61 C 146/2023-32 — Okresní soud v Mostě

1. Žalobkyně se žalobou došlou soudu dne 17.5.2023 a doplněnou dne 21.8.2023 domáhala na žalovaném zaplacení částky ve výši 58 584,90 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně, společnost [právnická osoba] (dále také jen„ právní předchůdkyně žalobkyně“), se žalovaným dne 24.6.2020 uzavřela Smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na jejímž základě byla žalovanému poskytnuta částka ve výši 37 000 Kč, kterou žalovaný převzal v hotovosti při uzavření smlouvy. Úvěryschopnost žalovaného byla posouzena právní předchůdkyní žalobkyně na základě dokladů: pracovní smlouvy, výplatních pásek za poslední tři měsíce, nájemní/podnájemní smlouvy. Tyto ověřené údaje byly uvedeny v zákaznické kartě. Žalovaný se zavázal právní předchůdkyni žalobkyně vrátit celkem 78 662 Kč (částku 37 000 Kč a souhrnný poplatek ve výši 41 662 Kč) prostřednictvím 24 měsíčních splátek ve výši 3 278 Kč. Souhrnný poplatek se skládal z kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 32 129 Kč odpovídající 22,62 % roční úrokové sazbě, poplatku za zpracování ve výši 1 500 Kč a poplatku službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 8 033 Kč. Žalovaný však splátky nehradil řádně a včas. Dlužná částka měla být právní předchůdkyni žalobkyně uhrazena do 24.6.2022 Poslední splátka byla žalovaným uhrazena dne 23.12.2020 Celkem žalovaný uhradil částku 17 790 Kč. Pohledávka za žalovaným přešla na žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022. Žalovaná částka se skládá z jistiny ve zbývající výši 30 375,02 Kč, souhrnného poplatku ve zbylé výši 28 209,88 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 3 301,82 Kč představující smluvní úrok ve výši 22,62 % ročně z jistiny 30 375,02 Kč od 25.6.2022, tj. ode dne následujícího po uplynutí sjednané lhůty pro úhradu poslední splátky do data postoupení pohledávky dne 14. 12. 2022, a úroku z prodlení v kapitalizované výši 4 810,01 Kč představující úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně z jistiny 30 375,02 Kč od 23.1.2021, tj. od marného uplynutí měsíční lhůty po úhradě poslední splátky do data postoupení pohledávky dne 14. 12. 2022. Dále se žalobkyně domáhala zaplacení smluvního úroku 22,62 % ročně a úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z jistiny 30 375,02 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení. Dále právní předchůdkyně žalobkyně, společnost [právnická osoba] (dále také jen„ právní předchůdkyně žalobkyně“), se žalovaným dne 7.4.2020 uzavřela Smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na jejímž základě byla žalovanému poskytnuta částka ve výši 57 000 Kč, kterou žalovaný převzal v hotovosti při uzavření smlouvy. Úvěryschopnost žalovaného byla posouzena právní předchůdkyní žalobkyně na základě dokladů: pracovní smlouvy, výplatních pásek za poslední tři měsíce, nájemní/podnájemní smlouvy. Tyto ověřené údaje byly uvedeny v zákaznické kartě. Žalovaný se zavázal právní předchůdkyni žalobkyně vrátit celkem 120 371 Kč (částku 57 000 Kč a souhrnný poplatek ve výši 63 371 Kč) prostřednictvím 24 měsíčních splátek ve výši 5 016 Kč. Souhrnný poplatek se skládal z kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 49 496 Kč odpovídající 20,25 % roční úrokové sazbě, poplatku za zpracování ve výši 1 500 Kč a poplatku službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 12 375 Kč. Žalovaný však splátky nehradil řádně a včas. Dlužná částka měla být právní předchůdkyni žalobkyně uhrazena do 7.4.2022 Poslední splátka byla žalovaným uhrazena dne 23.12.2020 Celkem žalovaný uhradil částku 42 166 Kč. Pohledávka za žalovaným přešla na žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022. Žalovaná částka se skládá z jistiny ve zbývající výši 42 390,18 Kč, souhrnného poplatku ve zbylé výši 32 833,69 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 5 984,96 Kč představující smluvní úrok ve výši 20,25 % ročně z jistiny 42 390,18 Kč od 8.4.2022, tj. ode dne následujícího po uplynutí sjednané lhůty pro úhradu poslední splátky do data postoupení pohledávky dne 14. 12. 2022, a úroku z prodlení v kapitalizované výši 6 712,66 Kč představující úrok z prodlení ve výši 8,25 % ročně z jistiny 6 712,66 Kč od 23.1.2021, tj. od marného uplynutí měsíční lhůty po úhradě poslední splátky do data postoupení pohledávky dne 14. 12. 