 394,00 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 31.01.2022. Žalovaná však nehradila sjednané splátky řádně a včas, čímž porušila své závazky ze Smlouvy. Ke dni 04.06.2021 činila dlužná jistina částku 10.000,00 Kč a dlužný poplatek částku 10.477,00 Kč. Po tomto datu do data podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek nebylo žalovanou na předmětnou pohledávku ničeho uhrazeno. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ze strany žalované řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina ve výši 10.000,00 Kč dále úrokem ve výši 28,02 % ročně sjednaným na straně 2 Smlouvy o spotřebitelském úvěru, a to od 01.02.2022, tj. ode dne uplynutí lhůty sjednané pro úhradu poslední splátky dlužné částky, do zaplacení. Žalovaná od uzavření Smlouvy do podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek neuhradila ničeho. Dále uvedl, že pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy, včetně příslušenství, se všemi právy s ní spojenými, byla ze strany společnosti , právnická osoba, postoupena na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14.12.2022 žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 16.12.2022. Postoupení pohledávky bylo žalované písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Ke dni podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek 14.12.2022 činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovanou částku 25.467,17 Kč. Její příslušenství pak tvoří úroky a zákonné úroky z prodlení. Součástí částky 25.467,17 Kč je i navýšení účtované původním věřitelem, které však žalobce vůči žalované neuplatňuje. Za období od podpisu Smlouvy o postoupení pohledávek ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovanou na předmětnou pohledávku žalobce uhrazeno ničeho. Žalobce tedy požaduje po žalované zaplacení: celkové dlužné částky ve výši 18.709,72 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 10.000,00 Kč a dlužné částky poplatku ve výši 8.709,72 Kč, kapitalizovaných úroků ve výši 2.467,32 Kč, kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 1.262,71 Kč, úroků ve výši 28,02 % ročně z dlužné jistiny ve výši 10.000,00 Kč od 15.12.2022 do zaplacení, úroků z prodlení v zákonné výši 8,25 % ročně z dlužné jistiny ve výši 10.000,00 Kč od 15.12.2022 do zaplacení. Ke kapitalizovanému úroku ve výši 2.467,32 Kč žalobce uvádí, že se jedná o úrok ve výši 28,02 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 10.000,00 Kč od 01.02.2022, tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do 14.12.2022. Ke kapitalizovanému úroku z prodlení ve výši 1.262,71 Kč žalobce uvádí, že se jedná o zákonný úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 10.000,00 Kč od 12.06.2021, tj. od marného uplynutí týdenní (sedmidenní) lhůty pro úhradu zbývající dlužné částky do 14.12.2022. Konečně uvedl, že před podáním žaloby byla žalovaná dle § 142a o.s.ř. žalobcem písemně vyzvána k úhradě celkové dlužné částky předžalobní výzvou k plnění obsahující základní skutkový a právní rozbor věci. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena.2 Zástupce žalobkyně byl k jednání nařízenému na 20. 2. 2024 řádně předvolán, z účasti na jednání se však omluvil. Žalované bylo předvolání k jednání doručeno osobně na adrese jejího trvalého bydliště dne 18. 1. 2024, k jednání se však bez omluvy nedostavila, ani nepožádala o odročení jednání.1 Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav:4 Žalobkyně k důkazu předložila smlouvu o půjčce ze dne 1. 2. 2021, která byla uzavřena mezi společností , právnická osoba, a žalovanou. Právní předchůdce žalobkyně touto smlouvou poskytl žalované půjčku v celkové částce 10 000 Kč, přičemž se žalovaná zavázala zaplatit za půjčku poplatek v částce 8 917 Kč, sestávající z úroku ve výši 5 101 Kč, administrativní činnosti ve výši 1 500 Kč a částky 2 316 Kč, Anonymizováno, za rozšířenou doplňkovou službu komfortního a flexibilního splácení. Celková dlužná částka, kterou se žalovaná zavázala zaplatit činila 20 477 Kč. Dále se žalovaná zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně formou 52 splátek po 394 Kč. Roční výše sazby nákladů (RPSN) činilo 197,92%. Ke smlouvě byly připojeny smluvní podmínky spotřebitelského úvěru,1 Ze zákaznické karty soud zjistil, že žalovaná požádala o úvěr ve výši 10 000 Kč, jakožto zdroj příjmu byla zaškrtnuto: mateřská/rodičovská dovolená, u čistého měsíčního příjmu bylo uvedeno 10 000 Kč, další příjmy domácnosti: 6 000 Kč, odhadované měsíční výdaje: 6 000 Kč.2 Z tabulky umoření vyplývá, že na zapůjčenou částku 10 000 Kč žalovaná ničeho neuhradila.7 Žalobkyně dále k důkazu předložila Smlouvu o postoupení pohledávek uzavřenou mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní dne 14. 12. 2022 a seznam postoupených pohledávek. Listinou ze dne 16. 12. 2022 oznámila právní předchůdkyně žalobkyně žalované postoupení pohledávky za žalovanou na společnost , Jméno zainteresované společnosti 0/0, a poštovní podací lístek ze dne 13. 1. 2023. Aktivní legitimace žalobkyně je tedy v řízení dána.1 Předžalobní upomínkou ze dne 1. 6. 2023 vyzvala žalobkyně žalovanou k úhradě dlužné částky. Zároveň poštovním podacím lístkem žalobkyně osvědčila, že dne 1. 6. 2023 žalované výzvu odeslala.9 Právní vztah mezi účastníky se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění (dále jen o. z.). Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dále se na daný právní vztah vztahuje rovněž zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru v platném znění. Podle § 1 zákona č. 257/2016 Sb. tento zákon zapracovává příslušné předpisy Evropské unie, zároveň navazuje na přímo použitelný předpis Evropské unie a upravuje a) činnost některých osob oprávněných poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, včetně činnosti těchto osob v zahraničí, b) práva a povinnosti při poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru a c) působnost správních orgánů v oblasti poskytování a zprostředkovávání spotřebitelského úvěru. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Podle § 104 zákona č. 257/2016 Sb. smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu a musí obsahovat informace podle § 106 až 108 a § 109 odst. 1 uved