106 C 62/2023-74 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

Žalobou, jež byla soudu doručena dne 28. 2. 2023, se žalobkyně domáhala vůči žalované zaplacení částky 63 770 Kč s příslušenstvím, částky 24 002 Kč a příslušenství. Žaloba byla odůvodněna tím, že mezi žalobkyní, jako věřitelem, a žalovanou, jako klientkou, byla uzavřena Smlouva o úvěru [číslo]. Na základě smlouvy byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 50 000 Kč. K vyplacení úvěru žalované došlo dne 15. 10. 2019. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 95,9 % ročně splácet ve 48měsíčních splátkách ve výši 4 235 Kč, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem listopad 2019 dle splátkového kalendáře. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované následně zasláno na dodejku. Součástí všech splátek byla vedle splátky jistiny úvěru a úroku za poskytnutí úvěru, i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 137 Kč. Žalovaná při podpisu smlouvy podepsala zároveň přihlášku do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěr. Pojištění bylo sjednáno na základě Pojistné smlouvy. Schopnost žalované splácet úvěr byla prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jako i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované atd.). Byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích [příjmení] a NRKI. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru neuhradila na splátkách ničeho. Žalobkyni v důsledku prodlení vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 998 Kč (žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 30 dnů, žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty u splátek [číslo] [číslo]). Dále žalobkyni vzniklo právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši 400 Kč (podle uzavřené smlouvy žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení, žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů u splátek [číslo] [číslo]). V důsledku prodlení žalované následně došlo k zesplatnění celého úvěru. V souladu s bodem 6.3. smlouvy platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení u splátky [číslo] splatné dne 22. 11. 2019. K dni 26. 1. 2020 došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru a celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 61 961,91 Kč byla žalovaná povinna hradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dále bylo dle článku 6.5. smlouvy sjednáno, že jestliže se žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru od 28. 1. 2020 do zaplacení. Žalobkyně se domáhá úhrady částky ve výši 61 961,91 Kč, jenž odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 50 000 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 11 961,91 Kč, dále smluvní pokuty ve výši 998 Kč s příslušenstvím, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 400 Kč s příslušenstvím, smluvní pokuty dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 61 961,91 Kč za každý den prodlení s její úhradou, a to počínaje dnem 28. 1. 2020. Výše smluvní pokuty činí 24 002 Kč. Dále požaduje úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 50 000 Kč od dne 28. 1. 2020 do zaplacení. Úrok je požadován v nominální roční úrokové sazbě 95,9 % ročně. Dále se žalobkyně domáhá úhrady za pojištění schopnosti klienta splácet úvěr ve výši 411 Kč (úhrada pojištění ve vztahu ke splátce [číslo] [číslo] [číslo] po 137 Kč měsíčně). Žalobkyně zaslala žalované předžalobní výzvu k plnění, ovšem bezvýsledně. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. K jednání, jenž se věci konalo dne 22. 5. 2023, se nedostavila žalovaná, svou neúčast neomluvila. Žalobkyně setrvala na podané žalobně v plném rozsahu. Soud jednal a rozhodl ve věci samé, vycházeje přitom z obsahu spisu a provedeného dokazování (§ 101 odst. 3 o. s. ř.). Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno: Z Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] že klient označený ve smlouvě [celé jméno žalované], bytem [adresa žalované], s adresou pro doručování [adresa], navrhuje uzavření Smlouvy o úvěru poskytovali úvěru – žalobkyni. Výše úvěru je sjednána na 50 000 Kč, celková částka, kterou má klient zaplatit 196 704 Kč. Úvěr je sjednán na 48 měsíců, celková výše splátky je 4 235 Kč. Splátky bez měsíční úhrady pojištění činí 4 098 Kč. Splátky budou hrazeny nejpozději k 22. dni každého kalendářního měsíce, počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Zápůjční úroková sazba činí 95,90 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba po celou dobu splácení úvěru. Návrh smlouvy byl datován dnem 14. 10. 2019, podepsán klientem a za poskytovala úvěru. Z Oznámení o schválení úvěru ke smlouvě [číslo] ze dne 16. 10. 2019 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně oznamuje žalované, že akceptovala návrh na uzavření Smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 14. 10. 2019 a doručením tohoto oznámení o schválení úvěru došlo k uzavření Smlouvy o úvěru [číslo] kdy se jedná o spotřebitelský bezúčelový úvěr, jehož součástí je pojištění schopnosti splácen úvěr. Úvěr byl sjednán ve výši 50 000 Kč. Celková částka, kterou má klient má zaplatit činí 196 704 Kč. Doba trvání úvěru byla sjednán na 48 měsíců, celková výše splátky byla stanovena na částku 4 235 Kč. Splátka v sobě zahrnuje splátku jistiny, úroku za poskytnutí úvěru a pojištění, splátky jsou hrazeny nejpozději k 22. dni každého kalendářního měsíce, počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve které bude úvěr vyplacen. Zápůjční úroková sazba byla sjednána ve výši 95,90 % ročně. Z dodejky vzal soud za prokázáno, že žalobkyně odesílala žalované korespondenci na adresu [adresa žalované], a zásilka byla dne 18. 10. 2019 vrácena žalobkyni zpět. Ze splátkového kalendáře vzal soud za prokázáno, že výše měsíční splátky byla stanovena na 4 235 Kč, součástí splátky je i pojištění ve výši 137 Kč, splátky jsou splatné k 22. dni v měsíci, počínaje 20. 11. 2019. Z pojištění schopnosti splácet úvěr vzal soud za prokázáno, že se jedná o informační dokument o pojistném produktu o uzavřeném pojištění, jenž je uzavřeno mezi žalobkyní jako pojistníkem a [právnická osoba] a [anonymizováno] pojišťovnou [právnická osoba] jako pojistitelem. Z předžalobní výzvy k plnění ze dne 8. 2. 2023 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně vyzývá žalovanou, že vzhledem k tomu, že se ocitla v prodlení s úhradou splátky k úvěru, došlo ke sni 26. 1. 2020 k okamžitému zesplatnění úvěru a všech závazků vyplývajících ze smlouvy. Dlužná částka činí 61 961,91 Kč, dále smluvní pokutu je stanovena ve výši 998 Kč, náhrada za náklady ve výši 400 Kč a smluvní pokuta ve výši 24 002 Kč. Žalovaná je vyzývána k úhradě těchto pohledávek nejpozději do 15 dnů od data odeslání oznámení. Z karty klienta vzal soud za prokázáno, že úvěr [číslo] byl vyplacen dne 15. 10. 2019 ve výši 50 000 Kč, na úvěr nebylo ničeho uhrazeno. Z Oznámení o zesplatnění ze dne 26. 1. 2020 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně oznamuje žalované, že s ohledem na skutečnost, že se ocitla v prodlení o délce 65 dnů s úhradou splátky ve vztahu k úvěrové smlouvě [číslo] dochází k zeplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy. Žalovaná je vyzývána k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru. Z výzvy k zaplacení a upozornění na možnost zesplatnění ze dne 23. 12. 2019 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně oznamuje žalované, že se ocitla v prodlení se splátkou [číslo] [číslo] ve vztahu k úvěrové smlouvě [číslo]. Žalovaná je vyzývána k úhradě neuhrazených splátek s tím, že v důsledku porušení povinnosti ji vznikla povinnost uhradit účelně vynaložené náklady v celkové výši 200 Kč a smluvní pokutu ve výši 499 Kč. Z výzvy k zaplacení ze dne 22. 1. 2020 vzal soud za prokázáno, že žalobkyně upozorňuje žalovanou, že se ocitla v prodlení s neuhrazenými splátkami ke smlouvě [číslo] to u splátky [číslo] [číslo] [číslo]. Žalovaná je vyzývána k úhradě neuhrazených splátek spolu s dalšími náklady. Z předsmluvního formuláře ze dne 14. 10. 2019 vzal soud za prokázáno, že formulář obsahuje informace o spotřebitelském úvěru, o druhu spotřebitelského úvěru, jehož výše je 50 000 Kč. Dále upravuje podmínky čerpání, dobu trvání úvěru na 48 měsíců, splátky ve výši 4 235 Kč, splatné vždy k 22. dni v měsíci, celková částka k zaplacení činí 196 704 Kč. Dál