7 C 247/2025-93 — Okresní soud v Kroměříži

1. Žalobou ve znění doplnění ze dne , datum, (č. l. 58) podanou u Okresního soudu v Kroměříži se žalobkyně domáhá po žalované zaplacení částky a) ve výši 36 774,00 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 49 274,00 Kč ve výši 12,75 % ročně od , datum, do , datum, ve výši 430,25 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 46 274,00 Kč ve výši 12,75 % ročně od , datum, do , datum, ve výši 533,28 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 43 274,00 Kč ve výši 12,75 % ročně od , datum, do , datum, ve výši 771,12 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 40 774,00 Kč ve výši 12,75 % ročně od , datum, do , datum, ve výši 640,80 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 37 774,00 Kč ve výši 12,75 % ročně od , datum, do , datum, ve výši 2 032,80 Kč, zákonný úrok prodlení z částky 36 774,00 Kč ve výši 12,75 % ročně od , datum, do zaplacení. Pohledávku – smluvní pokuty b) ve výši 14 490,41 Kč a c) úrok ve výši 85,51 % ročně z částky 38 691,13 Kč od , datum, do , datum, ve výši 2 103,84 Kč, úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 38 691,13 Kč od , datum, do , datum, ve výši 1 240,15 Kč, úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 37 277,02 Kč od , datum, do , datum, ve výši 632,25 Kč, úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 34 277,02 Kč od , datum, do , datum, ve výši 1 989,68 Kč, úrok ve výši 14,75 % ročně z částky 33 277,02 Kč od , datum, do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od , datum, dosáhne částky 170 438,00 Kč.2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. Žaloba, doplnění žaloby č. l. 58, výzva vz. 69 a vz. 73 bylo žalované doručeno do vlastních rukou prostřednictvím pošty (žalovaná nemá datovou schránku) na adresu dle evidence ISRZ (, adresa, , , adresa, -fikcí dle § 49 o. s. ř.), dále na adresu dle smlouvy (, adresa, ). Obě soudní zásilky byly žalované vhozeny do domovní schránky poté, co pošta zanechala žalované oznámení o uložení zásilky na poště. Ani v jednom případě si žalovaná soudní písemnosti nevyzvedla na poště.3. Skutková zjištění: Mezi žalobkyní (věřitelkou) a žalovanou (dlužníkem také jako spotřebitelem), byla dne , datum, uzavřena Smlouva o úvěru č. , hodnota, (dále též jen „smlouva“, č. l. 11), na základě, které byl žalované poskytnut na její účet (uvedený ve smlouvě) úvěr ve výši 40 000 Kč (dále též jen „úvěr“). K vyplacení částky došlo dne , datum, . Žalovaná se ve smlouvě zavázala poskytnutý úvěr včetně sjednaného úroku ve výši 85,51 % ročně (za poskytnutí úvěru) splácet formou 48 měsíčních splátkách ve výši 3 372 Kč (ve splátkách byla zahrnuta i úhrada za pojištění, tak jak je níže uvedeno) splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem srpen 2023, to vše dle splátkového kalendáře (č. l. 12), který tvořil přílohu oznámení žalobkyně (věřitelky). Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku, a to konkrétně prostřednictvím emailové komunikace. Žalovaná smlouvu podepsala svým jménem, příjmením a doplněním jedinečného kódu, který jí byl za tímto účelem ze strany žalobkyně předem poskytnut. Smlouva obsahuje dodatek, který tento způsob uzavření smlouvy upravuje. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno na e-mailovou adresu žalované uvedenou ve smlouvě. Součástí všech splátek byla vedle splátky jistiny úvěru a úroku za poskytnutí úvěru, i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 413 Kč, tak jak bylo sjednáno v příloze č. , hodnota, smlouvy. Žalovaná při podpisu smlouvy podepsala přihlášku do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry. Pojištění bylo sjednáno na základě Pojistné smlouvy blíže popsané v příloze č. , hodnota, smlouvy. (č. l. 13). Žalovaná se zavázala, že bude žalobkyni po dobu trvání tohoto pojištění hradit za toto pojištění své schopnosti splácet úvěr shora uvedenou měsíční úhradu za pojištění, která bude tvořit součást všech splátek dle uzavírané smlouvy a bude tedy splatná ve lhůtách splatnosti těchto splátek. Žalobkyně žalované oznámila schválení úvěru Oznámením o schválení úvěru, ve kterém byly uvedeny základní parametry poskytovaného úvěru a jehož přílohu tvořil i splátkový kalendář. Oznámení o schválení úvěru bylo žalované zasláno na dodejku (č. l. 19).4. Schopnost žalované k úvěruschopnosti byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, lustrací databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalované, výpisy z běžného účtu atd.). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalované v databázích SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací). Do zesplatnění úvěru (dne , datum, ) byly žalovanou uhrazeny částky:- Částka ve výši 3 372 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 3 372 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 3 372 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 3 372 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 6 744 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 2 000 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 1 373 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 3 371 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 1 380 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 3 372 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 1 000 Kč ze dne , datum, , celkem 32 728 Kč.Po zesplatnění celého úvěru byly zaplaceny částky:- Částka ve výši 3 000 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 3 000 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 2 500 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 3 000 Kč ze dne , datum- Částka ve výši 1 000 Kč ze dne , datum, , celkem 12 500 Kč.Žalovaná tak na úvěr zaplatila celkovou částku ve výši 45 228 Kč.5. V důsledku prodlení se splátkou v déle 65 dní, došlo bez dalšího k zeplatnění celého úvěru. Žalovaná se dostala do prodlení s 10. splátkou, splatnou ke dni , datum, . Ke zesplatnění úvěru došlo tedy ke dni , datum, . Zesplatněním celého úvěru v důsledku tohoto prodlení žalované žalobkyně požaduje zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1.smlouvy ve výši 1 497 Kč (žalobkyni vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 30 dnů). Žalobkyně požaduje zaplacení pokuty u splátek č. , hodnota, , 10, 11, u kterých se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 3 x 499 Kč. Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalované žalobkyně dále požaduje zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2.smlouvy v celkové výši 2 000 Kč (náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů). Žalobkyni tedy zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. , hodnota, , 2, 3, 4, 5, 7, 8, 9, 10, 11, prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 10 x 200 Kč. Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení.6. Povinnost hradit náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované byla ve smlouvě sjednána na základě § 122 odst. 1 písm. a) zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, podle kterého platí, že věřitel může pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat mimo jiné právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele. Shora uvedená částka 200 Kč přitom odpovídá skutečným nákladům žalobkyně vzniklých v důsledku popsaného prodlení s úhradou každé splátky o délce 15 dnů.7. V bodě 6.5.smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne , datum, , až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2.smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady.8. Podle ust. § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle odst. 2, poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjed