19 C 59/2023-48 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobou (návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu) ze dne 10. 6. 2022 se domáhala žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 55 201,57 Kč s úrokem 10,9 % ročně z částky 54 754,57 Kč od 26. 4. 2022 do zaplacení, s 11,75% úrokem z prodlení ročně z částky 54 754,57 Kč za dobu od 6. 5. 2022 do zaplacení a na kapitalizovaném úroku za dobu od 24. 1. 2022 do 25. 4. 2022 částku 1 488,02 Kč. Žalobu odůvodnila žalobkyně tvrzením, že uzavřela s žalovaným dne 28. 11. 2019 Rámcovou smlouvu [číslo] v souladu s Obchodními podmínkami [právnická osoba] Na základě Rámcové smlouvy byl žalovanému aktivován běžný účet č. [bankovní účet] a žalovaný jej mohl začít plně využívat. Dne 28. 11. 2019 uzavřel žalovaný se žalobkyní Dodatek č. 3 k Rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 70 000 Kč. Protože žalovaný splnil všechny smluvní předpoklady pro poskytnutí úvěru v souladu s Obchodními podmínkami a Podmínkami pro používání úvěru [právnická osoba] [příjmení] a.s., byl mu úvěr č. HU00781274 schválen a dne 28. 11. 2019 vyplacen na běžný účet žalovaného v plné výši. Žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele v souladu s ust. § 86 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný měsíčně hradit pravidelnou konstantní splátku úvěru v celkové výši 3 243 Kč, skládající se ze splátky jistiny a úroku 10,9 % p. a., jehož výše byla sjednaná Smlouvou o úvěru, a to vždy k 10. dni měsíce počínaje dnem 10. 12. 2019 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 10. 11. 2021. Dne 9. 1. 2020 uzavřel žalovaný s žalobkyní [příjmení] [číslo] k Rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna výše pravidelné splátky z 3 243 Kč na 1 057 Kč. První splátka s touto změnou proběhla 10. 1. 2020. Dne 28. 11. 2021 uzavřel žalovaný se žalobkyní Dodatek č. 11 k Rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek z 10. dne v měsíci na 15. den v měsíci. První splátka s touto změnou proběhla 15. 12. 2021. Dne 14. 12. 2021 uzavřel žalovaný se žalobkyní Dodatek č. 12 k Rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek z 15. dne v měsíci na 20. den v měsíci. První splátka s touto změnou proběhla 20. 12. 2021. Dne 18. 12. 2021 uzavřel žalovaný se žalobkyní Dodatek č. 13 k Rámcové smlouvě, na základě kterého byla provedena změna data splátek z 20. dne v měsíci na 24. den v měsíci. První splátka s touto změnou proběhla 24. 12. 2021. Splátky od 10. 12. 2019 do 24. 1. 2022 byly splaceny. Počínaje splátkou ke dni 24. 2. 2022 nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností přistoupila žalobkyně v souladu s ujednáním Smlouvy o úvěru č. HU00781274 ve spojení s Podmínkami pro používání úvěru dne 26. 4. 2022 k zesplatnění úvěru, zesplatňujícím dopisem - předžalobní výzvou ze dne 26. 4. 2022. Ke dni zesplatnění byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou ve výši 54 754,57 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 1 488,02 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne 24. 1. 2022 do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne 25. 4. 2022. O zesplatnění úvěru informovala žalobkyně žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 26. 4. 2022, dále pak také zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s příslušenstvím ke dni 26. 4. 2022. Žalobkyně žalovanému v zesplatňujícím dopise - předžalobní výzvě poskytla dodatečnou lhůtu k doplacení, žalovaný ji však ke splacení nevyužil. Kdyby žalovaný v této lhůtě svůj dluh zaplatil, nepožadovala by žalobkyně zaplacení smluvního úroku ani zákonného úroku z prodlení ode dne zesplatnění do dne úhrady. Celkový dluh vyplývající z úvěrové smlouvy č. HU00781274 ke dni podání žaloby činí na jistině částku ve výši 54 754,57 Kč spolu se smluvním úrokem 10,9 % ročně z částky 54 754,57 Kč od 26. 4. 2022 do zaplacení a dále zákonný úrok z prodlení z částky 54 754,57 Kč od 6. 5. 2022 do zaplacení. Žalobkyně požadovala zákonný úrok z prodlení až od 6. 5. 2022, neboť dle interních pravidel poskytuje žalovanému ve výzvě k plnění dodatečnou lhůtu. Dále žalobkyně požadovala kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 1 488,02 Kč za období od 24. 1. 2022 do 25. 4. 2022. Dlužná částka 447 Kč pak odpovídá dlužnému pojistnému, které si žalovaný se žalobkyní sjednal dne 28. 11. 2019 k Rámcové smlouvě č. HU00781274. Z důvodu ukončení pojištěním bylo toto pojistné z účtu žalovaného strženo dne 15. 3. 2022 a poukázáno pojišťovně. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva. 2. K jednání soudu dne 12. 4. 2023 se účastníci nedostavili, žalobkyně předem svou neúčast omluvila. Jelikož nikdo z účastníků včas a z důležitého důvodu nepožádal o odročení jednání, soud věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti; vycházel přitom z obsahu spisu a provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). 3. Na základě provedených listinných důkazů předložených žalobkyní (včetně dokladů k vyhodnocení úvěruschopnosti žalovaného, které byly předloženy přílohou k následnému podání žalobkyně ze dne 5. 4. 2023) bylo zjištěno, že žalovaný byl klientem banky, byl majitelem a disponentem běžného účtu č. [bankovní účet]. Mezi účastníky došlo dne 28. 11. 2019 k uzavření úvěrové smlouvy o poskytnutí spotřebitelského, neúčelového úvěru na dobu určitou 25 měsíců. Žalobkyně žalovanému poskytla úvěr ve výši 70 000 Kč převodem na jeho účet a žalovaný se zavázal částku uhradit společně s úrokem, přičemž sjednána byla základní zápůjční úroková sazba ve výši 10,90% p.a.; celková splatná částka tak představovala 77 809,71 Kč. Splatnost měsíční splátky úvěru ve výši 3 243 Kč byla primárně sjednána vždy k 10. dni kalendářního měsíce, dodatky byla měněna splatnost i výše měsíční splátky. Současně bylo součástí úvěrové smlouvy„ Přihlášení k pojištění“ s měsíční částkou pojištění ve výši 180 Kč. Žalovaný plnil toliko částečně, výzvou ze dne 26. 4. 2022 byly pohledávky žalobkyně zesplatněny k uvedenému datu s tím, že celkový dluh byl představován částkou 56 689,59 Kč, z toho 56 242,59 Kč ze smlouvy č. HU00781274, 447 Kč na běžném účtu [číslo]; výzva (označená současně jako předžalobní) byla dne 28. 4. 2022 podána k poštovní přepravě. 4. Soud s ohledem na shora uvedené závěry dokazování žalobě v plném rozsahu vyhověl, neboť žalobkyně prokázala důvodnost svého žalobního požadavku. V řízení bylo zjištěno, že mezi účastníky – žalobkyní a žalovaným došlo ke sjednání písemné smlouvy o úvěru dle § 2395 a násl. občanského zákoníku, kterou uzavřela žalobkyně jako úvěrující se žalovaným jako úvěrovaným. Smlouvou byl poskytnut spotřebitelský úvěr ve výši 70 000 Kč. Ve smlouvě byla sjednána výše měsíčních splátek, splatnost a sjednány byly úroky z poskytnuté částky. Na základě žalobkyní předložených důkazů dospěl soud k závěru, že žalobkyně před uzavřením smlouvy v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru vynaložila dostatečnou odbornou péči při zkoumání úvěruschopnosti žalovaného. Žalovaný neuhradil žalobkyni k datu 26. 4. 2022 na jistině dosud částku 54 754,57 Kč, na kapitalizovaném smluvním úroku 1 488,02 Kč a na pojistném 447 Kč (zde soud oprávněnost požadavku posoudil dle ust. § 1746 odst. 2 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, podle kterého strany mohou uzavřít i takovou smlouvu, která není zvláště jako typ smlouvy upravena). Protože se žalovaný dostal do prodlení s úhradou peněžité částky, vznikla mu též povinnost zaplatit žalobkyni dlužnou částku včetně úroku z prodlení podle ust. § 1970 o. z. a § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Dlužnou částku i s příslušenstvím byl žalovaný zavázán zaplatit do tří dnů od právní moci rozsudku dle § 160 odst. 1 o. s. ř. 5. O nákladech řízení bylo rozhodnuto dle ustanovení § 142 odst. 1 o. s. ř. a plně procesně úspěšné žalobkyni byla přiznána jejich náhrada. Náklady v dané právní věci představují částku 2 209 Kč za soudní poplatek.