6 C 205/2024-21 — Okresní soud v Jablonci nad Nisou

1 Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu 18. 6. 2024 formou návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu domáhala vůči žalovanému zaplacení částky ve výši 33 812 Kč s příslušenstvím. Návrh odůvodnila tím, že žalobkyně uzavřela se žalovaným dne 11. 10. 2023 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. 9174589, na základě které, byl žalovanému poskytnut standartní neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč tak, že žalobkyně částku 27 500 Kč převedla dne 13. 10. 2023 v souladu s čl. II. Písm. b) smlouvy na tzv. účet zákazníka, přičemž zbylou částku ve výši 2 500 Kč žalobkyně převedla na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi. Žalovaný se současně zavázal, že poskytnuté peněžní prostředky včetně úroků v celkové výši 43 230 Kč uhradí žalobkyni formou 33 pravidelných měsíčních splátek po 1 310 Kč splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce na účet žalobkyně. K uzavření Smlouvy o úvěru mezi stranami došlo dne 12.10.2023 v elektronické formě prostřednictvím tzv. verifikační platby ve výši 1 Kč k okamžiku připsání na účet žalobkyně. Žalovaný však nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas, kdy v souladu s čl. IV. bod 1. písm. d) smlouvy došlo k zesplatnění úvěru, neboť žalovaný byl v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce a žalovanému bylo odesláno písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Okamžik splatnosti přitom nastává dnem odeslání písemného oznámení žalovanému, tj. ke dni 24. 4. 2024. Žalobkyně současně odeslala žalovanému celkem tři upomínky, a to konkrétně upomínky pro smlouvu č. 9174589 ze dne 26. 2. 2024, ze dne 24. 3. 2024 a dále zesplatnění pro smlouvu č. 9174589 ze dne 24. 4. 2024, jehož součástí byla i předžalobní výzva. Za každou písemně odeslanou upomínku v souladu s čl. IV., bod 4., písm. b) smlouvy o úvěru je žalovaný povinen uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou odeslanou upomínku, tj. celkem ve výši 300 Kč. Upomínky včetně Oznámení o zesplatnění úvěru byly žalovanému odeslány i do schránky zákazníka v souladu s čl. XI. bod 4. smlouvy. Žalovaný je v současné době v prodlení s úhradou částky celkem ve výši 30 016 Kč skládající se ze zesplatněné části jistiny ve výši 26 086 Kč a neuhrazených dlužných splátek ve výši 3 930 Kč, přičemž tyto splátky se skládají z dlužných úroků ve výši 1 906 Kč a dluhu na jistině (úmor) ve výši 2 024 Kč. Smluvní strany se ve smlouvě dohodly na roční zápůjční úrokové sazbě ve výši 27,77 % (smluvní úrok). S ohledem na zesplatnění úvěru vznikla žalovanému rovněž povinnost k úhradě smluvního úroku z neuhrazené jistiny ve výši 28 110 Kč, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru do okamžiku jejího úplného zaplacení. V dané věci proto žalobkyně požaduje úrok ve výši 27,77 % z dosud neuhrazené jistiny, přičemž po 90 dnech po zesplatnění úvěru žalobkyně v souladu s § 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru požaduje smluvní úrok ve výši rovné zákonnému úroku z prodlení. Pokud se týká úvěruschopnosti žalovaného, tato byla ze strany žalobkyně řádně zkoumána, kdy žalovaný prokázal, že jeho příjmy jsou dostačující a že je schopen úvěr řádně splácet. Dále žalobkyně samostatně uplatnila částku 1 906 Kč na dluhu na úrocích ke dni žaloby, kdy uvedla, že žalovaný je v současné době v prodlení s úhradou částky celkem ve výši 30 016 Kč, kdy tato částka se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši 3 930 Kč a zesplaněné části jistiny ve výši 26 086 Kč. Žalobkyně zesplatnila úvěr ke dni 24.4.2024, kdy zesplatněná část jistiny činila 26 086 Kč, dluh na splátkách ke dni zesplatnění činil 3 930 Kč, kdy tyto splátky se skládají z dlužných úroků ve výši 1 906 Kč a dluhu na jistině (úmor) ve výši 2 024 Kč. Kdy tedy celková dlužná jistina ke dni žaloby činí 26 086 Kč + 2 024 Kč, což v součtu činí na jistině 28 110 Kč a na úrocích 1 906 Kč. Dále žalobkyně uplatnila jako samostatný nárok částku 300 Kč za účelně vynaložené náklady za odeslání tří shora označených upomínek. Dále uvedla, že dle čl. IV. bod 2. písm. c) smlouvy bylo dohodnuto, že za každý jednotlivý případ, kdy se žalovaný dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr stane splatným. Žalovaný se do okamžiku zesplatnění úvěru, tj. do 24. 4. 2024, dostal do prodlení se splátkami úvěru, a to v počtu 4 neuhrazených měsíčních splátek. Žalobkyni tak vznikl nárok na úhradu 4 smluvních pokut, které jsou splatné okamžikem prodlení žalovaného se zaplacením jednotlivé měsíční splátky úvěru, tedy den následující po 20. dni splatnosti příslušné měsíční splátky. Celkem je tedy žalovaný povinen z titulu smluvních pokut zaplatit žalobkyni částku ve výši 4x 499 Kč, tedy 1 996 Kč. Dále žalobkyně uplatnila nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) smlouvy a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) smlouvy, a to vždy ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru. Žalovaný je tedy povinen žalobkyni zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 30 016 Kč od 25. 4. 2024 do 13. 6. 2024, tedy částku ve výši 1 500 Kč. Žalobkyně konečně uvedla, že před podáním žaloby zaslala dne 24. 4. 2024 žalovanému jednoduchou výzvu k plnění dle §142a o. s. ř., jež byla vtělena do oznámení o zesplatnění úvěru.2 Žalovaný zůstal po dobu soudního řízení nečinný.3 Z provedených listinných důkazů soud zjistil následující skutkový stav:4 Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru z 12. 10. 2023 soud zjistil, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty informace o věřiteli, o základních vlastnostech spotřebitelského úvěru, o nákladech spotřebitelského úvěru a o právních aspektech.5 Z e-mailu o schválení úvěru soud zjistil, že žalobkyně informovala žalovaného o schválení úvěru s tím, že ho upozornila na nutnost podepsání dokumentů přiložených odkazem v příloze a o nutnosti korunové platby k uzavření smlouvy a následnému proplacení úvěru.6 Z potvrzení o provedení transakce z 13. 6. 2024 soud zjistil, že z účtu žalobkyně č. , č. účtu, byla dne 13. 10. 2023 odeslána částka 27 500 Kč na účet č. , č. účtu, , a to pod variabilním symbolem , var. symbol, .7 Z potvrzení o provedení transakce z 13. 6. 2024 soud zjistil, že z účtu žalobkyně č. , č. účtu, byla dne 13. 10. 2024 odeslána částka 2 500 Kč na účet č. , č. účtu, , a to pod variabilním symbolem , var. symbol, .8 Z upomínky z 26. 2. 2024 soud zjistil, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné splátky úvěru ve výši 1 310 Kč a dále upomínacích nákladů ve výši 100 Kč. Upomínka byla rovněž uvedena v seznamu odeslaných upomínek ze dne 26. 2. 2024.9 Z upomínky z 24. 3. 2024 soud zjistil, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužných splátek úvěru ve výši 2 620 Kč a dále upomínacích nákladů ve výši 200 Kč. Upomínka byla rovněž uvedena v seznamu odeslaných upomínek ze dne 24. 3. 2024.10 Z čestného prohlášení z 26. 2. 2024 soud zjistil, že zaměstnanec žalobkyně , jméno FO, odeslal dne 26. 2. 2024 prostřednictvím služby dopisy – obchodní společnosti , právnická osoba, . větší množství upomínek odeslaných jako obyčejné poštovní zásilky.11 Z čestného prohlášení z 24. 3. 2024 soud zjistil, že zaměstnanec žalobkyně , jméno FO, odeslal dne 24. 3. 2024 prostřednictvím služby dopisy – obchodní společnosti , právnická osoba, . odeslal větší množství upomínek odeslaných jako obyčejné poštovní zásilky.12 Z listiny označené jako Zesplatnění pro smlouvu 9174589 ze dne 2023-10-11 a výzva k úhradě dlužné částky z 24. 4. 2024 soud zjistil, že došlo k zesplatnění smlouvy o úvěru, a to ke dni odeslání této listiny, přičemž žalovaný byl rovněž upozorněn, že tato listina je současně předžalobní výzvou dle § 142a o. s. ř., přičemž k úhradě je stanovena lhůta 10 dnů od odeslání. Dle podacího archu byla výzva odeslána žalovanému dne 24. 4. 2024.13 Z bonity smlouvy soud zjistil, že žalovaný na svůj dluh uhradil dne 12. 10. 2023 částku ve výši 1 Kč, dne 28. 11. 2023 částku ve výši 1 309 Kč a dne 31. 1. 2024 částku ve výši 2 620 Kč, celkem částku 3 930 Kč.14 Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. 9174589 ze dne 12. 10. 2023 soud zjistil, že byla uzavřena mezi účastníky, kdy smlouva byla ze strany žalovaného podepsána prostřednictvím verifikační platby ve výši 1 Kč. Předmětem smlouvy bylo poskytnutí úvěru ve výši 30 000 Kč, a to převodem na účet žalovaného č. , č. účtu, s tím, že částka 2 500 Kč měla představovat provizi zprostředkovatele hrazenou na pokyn zákazníka přímo zprostředkovateli. Zápůjční úroková sazba činila 27,77 % ročně, přičemž žalovaný se celkovou dlužnou částku ve výši 43 230 Kč zavázal hradit žalobkyni formou 33 pravidelných měsíčních splátek ve výši 1 310 Kč, když poslední splátka měla být zaplacena k 20. 7. 2026. Pokud se týká poměrů žalovaného, ve smlouvě bylo uvedeno, že žalovaný bydlí v podnájmu, jeho čistý měsíční příjem činí 23 544 Kč, výdaje na bydlení činí 6 000 Kč, splátky dalších úvěrů činí 4 887 Kč, přičemž po