14 C 97/2022-22 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum], ve spojení s podáním ze dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 7 451,68 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 7 451,68 Kč od [datum] do zaplacení, kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 189,15 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 6 650,11 Kč, nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 651 Kč, smluvní pokuty ve výši 812,23 Kč a náhrady nákladů řízení. 2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že žalovaný uzavřel dne [datum] s právní předchůdkyní žalobkyně, společností [právnická osoba] v písemné formě Smlouvu o úvěru [číslo]. Na základě smlouvy o úvěru poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši 8 000 Kč, kterou převzal v místě bydliště, což stvrdil svým podpisem. Spolu s jistinou úvěru se žalovaný zavázal uradit příslušenství úvěru za dobu jeho trvání ve výši 6 868 Kč, spočívající v kapitalizovaném smluvním úroku, poplatku za poskytnutí úvěru, nákladů na vyhodnocení úvěru a inkasním poplatku. Celkově se tak žalovaný zavázal uhradit částku ve výši 14 868 Kč, a to v měsíčních splátkách po 1 062 Kč, přičemž splatnost první splátky nastala do měsíce od podpisu smlouvy a splatnost následujících splátek byla sjednána vždy v 1. odstavci smlouvy pod rekapitulaci závazku. Splatnosti poslední splátky připadla na den [datum]. Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas, čímž porušil své závazky ze smlouvy. Žalovaný uhradil částku ve výši 1 100 Kč, která odpovídá 1 řádně uhrazené splátce. Jednotlivé úhrady splátek byly alokovány poměrně na jistinu a smluvně sjednané příslušenství pohledávky. Na jistinu byla alokována částka ve výši 548,32 Kč a na smluvně sjednané příslušenství pohledávky byla alokována částka ve výši 551,68 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou částky 13 768 Kč, kterou představoval součet zůstatku jistiny ve výši 7 451,68 Kč a zůstatku smluvního příslušenství pohledávky ve výši 6 316,32 Kč. V důsledku prodlení žalovaného právní předchůdkyně žalobkyně úvěr ke dni [datum] zesplatnila, od [datum] je tedy žalovaný v prodlení s úhradou shora uvedené částky. Pohledávka vůči žalovanému, byla postoupena společností [právnická osoba], na základě Smlouvy o postoupení pohledávky ze dne [datum] na žalobkyni. O postoupení pohledávky byl žalovaný vyrozuměn přípisem ze dne [datum]. Celková hodnota pohledávky ke dni postoupení činila 20 682,43 Kč a skládala se z nesplacené jistiny ve výši 7 451,68 Kč, smluvního úroku ve výši 666,58 Kč, poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 3 628,61 Kč, nákladů za vyhodnocení úvěru ve výši 688,17 Kč, inkasního poplatku ve výši 1 332,96 Kč, sankčního poplatku ve výši 1 500 Kč, paušálních nákladů na vymáhání pohledávky ve výši 500 Kč, smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši 877,77 Kč po celkové splatnosti závazku, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 536,66 Kč a smluvní pokuty ve výši 3 500 Kč. Po zvážení všech okolností vzniku pohledávky a s ohledem na osobu žalované, žalobkyně učinila rozhodnutí v soudním řízení ku prospěchu žalovaného neuplatnit sankční poplatky, paušální náklady na vymáhání pohledávky, část smluvní pokuty, postoupeného smluvního úroku po splatnosti úvěru, jakož i kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení. Rozklad žalované pohledávky tak je následující: nesplacená jistina ve výši 7 451,68 Kč, smluvní úrok ve výši 666,58 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 3 628,61 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru ve výši 688,17 Kč, nesplacený inkasní poplatek ve výši 1 332,96 Kč, smluvní úrok za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu ve výši 333,79 Kč od [datum] do [datum] z jistiny ve výši 7 451,68 Kč, která byla úročena smluvní úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 189,15 Kč od [datum] do [datum] z jistiny ve výši 7 451,68 Kč, účelně vynaložené náklady mimosoudního vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 651 Kč a smluvní pokuta ve výši 812,23 Kč. Vzhledem k tomu, že smluvně sjednané příslušenství pohledávky bylo žalobkyni postoupeno v kapitalizované výši, je v žalobním návrhu uplatněno jako kapitalizovaný úrok. Výše požadovaného kapitalizovaného úroku 6 650,11 Kč je tak tvořena součtem nesplaceného úroku ve výši 666,58 Kč, nesplaceného poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 3 628,61 Kč, nesplacených nákladů na vyhodnocení úvěru ve výši 688,17 Kč, nesplaceného inkasního poplatku ve výši 1 332,96 Kč a