15 C 214/2023-23 — Okresní soud v Náchodě

1. Žalobce se žalobou podanou u Okresního soudu v Náchodě domáhal po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 13 972,49 Kč s příslušenstvím. Žalobce uvedl, že dne [datum] uzavřel žalovaný s právním předchůdcem žalobce, společností [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa] (dále jen„ původní věřitel“), Smlouvu o úvěru [číslo] (dále jen " Smlouva), jejíž přílohu [číslo] tvořil předpis splátek pro žalovaným zvolenou variantu úvěru. Na základě Smlouvy poskytl původní věřitel žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč, který převzal v místě svého bydliště a stvrdil to vlastnoručním podpisem Smlouvy. Žalovaný se zavázal původnímu věřiteli uhradit spolu s jistinou úvěru také příslušenství úvěru za dobu jeho trvání ve výši 17 184 Kč spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku, poplatku za poskytnutí úvěru, nákladů na vyhodnocení úvěru a inkasním poplatku. Celkově se tak žalovaný zavázal původnímu věřiteli uhradit částku 37 184 Kč, a to v měsíčních splátkách ve výši 2 656 Kč. Splatnost poslední splátky byla stanovena na den [datum]. Smlouva byla uzavřena na základě žalovaným vyplněné žádosti o úvěr, do které uvedl základní údaje o své osobě a dále pak okolnosti vypovídající o jeho finanční situaci, jako jsou údaje o zaměstnání, ostatních finančních závazcích, výši měsíčních příjmů, výši měsíčních výdajů a požadovanou výši úvěru. Na dokumentu jsou rovněž vyznačeny listiny či doklady, které byly žalovaným předloženy k posouzení jeho bonity a úvěruschopnosti. Správnost poskytnutých a vyplněných údajů žalovaný stvrdil svým vlastnoručním podpisem Žádosti o úvěr. Na základě žádosti byla s odbornou způsobilostí posuzovaná schopnost žalovaného splácet úvěr a možnost dostát svému závazku. S ohledem na výši příjmů a výši požadovaného úvěru původní věřitel vyhodnotil žalovaného jako způsobilého ke splácení úvěru takové výše, jaká mu byla poskytnuta. Veškeré relevantní informace o obsahu závazku a povinností plynoucích z uzavřené smlouvy žalovaný získal z dokumentu„ Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru“, kdy seznámení se s obsahem tohoto dokumentu žalovaný potvrdil připojením vlastnoručního podpisu na uvedený dokument. Žalovaný však sjednanou částku neuhradil řádně a včas. Žalovaný uhradil částku ve výši 13 368,01 Kč, která odpovídá 5 řádně uhrazeným splátkám. Jednotlivé úhrady splátek byly původním věřitelem alokovány poměrně na jistinu a smluvně sjednané příslušenství pohledávky, a to dle Předpisu splátek tvořícího přílohu [číslo] smlouvy o úvěru. Na poskytnutou jistinu úvěru tak byla alokována částka ve výši 6 793,49 Kč a na smluvně sjednané příslušenství pohledávky byla alokována částka ve výši 6 574,52 Kč. Žalovaný se tak dostal do prodlení s úhradou částky 23 815,99 Kč, kterou představoval součet zůstatku jistiny ve výši 13 206,51 Kč a zůstatku smluvního příslušenství pohledávky ve výši 10 609,48 Kč. Závazek ze smlouvy o úvěru nebyl původním věřitelem zesplatněn, jeho splatnost tak nastala nejpozději ke dni splatnosti poslední předepsané splátky, tj. ke dni [datum]. Ode dne [datum] je tedy žalovaný v prodlení s úhradou shora uvedené částky. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo původnímu věřiteli právo na zákonný úrok z prodlení z neuhrazené jistiny a v souladu se 4. odstavcem 1. strany smlouvy pod rekapitulací závazku i právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení. Dne [datum] byla mezi původním věřitelem a žalobcem uzavřena Rámcová smlouva o postupování pohledávek, ve znění pozdějších dodatků (dále jen jako„ smlouva o postoupení pohledávek“). Na základě této smlouvy pak došlo k postoupení pohledávek, a to konkrétně prostřednictvím Dílčí smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum]. Postoupení pohledávek se stalo účinným ke dni [datum], tj. okamžikem zaplacení kupní ceny za jednotlivé portfolio pohledávek. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 32 926,61 Kč a skládala se z: - nesplacené jistiny ve výši 13 206,51 Kč, - nesplaceného smluvního úroku 836,52 Kč, - nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 6 276,80 Kč, - nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 190,39 Kč, - nesplaceného inkasního poplatku 2 305,77 Kč, - postoupeného sankčního poplatku 3 000 Kč, - postoupených paušálních nákladů na vymáhání pohledávky 500 Kč, - postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši 894,02 Kč po celkové splatnosti závazku, - postoupeného kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení 734,13 Kč, - postoupené smluvní pokuty ve výši 3 982,47 