7 C 220/2022-133 — Okresní soud v Kroměříži

1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Kroměříži, ve znění doplnění ze dne 18. 11. 2022 č. l. 47 a násl., se domáhala žalobkyně po žalované zaplacení částky 181 535 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. V žalobě tvrdí, že žalobkyně s žalovanou uzavřela dne 26. 5. 2022 Smlouvu o úvěru [číslo] na základě, které žalované poskytla úvěr 50 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit finanční částku v 72 ti měsíčních splátkách po částkách ve výši 1 286 Kč, tedy celkem částku ve výši 92 592 Kč. Před poskytnutím úvěru byla prověřována úvěruschopnost žalované, byl zjištěn její občanský průkaz, průkaz pojištěnce, žalovaná byla prověřena v registrech a žalobkyně měla k dispozici výpisy z jejího bankovního účtu, potvrzení o příjmu. Žalovaná se dostala do prodlení, když neprováděla splátky úvěru, kdy neuhradila žádnou splátku na úvěr. Žalobkyně mimo dlužné jistiny a úroků požaduje náklady na upomínky, smluvní úroky z prodlení a smluvní pokutu. Žalované byla zaslána předžalobní upomínka. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila, žaloba, vz. 69, předvolání k jednání na den 10. 1. 2022 bylo žalované doručeno do datové schránky dne 24. 11. 2022 fikcí, k jednání se nedostavila, bez omluvy. Žalobkyně se z jednání omluvila písemně dopisem ze dne 18. 11. 2022, o odročení nepožádala. Za tohoto stavu při splnění podmínek dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. soud proto jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalobkyně a žalované. 3. Skutkový stav: 4. Ze Smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 26. 5. 2022 č. l. 13 a násl. soud zjistil, že smlouva byla uzavřena mezi žalobkyní, jako poskytovatelem a žalovanou, jako spotřebitelem. Výše úvěru byla sjednána na částku 50 000 Kč s tím, že částka 13 920 Kč bude žalované vyplacena na účet žalované č. účtu [bankovní účet] (detail pohybu ze dne 26. 5. 2022 č. l. 24). [příjmení] ve výši 26 080 Kč bude započtena na Smlouvu o úvěru [číslo] ze dne 25. 5. 2022 (smlouva č. l. 86 a násl., detail pohybu č. l. 23, provedení bezhotovostní platby dne 26. 5. 2022, úvěrová smlouva uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou, kdy předmětem byl úvěr ve výši 25 000 Kč). Dále částka ve výši 10 000 Kč bude započtena na náklady poskytovatele v souladu s bodem 4. 8 smlouvy o úvěru (lustrace, expresní vyplacení úvěru, ostatní administrativní náklady, odměna, náklady na ověření úvěrového případu) – spotřebitel souhlasil, aby byly tyto náklady odečteny od poskytované jistiny. Úroková sazba sjednána ve smlouvě ve výši 23 % ročně. Součástí smlouvy byla [anonymizováno] [číslo] č. l. 17 verte a násl., k posouzení úvěru schopnosti žalované, kde uveden příjem žalované 17 780 Kč, zaměstnavatel [anonymizována čtyři slova] . Maximální výše úvěru 50 000 Kč. Potvrzení o vyplacení částek shora uvedených, které jsou uvedeny v písemném dopise ze dne 26. 5. 2022 č. l. 32 Součástí smlouvy jsou i [anonymizováno] informace k úvěru č. l. 33 a násl. včetně splátkového kalendáře. č. l. 25 verte a násl. Na předmětnou smlouvu o úvěru žalovaná nezaplatila žádnou splátku. 5. Ze Smlouvy o zřízení [anonymizováno] služby [anonymizováno] ze dne 26. 5. 2022 ([anonymizováno] [číslo]) č. l. 20 verte a násl. zjistil soud, že byla zřízena doplňková služba. Doplňková služba„ [anonymizováno]“ je poskytována na žádost [anonymizováno] (žádost žalované č. l. 22) a její podmínky jsou upraveny samostatnou Smlouvou o doplňkové službě [anonymizováno]. Doplňková služba [anonymizováno] služba je součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru. V rámci sjednaných podmínek (článek II. smlouvy o doplňkové službě [anonymizováno]) si smluvní strany sjednaly nároky, které může žalobkyně jako věřitel uplatňovat po žalované za situace, kdy se úvěr sjednaný ve smlouvě o spotřebitelském úvěru stane splatným. Doplňkový balíček„ [anonymizováno]“ zahrnuje: a) Možnost odkladu tří splátek úvěru ročně vždy o jeden kalendářní měsíc po řádném termínu splatnosti. b) Možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace c) Možnost přerušení splácení na dobu až devíti měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. 6. Z detailu pohybu ze dne 26. 5. 2022 č. l. 23 zjistil soud, že dne 26. 5. 2022 na účet [bankovní účet] (název protiúčtu [právnická osoba]) poukázána částka 26 080 Kč, [variabilní symbol] (Smlouva o úvěru ze dne 25. 5. 2022 [číslo]). 7. Ze Smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] ze dne 25. 5. 