116 C 145/2025-84 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobou došlou zdejšímu soudu se žalobkyně domáhá po žalovaném zaplacení částky , částka, spolu s příslušenstvím, dále pak smluvní pokuty ve výši , částka, . Žalobu odůvodňuje žalobkyně tím, že mezi účastníky řízení byla dne , datum, uzavřena smlouva o úvěru číslo , hodnota, , na základě které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši , částka, . K vyplacení úvěru došlo v den uzavření smlouvy, žalovaný na sebe převzal závazek splácet úvěr a úroky za poskytnutí úvěru sjednané ve smlouvě ve výši 87,51 % ročně, a to formou 48 měsíčních anuitních splátek ve výši , částka, včetně pojištění, vždy k 16. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem červnem 2024, dle sjednaného splátkového kalendáře. Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to prostřednictvím e-mailové komunikace. Žalovaný tuto smlouvu podepsal svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který mu byl za tímto účelem ze strany žalobkyně poskytnut. Smlouva obsahuje dodatek, který tento způsob uzavření smlouvy upravuje. Měsíční úhrada za pojištění byla sjednána ve výši , částka, . Žalobkyně oznámila žalovanému schválení úvěru oznámením o schválení úvěru, ve kterém byly uvedeny základní parametry poskytovaného úvěru a jeho přílohou je splátkový kalendář. Před uzavřením smlouvy bylo zjištěno, že žalovaný má dostatečně volné zdroje ke splácení poskytnutého úvěru, byla prověřena jeho úvěrová historie v databázích SOLUS a NRKI. Na základě uvedených údajů, jakož i na základě provedeného skórování klienta, bylo rozhodnuto o možnosti poskytnout požadovaný úvěr. Žalovaný v době žádosti nebyl evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u žalobkyně smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, jeho doklad totožnosti nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající s žalovaným doporučil úvěr ke schválení. Žalovaný za dobu trvání smluvního vztahu neuhradil ničeho. Žalobkyně dále nárokuje smluvní pokutu ve výši , částka, dle bodu 6.1 smlouvy, kdy má žalobkyně právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši , částka, za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů, jedná se o dvě splátky po , částka, . Dále žalobkyně dle bodu 6.2 smlouvy uplatňuje náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši , částka, , tj. 2× , částka, za dvě splátky, a to splátku číslo , hodnota, a splátku číslo , hodnota, . , adresa, Kč odpovídá skutečným nákladům žalobkyně vzniklým v důsledku popsaného prodlení s úhradou každé splátky v délce 15 dnů. V důsledku prodlení žalovaného došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3 smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se dostal do takovéhoto prodlení u splátky číslo , hodnota, splatné dne , datum, . Ke dni , datum, došlo k zesplatnění celého úvěru a žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky, kdy nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění se staly součástí nové jistiny úvěru v celkové výši , částka, . Dále má žalobkyně nárok na úhradu smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s úhradou dle bodu 6.5 smlouvy, tedy ode dne , datum, až do úplného zaplacení. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu za období od , datum, do , datum, ve výši , částka, a smluvní pokutu ve výši 0,1 % za dobu od , datum, do zaplacení, přičemž tuto požaduje k datu vyhotovení žaloby ve výši , částka, . Žalovaný byl o úhradu dluhu upomínán předžalobní výzvou.2. Podáním ze dne , datum, vzala žalobkyně žalobu částečně zpět, a to o pohledávku ve výši , částka, spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, ve výši 12,75 % ročně od , datum, do , datum, a zákonným úrokem z prodlení z částky , částka, ve výši 12,75 % ročně od , datum, do zaplacení. Dále vzala žalobu zpět o zaplacený nárok specifikovaný v bodě dvě žalobního návrhu co do částky , částka, a úrok ve výši 67,51 % p. a. z částky , částka, od , datum, do , datum, . V souladu s ustanovením § 96 odst. 1, 2 o. s. ř. soud řízení v této části zastavil.3. K jednání nařízenému soudem se žalovaný nedostavil, k věci se nevyjádřil, soud jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného.4. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno:5. Dne , datum, žalovaný požádal žalobkyni o poskytnutí úvěru s tím, že v návrhu na uzavření smlouvy je uveden poskytovatel úvěru, a to žalobkyně, zprostředkovatel úvěru , jméno FO, , a jako klient je uveden žalovaný. Ve návrhu smlouvy jsou uvedeny osobní údaje žalovaného, včetně adresy bydliště, telefonního čísla a e-mailové adresy. Žalovaný současně požádal o poskytnutí pojištění v rozsahu balíčku B pro případ smrti, invalidity 3. stupně, pracovní neschopnosti, závažných , podezřelý výraz, a ztráty zaměstnání, a to ve výši úhrady 13,95 % ze splátky před navýšením o úhradu za pojištění. Žalovaný požádal o poskytnutí úvěru ve výši , částka, s celkovou částkou, kterou má zaplatit, ve výši , částka, , se splátkami v počtu 48 měsíců ve výši , částka, , přičemž část splátky bez měsíční úhrady za pojištění činí , částka, . Splátky budou hrazeny nejpozději k 16. dni každého kalendářního měsíce, zápůjční úroková sazba činí 87,51 % p.a., roční procentní sazba nákladů činí 132,72 %. Dále smlouva upravuje proces uzavření smlouvy, podmínky čerpání úvěru a předpoklady pro výpočet RPSN. Poskytovatel úvěru je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši , částka, . Dále jsou ve smlouvě uvedeny důsledky vyplývající z prodlení klienta, a to v bodu 6.1 smluvní pokuta ve výši , částka, , a to za každou splátku, u které se klient ocitne v prodlení o délce 30 dnů, přičemž souhrn veškerých smluvních pokut činí maximálně , částka, za každý kalendářní rok. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nesplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru. Žalobkyně má právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení, pokud klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru, přičemž uvedené ujednání je upraveno v bodě 6.5 smlouvy. Smlouva je datována dne , datum, . Návrh je datován dnem , datum, v čase 10:05:09. Je podepsána jedinečným kódem číslo , hodnota, (prokázáno návrhem na uzavření smlouvy o úvěru ze dne , datum, ). Dopisem ze dne , datum, oznámila žalobkyně žalovanému ve smyslu dodatku číslo , hodnota, ke smlouvě o úvěru, že žalobkyně schválila poskytnutí úvěru ve výši , částka, s celkovou částkou, kterou má klient zaplatit, ve výši , částka, , a to formou 48 měsíčních splátek, včetně pojištění typu B s celkovou splátkou , částka, , splatnou vždy nejpozději 16. dne každého kalendářního měsíce, s výší roční procentní sazby nákladů na úvěr 127,56 %, zápůjční úrokovou sazbou 87,51 %, a to i ve znění dodatku číslo , hodnota, . Součástí oznámení o schválení úvěru je splátkový kalendář. Oznámení o schválení úvěru bylo odesláno žalovanému doporučenou poštou, zásilka byla uložena dne , datum, (prokázáno oznámením o schválení úvěru ze dne , datum, , dodejkou s datem uložení , datum, a splátkovým kalendářem). Žalovaný se přihlásil do pojištění, a to skupinového pojištění schopnosti splácet úvěr, a to balíčku pojištění B pro případ smrti s následkem , podezřelý výraz, nebo úrazu, pro případ invalidity 3. stupně, následkem , podezřelý výraz, a úrazů, pro případ pracovní neschopnosti následkem , podezřelý výraz, i úrazu. Dále bylo sjednáno pojištění závažných , podezřelý výraz, a pojištění ztráty zaměstnání. Výše měsíčních úhrad za pojištění činila , částka, (prokázáno přihláškou do skupinového pojištění ze dne , datum, ). Dne , datum, v čase 10:05:10 hodin byl mezi stranami uzavřen dodatek číslo , hodnota, k návrhu smlouvy o úvěru číslo , hodnota, , na základě kterého tento dodatek upravuje uzavření smlouvy prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, tedy nikoliv způsobem uvedeným v bodě 1 části B smlouvy, kdy poskytovatel s touto změnou postupu při uzavření smlouvy souhlasí, a proto přistoupí k uzavření dodatku ke smlouvě, která tuto změnu upravuje. Smlouva o úvěru včetně dodatku bude uzavřena prostřednictvím komunikace na dálku, a to postupem dle bodu 1 části B smlouvy ve znění dodatku. Uvedený dodatek pak upravuje postup uzavření smlouvy; tento je podepsán jedinečným kódem číslo , hodnota, (prokázáno dodatkem číslo , hodnota, ze dne , datum, , včetně interní listiny upravující podpis na dálku u spotřebitelských úvěrů). Autorizační proces uzavření smlouvy žalobkyně doložila informacemi zaslanými SMS ze dne , datum, (informace o vyplacení ze dne , datum, , dále pak výpisem o odeslání , částka, na účet žalovaného a přijatou SMS pro vy