2022. Dále se žalobkyně domáhala zaplacení smluvního úroku 20,25 % ročně a úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z jistiny 42 390,18 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřila. 3. Soud podle § 115a o.s.ř. rozhodl věc bez nařízení jednání, jen na základě předložených listinných důkazů, neboť žalobkyně s tímto postupem souhlasila a žalovaný se na výzvu soudu ve smyslu § 101 odst. 4 o.s.ř. ve stanovené lhůtě nevyjádřil. Soud tak má za to, že žalovaný s rozhodnutím bez nařízení jednání souhlasí. 4. Soud na základě provedeného dokazování zjistil ve věci následující skutkový stav: 5. Žalovaný dne 24.6.2020 uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně, společností [právnická osoba], Smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] dle které mu společnost poskytla částku ve výši 37 000 Kč (viz smlouva). Žalovaný v době uzavření smlouvy pobíral důchod ve výši 11909 Kč měsíčně. Ostatní příjmy žalovaného činily 8 200 Kč čistého měsíčně. Příjmy domácnosti činily 35 000 Kč čistého měsíčně. Celkem to činilo 55 109 Kč. Žalovaný na splátkách právní předchůdkyni žalobkyně platil 5 016 Kč. Odhadované měsíční výdaje žalovaného činily 3 600 Kč měsíčně (viz zákaznická karta). Dle zákaznické karty byly údaje ověřeny ze dvou výplatních pásek. Žalovaný se zavázal k poskytnuté částce uhradit i souhrnný poplatek 41 662 Kč, a to vše v 24 měsíčních splátkách po 3 278 Kč (poslední splátka činila 3 268 Kč). Souhrnný poplatek se skládal z úroku ve výši 32 129 Kč, poplatku za zpracování ve výši 1 500 Kč a poplatku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 8 033 Kč. Žalovaný převzal částku v hotovosti, což stvrdil podpisem smlouvy (viz smlouva). Nedílnou součástí smlouvy byly i smluvní podmínky (viz smluvní podmínky). Smluvní úrok byl sjednán ve výši 69 % p.a. (viz smlouva). Žalovaný uhradil celkem částku 17 790 Kč (viz tabulka umoření). Žalovaný dne 7.4.2020 uzavřel s právní předchůdkyní žalobkyně, společností [právnická osoba], Smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] dle které mu společnost poskytla částku ve výši 57 000 Kč (viz smlouva). Žalovaný v době uzavření smlouvy pobíral důchod ve výši 11909 Kč měsíčně. Příjmy domácnosti činily 45 000 Kč čistého měsíčně. Celkem to činilo 56 909 Kč. Odhadované měsíční výdaje žalovaného činily 3 600 Kč měsíčně (viz zákaznická karta). Žalovaný bydlel v nájmu. Dle zákaznické karty byly údaje ověřeny ze dvou výplatních pásek. Žalovaný se zavázal k poskytnuté částce uhradit i souhrnný poplatek 63 371 Kč, a to vše v 24 měsíčních splátkách po 5 016 Kč (poslední splátka činila 5 003 Kč). Souhrnný poplatek se skládal z úroku ve výši 49 496 Kč, poplatku za zpracování ve výši 1 500 Kč a poplatku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 12 375 Kč. Žalovaný převzal částku v hotovosti, což stvrdil podpisem smlouvy (viz smlouva). Nedílnou součástí smlouvy byly i smluvní podmínky (viz smluvní podmínky). Smluvní úrok byl sjednán ve výši 69 % p.a. (viz smlouva). Žalovaný uhradil celkem částku 42 166 Kč (viz tabulka umoření). Pohledávka za žalovaným z této smlouvy byla následně postoupena dne 14.12.2022 smlouvou o postoupení pohledávek žalobkyni (viz smlouva o postoupení pohledávek a viz seznam postoupených pohledávek). Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno s tím, že má dlužnou částku zaplatit do 10 dnů od doručení oznámení o postoupení pohledávek (viz oznámení o postoupení pohledávky, viz doklad o odeslání – podací lístek). Právní osobnost žalobkyně byla prokázána výpisem z obchodního rejstříku (viz výpis z obchodního rejstříku). Žalovaný byl k zaplacení dlužné částky vyzván předžalobní výzvou (viz předžalobní výzva, viz doklad o odeslání - podací lístek). 6. Po právní stránce posoudil soud věc následovně: Dle § 2390 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o.z.“) přenechá-li zapůjčitel vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu, vznikne smlouva o zápůjčce. Dle § 2392 odst. 1 věta první o.z. při peněžité zápůjčce lze ujednat úroky. Dle § 1879 o.z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi). Dle § 1880 odst. 1 o.z. postoupením pohledávky nabývá postupník také její příslušenství a práva s pohledávkou spojená, včetně jejího zajištění. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákona o spotřebitelském úvěru“), spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Dle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřen