5 C 283/2025-45 — Okresní soud v Mělníku

1. Žalobkyně se obrátila dne 26. 8. 2025 ke zdejšímu soudu s žalobou, doplněnou podáním doručeným soudu dne 24. 10. 2025, v níž uplatnila nárok na zaplacení částky ve výši 13 976 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že žalovaný uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně společností , právnická osoba, ., IČ , IČO, dne , datum, smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému poskytla v hotovosti částku ve výši 10 000 Kč a žalovaný se jí zavázal splatit společně s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 4 900 Kč, úhradou za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 1 385 Kč, úhradu za hotovostní poskytnutí peněz ve výši 1 800 Kč a úrok ve pevné výši 507 Kč, vše ve 14 měsíčních splátkách po 1 328 Kč. Splatnost poslední splátky byla stanovena na 29. 2. 2024. Poslední splátku žalovaný uhradil ve výši 2 710 Kč dne 3. 8. 2023. Jelikož se žalovaný dostal do prodlení s úhradou další splátky, právní předchůdkyni žalobkyně vznikl nárok na nesplacenou částku. Úvěruschopnost žalovaného byla zkoumána lustrací v rejstřících NRKI, BRKI, SOLUS a insolvenčním rejstříku, zhodnocením informací poskytnutých žalovaným a výpisů z účtu žalovaného. Žalovaný má příjmy ve výši 9 966 Kč měsíčně a výdaje ve výši 5 600 Kč, je svobodný a bydlí u rodičů. Pohledávka za žalovaným byla postoupena na žalobkyni smlouvou o postoupení pohledávek s účinností ke dni 25. 3. 2025. Žalovanou částku představuje 13 976 Kč společně s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 984,71 Kč, kapitalizovaným úrokem ve výši 511,48 Kč, zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % z částky 5 253,60 Kč od 21. 2. 2025 do zaplacení a úroku ve výši 8 % ročně z částky 5 116,26 Kč od 21. 2. 2025 do zaplacení. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky výzvou nejméně sedm dnů před podáním žaloby, avšak žalovaný doposud ničeho neuhradil.2. Žalovaný se ve věci nikterak nevyjádřil.3. Soud věc projednal postupem podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), v nepřítomnosti žalovaného, který se bez řádné a včasné omluvy k jednání nedostavil, ačkoliv byl řádně předvolán.4. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním, které má za skutečnosti prokázané a rozhodující pro posouzení věci, odpovídající i skutkovému závěru:Žalovaný uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně dne 30. 12. 2022 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , v níž se žalobkyně zavázala žalovanému poskytnout částku 10 000 Kč v hotovosti a žalovaný se zavázal ji vrátit spolu s úroky a poplatky ve 14 měsíčních splátkách po 1 323 Kč. Celkem měl tedy vrátit částku 18 592 Kč /viz smlouva o úvěru na č. l. 13–15 spisu/. Žalovaný úvěr čerpal, doposud uhradil celkem částku 9 616 Kč /viz transakční historie na č. l. 16 spisu/. Pohledávka za žalovaným byla postoupena z právní předchůdkyně žalobkyně na žalobkyni dne 10. 3. 2025, které mělo být žalovanému oznámeno dopisem ze dne 2. 4. 2025. /viz výpis žalobkyně z OR na č. l. 12 spisu, smlouva o postoupení pohledávek na č. l. 17–19 spisu, potvrzení o zaplacení kupní ceny na č. l. 21 spisu, příloha č. 1 smlouvy o postoupení pohledávek na č. l. 22–23 spisu, oznámení o postoupení pohledávek na č. l. 20 spisu/. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky dopisem odeslaným dne 17. 7. 2025 se splatností 1. 8. 2025 /viz předžalobní upomínka na č. l. 24–25 spisu s podacím lístkem na č. l. 26 spisu/. Žalovaný netvrdil ani v řízení jinak nevyšlo najevo, že by dlužnou částku uhradil nebo jeho dluh zanikl jiným způsobem.5. Soud však dále z hlediska skutkového stavu nemohl učinit skutkový závěr takový, že právní předchůdkyně žalobkyně řádně provedla posouzení úvěruschopnosti (schopnosti splácet spotřebitelský úvěr) žalovaného s odbornou péčí. Žalobkyně skutečnost o zkoumání úvěruschopnosti tvrdila, k prokázání svých tvrzení však doložila pouze žádost žalovaného o poskytnutí úvěru. V té žalovaný tvrdil, že je zaměstnán na dobu určitou do 31. 12. 2022, má měsíční příjem ve výši 9 966 Kč, jeho výdaje na bydlení činí 1 000 Kč, výdaje na živobytí činí 4 250 Kč a ze mzdy mu je stráženo 350 Kč měsíčně /viz žádost o poskytnutí úvěru na č. l. 38 – 39 spisu/. Z žádného předloženého důkazu se nepodává, že by právní předchůdkyně žalobkyně jakýmkoli způsobem ověřila údaje uvedené žalovaným, a to ani ve vztahu k jeho příjmům ani ve vztahu k jeho výdajům. Právní předchůdkyně pak poskytla žalovanému úvěr za situace, kdy jeho pracovní poměr končil za dva dny po uzavření předmětné smlouvy, jeho příjmy byly uváděny ve velmi nízké výši a z jeho mzdy byly exekučně strhávány finanční prostředky. Nezbývá tak než konstatovat, že posouzení úvěruschopnosti ze strany právní předchůdkyně žalobkyně bylo provedeno velmi nedbale a že nebylo vzhledem k majetkovým poměrům žalovaného vůbec na místě mu nějaký úvěr poskytnout. Soud tak nemohl dospět k jinému závěru než, že úvěruschopnost žalovaného nebyla právní předchůdkyní žalobkyně dostatečně zkoumána a posuzována.6. Po právní stránce soud hodnotil věc podle ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, (dále jen „o. z.”), a dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), vždy ve znění platném a účinném ke dni rozhodné právní skutečnosti.7. Podle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.8. Podle § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.9. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Dle odst. 2 poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů (…).10. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.11. Podle § 1879 o. z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).12. Podle § 2991 odst. 1 o. z. kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Podle odst. 2 bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám.13. Podle § 1958 odst. 2 o. z. neujednají-li strany, kdy má dlužník splnit dluh, může věřitel požadovat plnění ihned a dlužník je poté povinen splnit bez zbytečného odkladu. Ustanovení § 1968 o. z. stanoví, že dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.14. Po provedeném dokazování a hodnocení důkazů každého jednotlivě a všech v jejich vzájemné souvislosti soud dospěl k závěru, že žaloba je částečně důvodná. Soud vzal za prokázané, že právní předchůdkyně žalobkyně s žalovaným uzavřela smlouvu o úvěru, jelikož však před uzavřením smlouvy s odbornou péčí dostatečně nezkoumala úvěruschopnost spotřebitele (žalovaného), nesplnila povinnost stanovenou jí zákonem. Důsledkem nesplnění této zákonné povinnosti je absolutní neplatnost dotčené smlouvy a redukce nároku žalobkyně vůči žalovanému na vrácení holého zůstatku jistiny spotřebitelského úvěru ve smyslu § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru. Vzhledem k tomu, že právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému částku v celkové výši 10 000 Kč, na kterou žalovaný uhradil celkem 9 616 K