16 C 417/2020-34 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobou (návrhem na vydání platebního rozkazu), došlou dne 7. 8. 2020 Okresnímu soudu v Náchodě, domáhala se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 99 210,76 Kč s příslušenstvím, které tvoří úrok z prodlení v zákonné výši 8,25 % ročně z částky 43 612,10 Kč za dobu od 5. 8. 2020 do zaplacení a úrok z prodlení ve smluvní výši 0,1 % denně z částky 34 190 Kč za dobu od 5. 8. 2020 do zaplacení. Na základě pravomocného usnesení Okresního soudu v Náchodě ze dne 13. 8. 2020, čj. EPR [číslo], tato věc byla postoupena Okresnímu soudu v Karviné jako soudu místě příslušnému. Žalobní žádání bylo odůvodněno tvrzením, že dne 27. 8. 2019 byla mezi žalobkyní jako věřitelkou a žalovaným jako dlužníkem uzavřena smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] (dále též jen„ Smlouva“), a to prostřednictvím elektronických prostředků na dálku. Touto Smlouvou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč, který byl ve prospěch žalovaného vyplacen v souladu s ujednáním smluvních stran uvedeným v článku IV. odst. 4.3. Smlouvy. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců, celková částka splatná žalovaným činila 55 562 Kč (30 000 Kč jistina a 25 562 Kč sjednané úroky) a měla být žalovaným uhrazena v 72 splátkách ve výši 772 Kč měsíčně vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. Zápůjční úroková sazba činila 23 % ročně, RPSN (roční procentní sazba nákladů) činila 38,64 %. Žalobkyně a žalovaný si dále k žádosti žalovaného sjednali doplňkové služby, a sice inkasní službu dle smlouvy o inkasní službě, jakožto nepovinné přílohy Smlouvy, a službu„ PODPORA“ dle smlouvy o zřízení doplňkové služby PODPORA, jakožto nepovinné přílohy Smlouvy. Žalovaný měl měsíčně hradit za výkon inkasní služby částku 123 Kč (celkem 72 splátek) a za výkon doplňkové služby PODPORA částku 403 Kč (celkem 72 splátek), kdy tyto měsíční platby byly splatné spolu s měsíční splátkou spotřebitelského úvěru. Celkově byl žalovaný povinen hradit žalobkyni částku 1 298 Kč měsíčně. Žalovaný však nedodržel splátkový kalendář a dostal se do prodlení se splátkou v celkové výši 1 298 Kč, jež byla splatná dne 15. 4. 2020, přičemž uhradil 7 splátek v celkové výši 9 086 Kč. Na základě porušení smluvních povinností žalovaným zaslala žalobkyně žalovanému první písemnou upomínku ze dne 20. 4. 2020 a vyzvala jej k úhradě dlužné splátky a dohodnuté sankce za zaslání upomínky ve výši 300 Kč. Žalovaný však zůstal nečinný, proto žalobkyně zaslala žalovanému druhou písemnou upomínku ze dne 5. 5. 2020 s výzvou k úhradě dlužné splátky včetně sankce za zaslání první upomínky ve výši 300 Kč a sankce za zaslání této druhé upomínky ve výši 500 Kč. Navíc žalobkyně upozornila žalovaného na to, že pokud své splatné závazky nevyrovná, dojde k zesplatnění celého úvěru a k uplatnění dohodnuté smluvní pokuty. Žalovaný na upomínky nereagoval, proto žalobkyně úvěr zesplatnila dne 21. 5. 2020 a vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky v celkové výši 99 552 Kč, která se skládala z těchto položek: jistina úvěru 28 541,40 Kč, úroky 21 618,66 Kč, zbylá část doplňkové inkasní služby 7 995 Kč, zbylá část doplňkové služby PODPORA 26 195 Kč, náklady na upomínkování 800 Kč, smluvní pokuta za prodlení úvěru 121,03 Kč, smluvní úrok za prodlení inkasní služby 10,21 Kč, smluvní pokuta 14 270,70 Kč. Žalovaný byl povinen uhradit dlužnou částku do 4. 8. 2020, což neučinil. Žalobkyně proto uplatnila touto žalobou požadavek na zaplacení částky 99 210,76 Kč (když nenárokuje vyčíslenou pokutu za prodlení s úhradou splátky úvěru ve výši 121,03 Kč a vyčíslený úrok za prodlení s úhradou splátky inkasní služby ve výši 10,21 Kč, zároveň zohlednila platbu žalovaného ve výši 210 Kč) a dále požadavek na zaplacení úroku z prodlení v zákonné výši 8,25 % ročně z dlužné částky 43 612,10 Kč (součet jistiny úvěru 28 541,40 Kč, nákladů za upomínky 800 Kč a smluvní pokuty 14 270,70 Kč) za dobu od 5. 8. 2020 do zaplacení, jakož i požadavek na zaplacení smluvního úroku z prodlení ve výši 0,1 % denně z dlužné částky 34 190 Kč, která zahrnuje dlužnou částku 7 995 Kč představující dohodnutou škodu žalobkyně z inkasní služby a dlužnou částku 26 195 Kč představující dohodnutou škodu žalobkyně z doplňkové služby PODPORA, a to rovněž za dobu od 5. 8. 2020 do zaplacení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. 3. Soud věc projednal a rozhodl na jednání dne 27. 7. 