116 C 291/2022-44 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobou došlou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhá zaplacení shora uvedené částky. Dne [datum] uzavřel žalovaný se společností [právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa] (dále jen„ původní věřitel“), v písemné formě smlouvu o úvěru [číslo] jejíž přílohu [číslo] tvořil předpis splátek pro žalovaným zvolenou variantu úvěru (dále jen jako„ smlouva“). Na základě uzavřené smlouvy žalovaný obdržel finanční hotovost ve výši 15 000 Kč, kterou převzal v místě svého bydliště, což stvrdil vlastnoručním podpisem smlouvy. Spolu s jistinou úvěru se žalovaný zavázal uhradit příslušenství úvěru za dobu jeho trvání ve výši 12 888 Kč spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku, poplatku za poskytnutí úvěru, nákladů na vyhodnocení úvěru a inkasním poplatku. Celkově se tak žalovaný zavázal původnímu věřiteli uhradit částku ve výši 27 888 Kč. Žalovaný se v uzavřené smlouvě zavázal poskytnutou částku původnímu věřiteli splatit ve 14 měsíčních splátkách ve výši 1 992 Kč, přičemž splatnost první splátky nastala do měsíce od podpisu smlouvy a splatnost následujících splátek byla sjednána vždy v 1. odstavci 1. strany smlouvy pod rekapitulací závazku. Splatnost poslední splátky a zároveň celková splatnost závazku pak připadala na den [datum]. Smlouva byla uzavřena na základě žalovaným vyplněné žádosti o úvěr, do které uvedl základní údaje o své osobě a dále pak okolnosti vypovídající o jeho finanční situaci, jakými jsou údaje o zaměstnání, ostatních finančních závazcích, výši měsíčních příjmů, výši měsíčních výdajů a požadovanou výši úvěru. Na dokumentu jsou rovněž vyznačeny listiny či doklady, které byly žalovaným předloženy k posouzení jeho bonity a úvěruschopnosti. Správnost poskytnutých a vyplněných údajů žalovaný stvrdil svým vlastnoručním podpisem žádosti o úvěr. Na základě žádosti byla s odbornou způsobilostí posuzovaná schopnost žalovaného splácet úvěr a možnost dostát svému závazku. S ohledem na výši příjmů a výši požadovaného úvěru původní věřitel vyhodnotil žalovaného jako způsobilého ke splácení úvěru takové výše, jaká mu byla poskytnuta. Veškeré relevantní informace o obsahu závazku a povinností plynoucích z uzavřené smlouvy žalovaný získal z dokumentu„ Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru“, kdy seznámení se s obsahem tohoto dokumentu žalovaný potvrdil připojením vlastnoručního podpisu na uvedený dokument. Žalovaný však sjednanou částku neuhradil řádně a včas, a to tím, že do sjednané doby splatnosti úvěru svůj závazek nesplatil. Žalovaný uhradil částku ve výši 2 491,99 Kč, která odpovídá 1 řádně uhrazeným splátkám. Na poskytnutou jistinu úvěru tak byla alokována částka ve výši 1 237,93 Kč a na smluvně sjednané příslušenství pohledávky byla alokována částka ve výši 1 254,06 Kč. Žalovaný se tak dostal do prodlení s úhradou částky 25 396,01 Kč, kterou představoval součet zůstatku jistiny ve výši 13 762,07 Kč a zůstatku smluvního příslušenství pohledávky ve výši 11 633,94 Kč. Závazek ze smlouvy o úvěru nebyl původním věřitelem zesplatněn, jeho splatnost tak nastala nejpozději ke dni splatnosti poslední předepsané splátky, tj. ke dni [datum]. Ode dne [datum] je tedy žalovaný v prodlení s úhradou shora uvedené částky. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo původnímu věřiteli právo na zákonný úrok z prodlení z neuhrazené jistiny a v souladu se 4. odstavcem 1. strany smlouvy pod rekapitulací závazku i právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení. Z původního věřitele byla pohledávka za žalovaným následně postoupena na žalobkyni, a to na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností k témuž dni, přičemž změna v osobě věřitele byla žalovanému oznámena přípisem původního věřitele ze dne [datum]. Z výše uvedeného dovozuje žalobce svou aktivní procesní legitimaci. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 38 049,26 Kč a skládala se z nesplacené jistiny ve výši 13 762,07 Kč, nesplaceného smluvního úroku 1 212,61 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 6 693,22 Kč, nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 269,37 Kč, nesplaceného inkasního poplatku 2 458,74 Kč, postoupeného sankčního poplatku 1 500 Kč, postoupených paušálních nákladů na vymáhání pohledávky 500 Kč, postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši 2 221,02 Kč po celkové splatnosti závazku, postoupeného kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení 1 432,23 Kč, postoupené smluvní pokuty ve výši 7 000 Kč. Žalobkyně vůči žalovaném neuplatňuje postoupené sankční poplatky, paušální náklady na vymáhání pohledávky, část smluvní pokuty, postoupeného smluvního úroku po splatnosti úvěru jakož i kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení. Dlužná částka představuje nesplacenou jistinu 13 762,07 Kč, nesplacený kapitalizovaný smluvní úrok 1 212,61 Kč, nesplacený poplatek za poskytnutí úvěru 6 693,22 Kč, nesplacené náklady na vyhodnocení úvěru 1 269,37 Kč, nesplacený inkasní poplatek 2 458,74 Kč, postoupený smluvní úrok za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu ve výši 1 232,93 Kč, za období od 1. dne prodlení po celkové splatnosti závazku (splatnost poslední splátky), tj. od [datum] do [datum], kdy základem pro výpočet úroku byla postoupená jistina pohledávky ve výši 13 762,07 Kč, která byla v uvedeném období úročena smluvní úrokovou sazbou ve výši 0,15 % ročně, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 678,11 Kč, po revizním přepočtu za období od 1. dne prodlení po splatnosti poslední splátky úvěru, tj. od [datum] do [datum], kdy základem pro výpočet zákonného úroku z prodlení byla postoupená jistina pohledávky ve výši 13 762,07 Kč, účelně vynaložené náklady mimosoudního vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 328 Kč, smluvní pokutu ve výši 3 000,13 Kč. Výše požadovaného kapitalizovaného úroku 12 866,87 Kč je tak tvořena součtem nesplaceného úroku 1 212,61 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 6 693,22 Kč, nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 269,37 Kč, nesplaceného inkasního poplatku 2 458,74 Kč a postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu za období po konečné splatnosti ve výši 1 232,93 Kč. Žalobkyně dále požaduje zákonný úrok z prodlení ve výši určené datem zesplatnění závazku, a to od následujícího dne po účinnosti postoupení pohledávky, tj. od [datum] z jistiny ve výši 13 762,07 Kč. Účelně vynaložené náklady představují poplatek za odchozí dopis 39 Kč a 50 Kč, odchozí telefonický hovor 72 Kč a osobní návštěva 217 Kč Poslední upomínku je ze dne [datum]. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo původnímu věřiteli v souladu se 4. odstavcem na 1. straně smlouvy pod rekapitulací závazku právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu pouze z nesplacené jistiny pohledávky ve výši 13 762,07 Kč, a to za období od 1. dne prodlení po splatnosti poslední splátky úvěru, tj. od [datum] do [datum], a to ve výši 3 000,13 Kč. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno: 4. Žalobkyně je ve sporu aktivně legitimována (viz smlouva o postoupení pohledávek ze dne [datum], oznámení o postoupení ze dne [datum] a ze dne [datum] včetně podacího archu ze dne [datum] a dohody o úplatě ze dne [datum]). Žalovaný dne [datum] požádal o poskytnutí spotřebitelského úvěru ve výši 15 000 Kč a vzal na vědomí, že celkem uhradí částku 27 888 Kč, a to ve 14 splátkách po 1 992 Kč. Úroková sazba činí 15 % p. a., RPSN 272,44 % ročně (viz formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru). V žádosti o poskytnutí úvěru žalovaný ke své žádosti uvedl, že je zaměstnaný od [datum], což mělo být ověřeno doložením výplatní pásky a pracovní smlouvy, jeho příjem činí 14 762 Kč, náklady na bydlení 1 000 Kč, náklady na dopravu, jídlo a osobní náklady 3 410 Kč, srážky ze mzdy, výživné 2 220 Kč, telefon 200 Kč, celkové měsíční výdaje 6 830 Kč. Žalovaný bydlí v nájmu, je svobodný, bez vyživovací povinnosti a nemá osobní bankovní účet. Totožnost žalovaného byla ověřena z občanského průkazu (viz žádost o úvěru). Z informací o smlouvě soud zjistil, že žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 15 000 Kč. Mezi právní předchůdkyní žalobkyně společností [právnická osoba], a žalovaným byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 15 000 Kč, který převzal žalovaný v hotovosti při podpisu smlouvy a žalovaný se zavázal právní předchůdkyni žalobkyně uhradit za dobu trvání smluvního vztahu příslušenství úvěru ve výši 12 888 Kč, a to ve splátkách po 1 992 Kč měsíčně s počtem splátek 14, přičemž splatnost poslední splátky připadla na den [datum]. Nedílnou součástí smlouvy je předpis splátek, přičemž žalovaný je ve smlouvě identifikován pouze osobními údaji (viz smlouva o úvěru včetně přílohy [číslo]). Žalovaný byl o úhradu dluhu upomínán, a to výzvou ze dne [datum], dále pak předžalobní výzvou ze dne [datum] odeslanou dne [datum], ve které byl vyzván k úhradě dluhu do [datum] (v