13 C 276/2023-16 — Okresní soud v Karlových Varech

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení částky 28 875 Kč s příslušenstvím, neboť žalovaná nesplnila svoji povinnost vyplývající ze smlouvy o úvěru ze dne 1.10.2022, [číslo]. Právní předchůdkyně žalobkyně společnost [právnická osoba], [IČO] na základě této smlouvy poskytla žalované úvěr ve výši 25.000 Kč. Žalovaná se zavázala splatit úvěr do 31, [číslo]. Pro případ prodlení žalované s úhradou dluhu byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z dlužné částky. Žalovaná na dluh neuhradila ničeho. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání dle § 115a) o.s.ř. 4. Ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 1.10.2022 soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba], [IČO], a žalovaná uzavřeli smlouvu o úvěru, na základě které právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 25.000 Kč a žalovaná měla úvěr splatit do 31.10.2022. Pro případ prodlení žalované s úhradou dluhu byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z dlužné částky, výše RPSN byla 1 848 %, výše úroku 245,91% ročně. 5. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 8.12.2022 soud zjistil, že právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba] postoupila svoji pohledávku za žalovanou na žalobkyni, postoupení pohledávky bylo oznámeno žalované dopisem z 18.4.2023. 6. Z dopisu žalobkyně ze dne 1.8.2023 soud zjistil, že před podáním žaloby žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení dluhu. 7. Vzhledem k tomu, že si jednotlivá dílčí skutková zjištění vzájemně neodporují, odkazuje na ně soud jako na skutkový závěr ve věci. 8. Soud dospěl k následujícím právním závěrům: 9. Podle § 2395 o.z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 10. Podle § 1813 o.z. se má za to, že zakázaná jsou ujednání, která zakládají v rozporu s požadavkem přiměřenosti významnou nerovnováhu práv a povinností stran v neprospěch spotřebitele. To neplatí pro ujednání o předmětu plnění nebo ceně, pokud jsou spotřebiteli poskytnuty jasným a srozumitelným způsobem. 11. Podle § 1815 o.z. se k nepřiměřenému ujednání nepřihlíží, ledaže se jej spotřebitel dovolá. 12. Mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovanou byla uzavřena smlouva o úvěru ve smyslu ust. § 2395 o.z. Na základě této smlouvy žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 25.000 Kč. Žalovaná své povinnosti vyplývající z úvěrové smlouvy řádně nesplnila. Ujednání o smluvní pokutě, úroku, nákladech na vymáhání, soud přezkoumal z hlediska ochrany spotřebitele. Na předmětnou smlouvu dopadá spotřebitelské právo (§ 1810 a násl. o.z.). Soud zvažoval, zda smlouva o úvěru, která byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena, jako celek obstojí pod úhlem hodnocení smlouvy jako zjevně nespravedlivé (které se nemá dostat soudní ochrany) – viz nález Ústavního soudu z 11. 12. 2014, sp. zn. III. ÚS 4084/12 a nález Ústavního soudu z 26. 1. 2012, sp. zn. I. ÚS 199/11 [webová adresa]). Ústavní soud uzavřel, že soudní ochrany se nemá dostávat subjektům, které evidentně poškozují práva svých klientů. Dále uvedl, že ustanovení smluv nebo smluvních podmínek, která jsou formulářově předtištěna a neumožňují jednoznačně slabší straně jejich modifikaci, v sobě skýtají možnost vyvolání nepříznivých následků na straně klienta, kdy nebude dotčena pouze jeho sféra právní, ale zejména sféra osobní (jako příklad byly uvedeny smluvní pokuty ve výši 30 – 40 % za prodlení v řádech jednotek týdnů, smluvní pokutou ve výši pětinásobku dlužné částky za hrubé porušení smlouvy nebo podmínek). Na tomto závěru nemůže nic změnit souhlas klienta s uvedenými podmínkami. V konkrétním případě Ústavní soud (v prvním uvedeném nálezu) shledal za nepřípustné podmínky týkající se úvěru 4.950 Kč při úroku 79 % a RPSN 115,32 %, za současného vystavení dvou biankosměnek, smluvní pokuty 7 % z jistiny v případě prodlení po dobu 4 dnů, zesplatnění všech závazků při prodlení v délce 10 dnů, sankce ve výši 100 Kč za každou upomínku, pokuta 500 Kč v případě každého jednotlivého opomenutí nahlášení změny osobních údajů klientem věřiteli. 13. Srovnání podmínek půjček (úvěrů), které byly prohlášeny za zjevně nespravedlivé (a nehodné soudní ochrany) s podmínkami posuzovaného úvěru vede soud k závěru, že sjednané podmínky se vyznačují řadou shod, zejména vedou k nežádoucímu důsledku uváděnému Ústavním soudem, že celková splácená částka může být několikanásobně převyšující částku poskytnutou. Předmětná smlouva je jako celek neplatná pro významnou nerovnováhu vzájemných práv a povinností smluvních stran (RPSN dle smlouvy činí 1848 %, úrok 245,9 %, smluvní pokuta 0,1 % denně pro případ prodlení), dle § 580 odst. 1 občanského zákoníku pro rozpor s dobrými mravy, jednotlivá ujednání nelze oddělit od celku pro provázanost vedoucí ke konečnému závěru o nevyváženosti a není možné k případným ujednáním zakázaným ustanovením § 1813 občanského zákoníku pouze nepřihlížet dle § 1815 občanského zákoníku. 14. V posuzovaném případě dle smlouvy o úvěru byl sjednán úvěr ve výši 25.000 Kč, přičemž se žalovaná zavázala poskytnutý úvěr splatit do 31.10.2022. Žalovaná obdržela plnění ve výši 25.000 Kč dle neplatné smlouvy a proto je povinna poskytnuté plnění žalobkyni, která se stala věřitelem žalovaného na základě postoupení pohledávky, vrátit podle § 2993 věta první občanského zákoníku. S ohledem na shora uvedené žalobkyně požadovala všechna ostatní plnění podle neplatné smlouvy a proto v této části, jak uvedeno ve výroku II, soud žalobu jako nedůvodnou zamítnul. Soud přiznal žalobkyni nárok na zaplacení zákonného úroku z prodlení z dlužné jistiny s poukazem na ust. § 1970 o.z. ve spojení s § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. 15. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 3 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení převážně úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 2.607Kč Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 1155 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) sestávající z částky 300 Kč za každý ze tří úkonů právní služby dle § 11 odst. 1, tří paušálních náhrad výdajů po 100 Kč dle § 14b odst. 5 písm. a) a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 %.