2021 konaném v nepřítomnosti žalobkyně i žalovaného v souladu s § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“); vyšel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalobkyně omluvila svou neúčast na jednání a souhlasila s tím, aby soud věc projednal a rozhodl bez její osobní účasti. Žalovaný, ač řádně a včas předvolán, svou neúčast neomluvil a o odročení jednání nepožádal. 4. Na základě provedeného dokazování listinami, které předložila žalobkyně, učinil soud následující skutková zjištění: 5. Z kopie smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] včetně příloh (přílohy č. 1 až 7, žádost o zřízení inkasní služby a doplňkové služby PODPORA) bylo zjištěno, že žalobkyně jako poskytovatel a žalovaný jako spotřebitel uzavírají elektronicky smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“), na základě níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému částku 30 000 Kč ve formě neúčelového hotovostního úvěru tak, že částka 15 639 Kč bude vyplacena na účet žalobkyně na úhradu předchozího závazku žalovaného vůči žalobkyni ze smlouvy [číslo] ze dne 22. 8. 2019, částka 8 361 Kč bude vyplacena na účet žalovaného a částka 6 000 Kč bude započtena na náklady žalobkyně jako poskytovatele úvěru spojené s vyřízením úvěru a specifikované v bodu 4.8. Smlouvy. Úvěr byl sjednán na dobu určitou v délce 72 měsíců, přičemž celková částka splatná žalovaným ke dni 15. 8. 2025 byla dohodnuta ve výši 55 562 Kč (30 000 Kč jistina a 25 562 Kč sjednaný úrok z úvěru) a měla být žalovaným uhrazena v 72 splátkách ve výši 772 Kč měsíčně vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. Úroková sazba činila 23 % ročně, RPSN činila 38,73 % ročně. Smluvní strany sjednaly také doplňkové služby, a to na základě smluv, jež tvoří přílohy ke Smlouvě a jsou její nedílnou součástí, tj. doplňkovou inkasní službu (příloha č. 4) a doplňkovou službu PODPORA (příloha č. 6) spočívající v možnosti odkladu splátek, přerušení splácení v případě úrazu, nemoci, hospitalizace nebo ztráty zaměstnání. Za výkon inkasní služby se žalovaný zavázal zaplatit celkem 8 856 Kč v měsíčních splátkách ve výši 123 Kč a za výkon služby PODPORA celkem 29 016 Kč v měsíčních splátkách ve výši 403 Kč (za možnost odkladu splátek 91 Kč, za možnost přerušení splácení pro nemoc 156 Kč a za možnost přerušení splácení pro ztrátu zaměstnání 156 Kč), které byly splatné spolu s měsíční splátkou úvěru. Celková výše měsíční splátky tak činila 1 298 Kč (772 Kč + 123 Kč + 403 Kč). Pro případ prodlení žalovaného s úhradou dlužné částky bylo sjednáno právo žalobkyně na úhradu účelně vynaložených nákladů, na zákonný úrok z prodlení a na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Za zaslání první písemné upomínky k úhradě dluhu byl sjednán poplatek ve výši 300 Kč, za zaslání druhé písemné upomínky poplatek ve výši 500 Kč. Pro případ, že ani po dvou upomínkách nedojde k úhradě celé dlužné částky, měla žalobkyně oprávnění zesplatnit jistinu úvěru, jejíž součástí se pak stal úrok, a požadovat také úhradu dosud nezaplacené části ceny za inkasní službu a za službu PODPORA, a to v plné výši jako škody způsobené porušením Smlouvy. Prodlení žalovaného s úhradou částek za tyto doplňkové služby mělo být sankcionováno úrokem z prodlení ve výši 0,1 % denně. Smlouva není opatřena vlastnoručním podpisem smluvních stran, přičemž v jejím úvodu je obsažena autorizační doložka s uvedením data podpisu (27. 8. 2019) a SMS kód ([číslo]) potvrzený z tel. čísla žalovaného. 6. Z e-mailové komunikace ze dne 27. 8. 2019 vyplývá, že žalobkyně s žalovaným jednala o uzavření úvěrové smlouvy [číslo] tak, že mu na jeho e-mail zaslala přístupové údaje do jeho klientského účtu, kde se nacházela smluvní dokumentace k spotřebitelskému úvěru [číslo] dále instrukce ke zřízení inkasa a provedení verifikační platby, jakož i přehled základních údajů vybraného úvěru. Po prostudování smluvní dokumentace žalovaný v klientském účtu smlouvu o spotřebitelském úvěru uzavřel a byl vyzván k dokončení úvěrového procesu, nahrání inkasa a verifikační platby s tím, že ihned poté dojde k vyplacení finančních prostředků v souladu se smluvními podmínkami. 7. Z kopie e-mailu ze dne 28. 8. 2019 bylo zjištěno, že žalobkyně zaslala žalovanému jako svému klientovi informace o rozšíření jeho klientského účtu týkající se předmětného úvěru. 8. Z kopie detailu pohybu – bezhotovostní příjem ze dne 28. 8. 2019 a z potvrzení o platební transakci na účtu žalovaného ze dne 27. 8. 2019 vyplývá, že dne 27. 8. 2019 byla z bankovního účtu žalovaného (číslo [bankovní účet]) na bankovní účet žalobkyně (číslo [bankovní účet]) převedena částka 10