Kč. Po zvážení všech okolností vzniku pohledávky a s ohledem na osobu žalovaného, žalobce učinil rozhodnutí v soudním řízení ku prospěchu žalovaného neuplatnit postoupené sankční poplatky, paušální náklady na vymáhání pohledávky, část smluvní pokuty, postoupeného smluvního úroku po splatnosti úvěru, jakož i kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení. Žalovaná pohledávka se tedy skládá z těchto položek: - nesplacené jistiny ve výši 13 206,51 Kč, - nesplaceného smluvního úroku 836,52 Kč, - nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 6 276,80 Kč, - nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 190,39 Kč, - nesplaceného inkasního poplatku 2 305,77 Kč, - postoupený smluvní úrok za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu ve výši 314,79 Kč, za období od 1. dne prodlení po celkové splatnosti závazku (splatnost poslední splátky), tj. od [datum] do [datum], kdy základem pro výpočet úroku byla postoupená jistina pohledávky ve výši 13 206,51 Kč, která byla v uvedeném období úročena smluvní úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně, - kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 314,79 Kč, po revizním přepočtu za období od 1. dne prodlení po splatnosti poslední splátky úvěru, tj. od [datum] do [datum], kdy základem pro výpočet zákonného úroku z prodlení byla postoupená jistina pohledávky ve výši 13 206,51 Kč, - smluvní pokuta ve výši 765,98 Kč. Vzhledem k tomu, že smluvně sjednané příslušenství pohledávky bylo žalobci postoupeno v kapitalizované výši, je v žalobním návrhu uplatněno jako Kapitalizovaný úrok. Výše požadovaného kapitalizovaného úroku 10 924,27 Kč je tak tvořena součtem nesplaceného úroku 836,52 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru 6 276,80 Kč, nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru 1 190,39 Kč, nesplaceného inkasního poplatku 2 305,77 Kč a postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu za období po konečné splatnosti ve výši 314,79 Kč. Žalobce dále požaduje zákonný úrok z prodlení ve výši určené datem zesplatnění závazku, a to od následujícího dne po účinnosti postoupení pohledávky, tj. od [datum] z jistiny ve výši 13 206,51 Kč. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo původnímu věřiteli v souladu se 4. odstavcem na 1. straně smlouvy pod rekapitulací závazku právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý započatý den prodlení. V rámci revizního přepočtu smluvní pokuty žalobce ku prospěchu žalovaného požaduje smluvní pokutu pouze z nesplacené jistiny pohledávky ve výši 13 206,51 Kč, a to za období od 1. dne prodlení po splatnosti poslední splátky úvěru, tj. od [datum] do [datum]. Žalobce tak po žalovaném nárokuje úhradu smluvní pokuty za prodlení se splacením závazku ve výši 765,98 Kč. Smluvní pokuta je požadována za zkrácené období ku prospěchu dlužníka, neboť časové omezení smlouvou o úvěru stanoveno nebylo. Žalobce tak učinil z toho důvodu, aby si smluvní pokuta zachovala svoji zajišťovací funkci, a aby nedocházelo k neomezenému narůstání její výše, a tedy i vymizení její funkce jako sankce za nesplácení dluhu. Poslední upomínku před podáním žaloby ze dne [datum] žalobce předkládá i s dokladem o odeslání. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobce nikterak nesporoval. 3. Jelikož žalobce již v žalobě samé souhlasil s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, vyzval soud žalovaného, aby sdělil, zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání a zároveň připojil doložku, že nevyjádří-li se žalovaný ve stanovené lhůtě, bude soud předpokládat, že s tímto postupem souhlasí (§ 101 odst. 4 o.s.ř.). Vzhledem k tomu, že se žalovaný ve stanovené lhůtě k navrhovanému postupu soudu nevyjádřil, rozhodl soud podle § 115a o.s.ř. o věci bez nařízení jednání, vycházeje při tom z listinných důkazů předložených účastníky. 4. Skutkový stav je zjištěn z listinných důkazů - aktivní věcná legitimace žalobce je prokázána rámcovou smlouvou o postupování pohledávek a jejím dodatkem, dílčí smlouvou o postoupení pohledávek včetně seznamu postupovaných pohledávek, oznámením o postoupení pohledávky a podacím archem. Smlouva o úvěru, formulář pro standartní informace o spotřebitelském úvěru prokazují vznik a obsah závazku, včetně výše úroků a dalších sjednaných poplatků a smluvních pokut pro případ prodlení žalovaného. Potvrzení o provedení transakce potvrzuje poskytnutí úvěru žalovanému. O zaplacení byl žalovaný upomínán, jak prokazuje výpis úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky, výzva před podáním žaloby a podací arch. Mezi provedenými důkazy nevznikl rozpor a zce