2022 č. l. 86 a násl. soud zjistil, že smlouva byla uzavřena také mezi žalobkyní, jako poskytovatelem, a žalovanou, jako spotřebitelem. Výše úvěru byla sjednána na částku 25 000 Kč s tím, že částka 20 000 Kč bude žalované vyplacena na účet žalované č. [bankovní účet] ([anonymizováno] o vyplacení úvěru ze dne 25. 5. 2022 č. l. 80), částka ve výši 5 000 Kč bude započtena na náklady poskytovatele v souladu s bodem 4. 8 smlouvy (lustrace, expresní vyplacení úvěru, ostatní administrativní náklady, odměna, náklady na ověření úvěrového případu) – spotřebitel souhlasil, aby byly tyto náklady odečteny od poskytované jistiny. Úroková sazba sjednána ve výši 23 % ročně. Součástí smlouvy byla [anonymizováno] [číslo] č. l. 90 verte a násl., k posouzení úvěru schopnosti žalované, kde uveden příjem žalované 17 780 Kč, zaměstnavatel [anonymizována čtyři slova] . Maximální výše úvěru 25 000 Kč. [příjmení] ve výši 20 000 Kč byla na účet žalované poukázána dne 25. 5. 2022 (doklad č. l. 100), [variabilní symbol]. Z [anonymizováno] ze dne 26. 5. 2022 č. l. 31 a č. l. 101 zjistil soud, že žalovaná ke dni 26. 5. 2022 doplatila úvěr evidovaný pod [číslo] Součástí smlouvy jsou i [anonymizováno] informace k úvěru č. l. 81 a násl. včetně splátkového kalendáře č. l. 25 verte a násl. 8. Z upomínky [číslo] ze dne 20. 6. 2022 č. l. 11 zjistil soud, že žalovaná byla žalobkyní upozorněna na neuhrazenou splátku splatnou dne 15. 6. 2022, ve výši 2 163 Kč ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené dne 26. 5. 2022. 9. Z upomínky [číslo] ze dne 5. 7. 2022 č. l. 12 zjistil soud, že žalovaná byla žalobkyní opakovaně upozorněna na neuhrazenou splátku splatnou dne 15. 6. 2022 ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené dne 26. 5. 2022. 10. Z dopisu ze dne 21. 7. 2022 č. l. 9 verte zjistil soud, že žalobkyně žalované oznámila zesplatnění úvěru [číslo] když přes opakované výzvy dlužné splátky úvěru nezaplatila. Dluh byl vyčíslen na částku ve výši 181 625,81 Kč. Z dopisu ze dne 21. 7. 2022 č. l. 38 zjistil soud, že žalobkyně nabídla žalované možnost alternativního řešení jejího dluhu. 11. Z lustrace v registru [příjmení] ze dne 23. 5. 2022 č. l.57 bylo zjištěno, že k žalované není negativního záznamu. 12. Z výpisu z insolvenčního rejstříku č. l. 25 bylo zjištěno, že pro rodné číslo žalované nejsou vedeny záznamy. 13. Z kopie občanského průkazu žalované č. l. 60-61 a kontroly neplatných dokladů č. l. 62, kopie průkazu pojištěnce č. l. 63, bylo zjištěno, že žalovaná poskytla žalobkyni svůj platný občanský průkaz, průkaz pojištěnce. Údaje odpovídají zápisu v Centrální evidenci obyvatel. 14. Z výplatní pásky žalované za březen 2022 č. l. 66 bylo zjištěno, že žalovaná měla příjem 20 677 Kč. 15. Z výpisu z obchodního rejstříku na [anonymizována tři slova] č. l. 64 al násl. bylo zjištěno, že se jedná o obchodní společnost zapsanou v rejstříku dne 22. 9. 2005. 16. Z výpisů z běžného účtu žalované č. [bankovní účet] č. l. 67 a násl. bylo zjištěno, že počáteční zůstatek k 1. 2. 2022 ve výši minus 999 Kč, konečný ke dni 28. 2. 2022 ve výši minus 574,67 Kč. Příjem od [anonymizována tři slova] připsán dne 18. 2. 2022 ve výši 14 304 Kč. Počáteční zůstatek ke dni 1. 3. 2022 byl minus 574 Kč, konečný minus k 31. 3. 2022 byl ve výši 990,37 Kč. Příjem od [anonymizována tři slova] připsán dne 18. 3. 2022 ve výši 18 360 Kč. Počáteční zůstatek ke dni 1. 4. 2022 ve výši minus 990,70 Kč, konečný ke dni 30. 4. 2022 ve výši minus 202,70 Kč. Příjem od [anonymizována tři slova] ve výši 20 677 Kč připsán dne 19. 4. 2022. 17. Z inkasa č. l. 37 bylo zjištěno, že limit ve vztahu k účtu č. [bankovní účet] je 5 236 Kč měsíčně. 18. Z předsmluvních informací bylo zjištěno, že těmito byla žalovaná informována o podmínkách poskytnutí úvěru, jeho výši, splácení a následcích prodlení. 19. Z podacích lístků č. l. 28-30 bylo zjištěno, že žalobkyně zasílala žalované dopisy ze dne 20. 6. 2022, 5. 7. 2022, 21. 7. 2022 o zesplatnění úvěru. 20. Mezi žalobkyní a žalovanou byly uzavřeny dvě smlouvy o úvěru, a to první dne 25. 5. 2022 [číslo] (na částku 25 000 Kč, fakticky žalované vyplacená částka 20 000 Kč. Dále druhá dne 26. 5. 2022 [číslo] fakticky žalované vyplacena částka 13 920 Kč První smlouva o úvěru byla žalovanou zaplacena prostřednictvím druhé úvěrové smlouvy, splátky úvěru žalovaná na první smlouvu neprováděla. Celkem tak žalované byla vyplacena žalobkyni částka 33 920 Kč, nikoliv částka odpovídající součtu finanční částky z první úvěrové smlouvy (tedy 25 000 Kč) a z druhé úvěrové smlouvy (tedy 50 000 Kč). <i>21. Podle § 2991 odst. 1 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), kdo se na úkor jiného bez spravedlivého dů