postoupeného smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků po revizním přepočtu za období po konečné splatnosti ve výši 333,79 Kč. Účelně vynaložené náklady ve výši 651 Kč žalobkyně požaduje za 3 x cestu pověřeného terénního pracovníka z důvodu osobní návštěvy po 217 Kč. V důsledku prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné částky za každý den prodlení. V rámci revizního přepočtu smluvní pokuty žalobkyně ku prospěchu žalovaného požaduje smluvní pokutu pouze z nesplacené jistiny pohledávky ve výši 7 451,68 Kč, a to za období od 1. den prodlení po splatnosti poslední splátky úvěru, tj. od [datum] do [datum]. Žalobkyně tak po žalovaném nárokuje úhradu smluvní pokuty ve výši 812,23 Kč. 3. Usnesením č. j. 14C 97/2022-10 ze dne 7. 6. 2022 byla žalobkyně vyzvána, aby doplnila svá tvrzení, obsažená v žalobě o tom, zda a jakým způsobem posuzovala a prověřovala podle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru schopnost žalovaného splácet tvrzený úvěr včetně příslušenství. 4. V doplnění žaloby ze dne [datum] žalobkyně uvedla, že Smlouva o úvěru [číslo] byla uzavřena dne [datum], za účinnosti zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Schopnost žalovaného splácet byla ověřována právní předchůdkyní žalobkyně, společností [právnická osoba], na základě žalovaným vyplněné Žádosti o úvěr, ve které uvedl své údaje, číslo občanského průkazu, jakož i další údaje, dále pak požadovanou částku úvěru, příjmy, výdaje, zaměstnání. Žalovaný je při žádosti o úvěr povinen uvést o své osobě pravdivé, správné a úplné údaje, což stvrdil svým podpisem žádosti o úvěr. Na základě této žádosti byla s odbornou péčí posuzovaná schopnost žalovaného splácet úvěr a možnost dostát svému závazku. S ohledem na výši příjmů a výši úvěru, původní věřitel vyhodnotil žalovaného jako způsobilého ke splácení úvěru takové výše, jaká mu byla poskytnuta, tedy 8 000 Kč. Dle údajů uvedených žalovaným mu měsíčně zbývalo k úhradě případných ostatních závazků 1 900 Kč, v takovém případě tak bylo možno dovodit, že žalovaný byl v takové finanční situaci, která mu umožnila splácet další závazky, a to i s ohledem na to, že výše měsíční splátky dle uzavřené smlouvy byla 1 062 Kč. Žalovanému tak mělo i po odečtení měsíčních splátek dotčeného úvěru, dle jeho tvrzených údajů, měsíčné zůstat cca 1 000 Kč, kterými mohl volně disponovat. 5. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a v řízení zůstal nečinný. Soud v souladu s ustanovením § 115a) občanského soudního řádu ve věci rozhodl bez nařízení jednání, neboť oba účastníci s tímto postupem soudu projevili souhlas. Vycházel přitom z obsahu spisu a provedených důkazů. 6. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi právní předchůdkyní žalobkyně, společností [právnická osoba] a žalovaným byla dne [datum] uzavřena Smlouva o úvěru [číslo] na základě níž právní předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému částku ve výši 8 000 Kč a žalovaný se zavázal vrátit částku 14 868 Kč, z čehož částka 6 868 Kč měla představovat celkové náklady spotřebitelského úvěru (zahrnující úrok ve výši 770 Kč, poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 3 920 Kč, náklady na vyhodnocení úvěru ve výši 738 Kč a inkasní poplatek ve výši 1 440 Kč). Žalovaný měl žalobkyni plnit v 14-ti měsíčních splátkách po 1 062 Kč, přičemž první splátka byla splatná do měsíce od podpisu smlouvy a každá další splátka až do úplného splacení celkové dlužné částky, je splatná do měsíce po datu splatnosti bezprostředně předcházející splátky. Roční úroková sazba činila 15 %, RPSN činilo 272,44 % Smluvní strany se dohodly, že v případě prodlení dlužníka s úhradou splátek úvěru či zesplatněné jistiny je dlužník povinen uhradit věřiteli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení, a to za každý den prodlení, přičemž smluvní pokuta je splatná v den následující po dni prodlení. Za prodlení s každou jednotlivou splátkou lze dlužníkovi uložit smluvní pokutu v maximální výši 500 Kč. Dle tvrzení žalobkyně, žalovaný po uzavření smlouvy uhradil částku ve výši 1 100 Kč. Na poskytnutou jistinu byla započtena částka 548,32 Kč a na smluvně sjednané příslušenství byla započtena částka 551,68 Kč. Z Žádosti o úvěr soud zjistil, že celkový měsíční příjem žalovaného činí 8 774 Kč, jeho výdaje představují částku 6 860 Kč, bydlí v nájmu, je svobodný. Použitelný měsíční příjem tak činí 1 914 Kč (náklady na bydlení a energie 3 000 Kč a náklady na dopravu, jídlo a osobní náklady 3 860 Kč. Žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení dluhu předžalobní upomínkou, žalovaný dlu