48 C 116/2020-33 — Okresní soud v Mostě

1. Předmětem řízení byl nárok žalobkyně na zaplacení nové jistiny ve výši 15 097,04 Kč (14 389,52 Kč zbývající dlužné jistiny a 707,52 Kč přirostlého úroku z úvěru), smluvní pokuty 2 809 Kč za prodlení se splácením splátek, smluvní pokuty za prodlení se zaplacením po zesplatnění 16 428,80 Kč ve výši 0,1% denně z nové dlužné jistiny od [datum] do dne vyhotovení žaloby, a úroků z úvěru ve výši 58,74% ročně z částky 14 389,52 Kč od [datum] do zaplacení. To vše na základě uzavřené smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum], jíž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 25 000 Kč s efektivní úrokovou sazbou ve výši 95,02% ročně, který měl žalovaný splácet ve 36 měsíčních splátkách po 1 654 Kč. Dne [datum] byl žalovanému poskytnut žalobkyní revolving, tedy další finanční prostředky ve výši 15 481 Kč, čímž došlo k navýšení úvěru a prodloužení počtu splátek o dalších 24 měsíčních splátek v celkové výši 39 696 Kč, efektivní úrok z revolvingu byl 77,44% ročně. Dne [datum] byl uzavřen Dodatek ke smlouvě, jímž došlo k úpravě splátkového kalendáře - posunutí dvou splátek, za což se zavázal žalovaný zaplatit žalobkyni odměnu 3 308 Kč. Žalovaný hradil splátky od [datum] až do [datum], dostal se však do prodlení, úvěr byl následně zesplatněn a žalobkyni vznikl nárok na zaplacení shora uvedených částek. Úvěruschopnost žalovaného byla zkoumána před poskytnutím úvěru. Smluvní pokuty ve výši 2 809 Kč sestávají z jednotlivých smluvních pokut po 132,32 Kč za prodlení se splacením splátky o 15 dnů, celkem se jedná o 18 prodlení, a dále po 215,02 Kč za prodlení se splacením splátky o 30 dnů, celkem se jedná o 2 prodlení. 2. Žalobkyně vzala při jednání žalobu částečně zpět s tím, že nadále požaduje úrok z úvěru ve výši 25% ročně oproti 58,74%, čímž dojde v poměrném rozsahu i k ponížení přirostlých úroků z částky 707,52 Kč na částku 304 Kč, smluvní pokutu poměrně snížil z částky 15 097,04 Kč na 14 693,53 Kč, s ohledem na změnu nové jistiny a tím i smluvní pokuty vypočtené z ní. 3. Žalovaný se dostavil k jednání, uvedl, že neví, jestli smlouvu o úvěru uzavřel, potvrdil však pravost svého podpisu na smlouvě. Uvedl, že žije s přítelkyní, která je vážně nemocná a v podstatě celý její důchod jde na úhradu nákladů na bydlení, jeho příjem z pracovního poměru je 23 000 Kč musí z něj však hradit běžné náklady své i přítelkyně, její náklady na léky a dále své další závazky ve výši asi 4 000 Kč měsíčně. Není schopen měsíčně splácet více než 1 000 Kč. S částečným zpětvzetím souhlasil. 4. Žalobkyně se splátkami po 1 000 Kč měsíčně souhlasila. 5. S ohledem na souhlas žalovaného soud řízení částečně zastavil výrokem ad I v souladu s § 96 odst. 1, 2, 4 o.s.ř., přičemž konkrétní částky zpětvzetí dopočítal vzhledem k vyjádření zástupce žalobkyně. Soud zpětvzetí vyložil tak, že s ohledem na zpětvzetí části jistiny, vzala žalobkyně zpět i úroky z prodlení z této již nadále nepožadované jistiny. 6. Soud provedl dokazování ve spisu založenými listinnými prostředky. 7. Kopie občanského průkazu žalovaného prokazuje, že jí žalobkyně disponuje. 8. Potvrzení zaměstnavatele žalovaného prokazuje, že žalovaný měl v roce 2013 příjmy kolem 24 000 Kč měsíčně, neměl žádné srážky. 9. Příkaz k povolení inkasa prokazuje, že žalovaný dal pokyn bance k umožnění srážek z jeho účtu ve výši splátek úvěru 1 654 Kč ve prospěch žalobkyně. 10. Mimořádný výpis obratů zaúčtovaných na sporožirový účet prokazuje, že žalovaný byl majitelem předmětného účtu, ze kterého mělo být prováděno inkaso. 11. Předsmluvní formulář prokazuje, že žalovaný byl před uzavřením úvěrové smlouvy seznámen s parametry úvěru, výší úvěru, splátek, úrokové sazby a doby splácení. Žalovaný jej podepsal dne [datum]. 12. Smluvní ujednání smlouvy o revolvingovém úvěru poskytovaném [právnická osoba], byly žalovaným podepsány dne [datum] v čl. 12 upravují sankce, stanoví smluvní pokutu ve výši 8% z dlužné splátky při prodlení 15 dní, ve výši 13% z dlužné splátky při prodlení 30 dní, dále stanoví smluvní pokutu ve výši 0,15% denně z dlužné nové jistiny po zesplatnění úvěru až do zaplacení. Dle čl. 12 nastává splatnost celého úvěru při prodlení 60 dní, tímto okamžikem se součástí nové jistiny stávají dlužné splátky včetně úroků z úvěru a tyto se dále úročí až do zaplacení. 13. Karty klienta číslo úvěru [číslo] a [číslo] prokazují, že žalovaný měl u žalobkyně další úvěrové smlouvy, které hradil ve splátkách po 1 985 Kč a 1 573 Kč. 14. Dodatek ke Smlouvě o (revolvingovém) úvěru [číslo] o odkladu splátek [číslo] podepsal žalovaný [datum], byla jím odložena splatnost splátek [číslo] které se žalovaný zavázal uhradit jako odložené splátky [číslo] zavázal se dále za to zaplatit žalobkyni odměnu 3 308 Kč. Součástí je i upravený splátkový kalendář s vyznačenými odloženými splátkami [číslo] splatnými [datum] a [datum] a novými splátky [číslo] až 64 splatnými [datum] až [datum], výše měsíčních splátek zůstala 1 654 Kč. 15. Předsmluvní formulář k dohodě, kterou se za účelem odvrácení řízení o nárocích věřitele upravuje v důsledku prodlení spotřebitele platba nebo mění způsob splácení podepsal žalovaný dne [datum], obsahuje informace týkající se odložení splatnosti dvou splátek. 16. Úplný výpis ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu neprokazuje nic podstatného pro rozhodnutí soudu. 17. Vyjádření znalce k problematice úročení pohledávek neprokazuje nic podstatného pro rozhodnutí soudu. 18. Předžalobní výzva ze dne [datum] prokazuje, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky před podáním žaloby. 19. Poštovní podací arch ze dne [datum] prokazuje odeslání výzvy žalovaného na adresu jeho trvalého bydliště. 20. Výpis záznamů z registru [příjmení] prokazuje, že ke dni [datum] žalovaný dlužil 9 845 Kč, 9 dlužných splátek, za telekomunikační poplatky, datum nahrání záznamu je [datum]. 21. Doklad o vyplacení úvěru prokazuje, že žalovanému na jeho účet byla poukázána žalobkyní částka 25 000 Kč dne [datum], částka 125 Kč dne [datum] a částka 15 356 Kč dne [datum]. 22. Prohlášení o splnění informační povinnosti věřitele neprokazuje nic podstatného pro rozhodnutí soudu. 23. Hodnocení klienta k úvěrové smlouvě [číslo] prokazuje, že žalobkyně zkoumala příjmy a výdaje žalovaného, příjmy byly 23 949 Kč, výdaje 3 800 Kč na osobu, splátky půjček 1 094 Kč, splátky žalobkyni z jiných úvěrů 3 558 Kč, nájemné, inkaso, doprava a ostatní 4 000 Kč, výdaje celkem 12 452 Kč, volné zdroje tak činily 11 497 Kč. Žalovaný doložil své příjmy, výpis z bankovního účtu a občanský průkaz. Žalovaný listinu podepsal. 24. Předsmluvní formulář k úvěrové smlouvě [číslo] prokazuje, že žalovanému byly před uzavřením smlouvy poskytnuty podstatné informace o úvěru, včetně jeho výše, úročení, splátek, byl upozorněn na smluvní pokutu ve výši 8% z dlužné splátky při prodlení s úhradou splátky o 15 dní, se smluvní pokutou ve výši 13% z dlužné splátky při prodlení s úhradou splátky o 30 dní, na smluvní pokutu ve výši 0,15% denně z dlužné částky po zesplatnění úvěru do zaplacení z nové jistiny. Žalovaný listinu podepsal dne [datum]. 25. Oznámení o schválení úvěru [číslo] ze dne [datum] prokazuje, že žalovaný byl vyrozuměn o tom, že jeho žádost o úvěr byla schválena. Součástí je splátkový kalendář. 26. Návrh na uzavření Smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] prokazuje, že žalovaný požádal žalobkyni o úvěr ve výši 25 000 Kč, který měl být splácen ve 36 měsíčních splátkách po 1 654 Kč, celkem měl uhradit 59 544 Kč, úroková sazba činila 95,02% ročně. Dále žalovaný požádal o revolvingový úvěr ve výši 15 481 Kč, který měl být splácen po 1 654 Kč měsíčně, celkem měl uhradit 40 481 Kč, úroková sazba činila 78,98% ročně. Žalovaný smlouvu podepsal dne [datum], žalobkyně dne [datum]. 27. Karta klienta prokazuje, že žalovaný splácel úvěr až do [datum] pravidelně, pak měl posunutou splatnost dvou splátek a od [datum] se žalovaný začal dostávat do prodlení se splácením, přestal splácet [datum], vyplývá z ní, že žalovaný se dostal u 18 splátek do prodlení 15 dnů a u 2 splátek do prodlení 30 dní. 28. Dopis ze dne [datum] prokazuje, že žalovanému byla snížena vyplacená částka o 125 Kč, která byla použita na úhradu jiného úvěru žalovaného, na jeho účet tak byla zaslána částka 15 356 Kč. Součástí je i Příloha [číslo] splátkový kalendář k revolvingovému úvěru obsahující splátky [číslo] až 60 splatné od [datum], výše splátky 1 654 Kč měsíčně. 29. Obálka odeslané žalovanému dne [datum] se vrátila žalobkyni nedoručená, nevyzvednutá žalovaným. 30. Dopis ze dne [datum] Výzva k zaplacení, upozornění na zesplatnění celého úvěru prokazuje, že žalovaný byl upozorněn na možnost zesplatnění úvěru pro prodlení se splácením. 31. Výpis z Nebankovního registru klientských informací ke dni [datum] prokazuje skóre žalovaného 230. 32. Na základě zjištění učiněných z předložených listin dospěl soud k závěru o skutkovém stavu ve věci samé, který zcela odpovídá žalobním tvrzením, na která soud v plném rozsahu odkazuje. Žalovaný uzavřel úvěrovou smlouvu, úvěr čerpal, posléze si odložil dvě splátky a čerpal revolvingový ú