11 C 98/2022-51 — Okresní soud v Kroměříži

1. Řízení ve věci bylo zahájeno dne 7. 9. 2022. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhala se žalobkyně vůči žalované zaplacení celkem částky 31 604 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Žalovanou částku a příslušenství nárokuje žalobkyně jako pohledávku vzniklou ze smlouvy o spotřebitelského úvěru [číslo] (dále jen smlouva o úvěru) uzavřenou mezi účastníky. 2. Elektronický platební rozkaz byl ve věci vydán Okresním soudem v Kroměříži dne 15. 9. 2022 pod č.j. EPR 2511755/2022-5 a byl zrušen usnesením č.j. EPR 2511755/2022-12 ze dne 28. 11. 2022, podle § 173 odst. 2 ve spojení s § 174a odst. 3 o. s. ř., protože se jej nepodařilo řádně doručit žalované do vlastních rukou. 3. Žalobkyně odůvodnila návrh (žalobu) tím, že je nebankovním poskytovatelem spotřebitelského úvěru, který v souladu s ustanovením § 169 odst. 2 zákona č. 257/2016Sb. o spotřebitelském úvěru je oprávněna tuto činnost poskytovat na základě povolení [obec] národní banky ze dne 18. 5. 2018. Žalobkyně uzavřela se žalovanou dne 8. 12. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalované ze strany žalobkyně poskytnut standartní neúčelový úvěr, kdy žalobkyně v souladu se Smlouvou o úvěru poskytla žalované peněžité prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že částku ve výši 27 500 Kč převedla v souladu s čl. II. písm. b) Smlouvy o úvěru na tzv. Účet zákazníka uvedený na první straně Smlouvy o úvěru, tedy účet určený žalované, a to dne 22. 12. 2021, čímž došlo k čerpání úvěru ze strany žalované dle čl. II. Smlouvy o úvěru. [příjmení] peněžitých prostředků ve výši 2 500 Kč převedla žalobkyně v souladu s čl. II. písm. b) Smlouvy o úvěru na účet zprostředkovatele žalované jako jeho provizi. Podle dohody žalobkyně a žalované ve Smlouvě o úvěru předmětný úvěr společně s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby jako celková cena úvěru v částce ve výši 37 500 Kč měla žalovaná uhradit v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1 500 Kč splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce na účet žalobkyně, kdy splatnost 1. splátky byla dohodnuta na den 20. 1. 2022. Žalovaná v dohodnutých měsíční splátkách úvěr nesplácela řádně a včas. V souladu s čl. IV. bod 1. písm. d) Smlouvy o úvěru došlo k zesplatnění úvěru, kdy žalovaná byla v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a to po dobu delší než dva měsíce. Žalované byla ze strany žalobkyně odesláno písemné Oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 24. 7. 2022. V tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy žalobkyně odeslala žalované písemné Oznámení o zesplatnění úvěru, a to dne 24. 7. 2022. Žalobkyně odeslala žalované celkem 3 upomínky pro smlouvu [číslo] ze dne 26. 5. 2022, 2. 7. 2022 a zesplatnění pro smlouvu [číslo] ze dne 24. 7. 2022, které je zároveň Oznámením o zesplatnění úvěru, jehož součástí je i předžalobní výzva dle §142a o. s. ř. Za každou písemně odeslanou upomínku v souladu s čl. IV. bod 4 písm. b) Smlouvy o úvěru je žalovaná povinna uhradit žalobkyni náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou odeslanou upomínku, kdy v tomto směru žalobce požaduje uhradit tyto účelně vynaložené náklady tedy celkem částku ve výši 300 Kč (tj. 3 x 100 Kč). Upomínky včetně Oznámení o zesplatnění úvěru byly žalované ze strany žalobkyně odeslány i do Schránky zákazníka v souladu s čl. XI. bod 4. Smlouvy o úvěru, přílohy [číslo] Úvěrových podmínek (čl. 12, [číslo]), která byla zřízena žalované zejména za účelem doručování písemností k jejím rukám. 4. Dále žalobkyně odůvodnila žalobu tím, že žalovaná je v současné době v prodlení s úhradou částky celkem ve výši 27 595 Kč, kdy tato částka se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši 4 700 Kč ke dni zesplatnění 24. 7. 2022 a zesplatněné části jistiny ve výši 22 895 Kč. [příjmení] 4 700 Kč se skládá z dlužných úroků ve výši 1 546 Kč a dluhu na jistině (úmor) ve výši 3 154 Kč. Celková dlužná jistina ke dni žaloby činí 22 895 Kč + 3 154 Kč, což v součtu činí na jistině 26 049 Kč a na úrocích 1 546 Kč. Toto vyplývá z přiložené [anonymizováno] smlouvy a způsobu umoření úvěru pro smlouvu [číslo] označené jako„ Smlouva [číslo]“ (dále i jen„ Tabulka umoření“), kdy ze způsobu umoření je zřejmé, že na jistinu nebyla ke dni zesplatnění úvěru umořena částka 26 049 Kč. V čl. I. Smlouvy o úvěru dohodly smluvní strany roční zápůjční úrokovou sazbu ve výši 21,55 %. S ohledem na zesplatnění úvěru vznikla žalované rovněž povinnost k úhradě smluvního úroku z neuhrazené jistiny ve výši 22 895 Kč, a to ode dne následujícího po ni zesplatnění úvěru do okamžiku jejího úplného zaplacení. Dluh na účelně vynaložených nákladech činí 3 x 100 Kč za každou odeslanou upomínku. Dle čl. IV. bod 2 písm. c) Smlouvy o úvěru bylo mezi žalobkyní a žalovanou dohodnuto na každý jednotlivý případ, kdy se žalovaná dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalované stane splatným (čl. IV. bod 1 Smlouvy o úvěru). Žalovaná do okamžiku zesplatnění úvěru, tj. do 24. 7. 2022, se dostala do prodlení se splátkami úvěru, a to v počtu 5 neuhrazených měsíčních splátek, kdy se jedná o neuhrazené splátky dle [anonymizováno] smlouvy, čímž žalobci vznikl v souladu s čl. IV. bod 2 písm. c) Smlouvy o úvěru nárok na úhradu 5 smluvních pokut, které jsou splatné okamžikem prodlení žalované se zaplacením jednotlivé měsíční splátky úvěru, tedy den následující po 20. dni splatnosti příslušné měsíční splátky uvedené v příslušném řádku [anonymizováno] smlouvy a ve sloupci Datum. Celkem je tedy žalovaná povinna z titulu smluvních pokut, které vznikly neuhrazením měsíčních splátek úvěru, zaplatit žalobkyni částku ve výši 5 x 499 Kč, tedy 2 495 Kč. Dále žalobkyni vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) Smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) Smlouvy o úvěru z částky 27 595 Kč od 25. 7. 2022 do 6. 9. 2022, tedy částku ve výši 1 214 Kč, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru. 5. Žalobkyně dále uvedla, že před uzavřením Smlouvy o úvěru zkoumala řádně úvěruschopnost žalované, kdy žalovaná žalobkyni prokázala, že její příjmy jsou dostačující a úvěr ze Smlouvy o úvěru je schopna řádně splácet, k čemuž předložila listinné důkazy. 6. Žalovaná nemá datovou schránku. Žalované bylo doručováno na adresu [adresa žalované] (okres [okres]), což je adresa trvalého pobytu vedená v centrální evidenci obyvatel od 22. 9. 2015. Jde o adresu úřadu. Soud za doručovací adresu považuje ve smyslu § 46b písm. a) o. s. ř. tuto adresu z následujících důvodů. Žalovaná nemá datovou schránku. Žalovaná se ve věci nevyjádřila, neuvedla tak adresu místa v České republice, na kterou jí mají nebo mohou být doručovány písemnosti dle § 46a o. s. ř. Dále žalovaná jako fyzická osoba nemá podle § 46b písm. a) část věty po středník o. s. ř. adresu evidovanou v informačním systému evidence obyvatel, na kterou jí mají být doručovány písemnosti. Je věcí adresáta, aby si pojistil adresu pro doručování, kde mu bude zásilka bezpečně doručena. Na uvedenou adresu byly zásilky soudu žalované doručeny fikcí doručení. 7. Usnesením soudu ze dne 5. 1. 2023 č.j. 11 C 98/2022-43 byli účastníci řízení poučeni o procesních právech a povinnostech a byli vyzváni, aby se ve lhůtě 10 dnů k tomuto poučení vyjádřili. Usnesením soud ze dne 5. 1. 2023 č.j. 11 C 98/2022-44 byla žalovaná jako účastník řízení vyzvána, aby se k žalobě vyjádřila. 8. Usnesením ze dne 5. 1. 2023 č.j. 11 C 98/2022-45 soud vyzval žalovanou, aby v 10 denní lhůtě sdělila, zda souhlasí s rozhodnutím ve věci bez nařízeného jednání. Nevyjádří-li se, bude předpokládat, že souhlasí. 9. Soud dospěl k závěru, že ve věci lze rozhodnout podle § 115a o. s. ř. na základě účastníky předložených listinných důkazů, neboť žádný z účastníků neměl proti uvedenému postupu námitek, resp. žalobkyně vyslovila souhlas s tímto postupem v žalobě a žalovaná se nevyjádřila. Vyhlášení rozsudku bylo soudem nařízeno na den 29. 3. 2023. 10. Soud ve věci rozhodl na základě listinných důkazů předložených žalobcem, a to výpisu z obchodního rejstříku žalobkyně, seznamu nebankovních poskytovatelů spotřebitelských úvěrů, Smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] včetně přílohy [číslo] [anonymizováno] podmínky, potvrzení banky o provedení úhrad ze dne 22. 12. 2021, čestných prohlášení zaměstnance žalobkyně [jméno] [jméno], jehož pracovní náplní je mimo jiné povinnost evidovat odeslané poštovní zásilky, o odeslání upomínek žalované včetně potvrzení [anonymizována dvě slova], upomínek pro smlouvu [číslo] zesplatnění pro smlouvu [číslo] ze dne 24. 7. 2022 včetně podacího lístku, potvrzení [anonymizována dvě slova], [anonymizováno] smlouvy pro smlouvu [číslo] Tabulky umoření pro smlouvu [číslo] závazky spotřebitele čestné prohlášení, výdaje spotřebitele čestné prohlášení, příjmy spotřebitele čestné prohlášení, výpis z centrální eviden