24 C 409/2021-19 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou došlou soudu dne 25. 11. 2021, se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky 27 720 Kč, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 5 499,76 Kč z jistiny úvěru 27 720 Kč od 18. 5. 2019 do 11. 6. 2021, zákonného úroku z prodlení ve výši 9,75 % ročně z částky 27 270 Kč od 20. 7. 2021 do zaplacení, kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 448 Kč, poplatku za správu úvěru ve výši 364 Kč, poplatku za hotovostní výběr splátek ve výši 308 Kč, smluvní pokuty ve výši 14 000 Kč a nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 256 Kč, ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 17. 4. 2018, uzavřené mezi společností [právnická osoba], [IČO] jako úvěrujícím na straně jedné a žalovaným jako úvěrovaným na straně druhé, na základě které byl žalovanému poskytnut bezúčelový hotovostní spotřebitelský úvěr ve výši 28 000 Kč. Právní nástupce úvěrujícího společnost [právnická osoba], [IČO], na kterou byla ke dni 28. 9. 2018 převedena část závodu společnosti [právnická osoba], tvořená divizí spotřebitelských úvěrů, jako postupitel postoupila svou pohledávku za žalovaným ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 17. 4. 2018 na žalobce jako postupníka na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 19. 7. 2021. 2. Po té, co byl žalobce usnesením Okresního soudu v Novém Jičíně ze dne 6. prosince 2021 č. j. 24 C 409/2021 - 8 vyzván, aby písemně doplnil svá tvrzení o tom, zda, kdy, kdo, na základě čeho, jakým konkrétním způsobem a s jakým výsledkem posuzoval úvěruschopnost žalovaného jako spotřebitele, a písemně označil důkazy k prokázání těchto svých tvrzení, s poučením o tom, že následkem nesplnění výzvy k doplnění tvrzení může být rozhodnutí pro žalobce nepříznivé z důvodu neunesení břemene tvrzení a následkem nesplnění výzvy k označení důkazů může být rozhodnutí pro žalobce nepříznivé z důvodu neunesení důkazního břemene, žalobce podáním ze dne 20. 12. 2021 vzal svou žalobu částečně zpět co do zaplacení kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 448 Kč, poplatku za správu úvěru ve výši 364 Kč, poplatku za hotovostní výběr splátek ve výši 308 Kč a smluvní pokuty ve výši 14 000 Kč s tvrzením, že nedisponuje důkazy o posuzování schopnosti žalovaného splácet úvěr. 3. Usnesením Okresního soudu v Novém Jičíně ze dne 5. ledna 2022 č. j. 24 C 409/2021 - 11, které nabylo právní moci dne 28. 1. 2022, bylo řízení zastaveno v části, ve které se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení kapitalizovaného smluvního úroku ve výši 448 Kč, poplatku za správu úvěru ve výši 364 Kč, poplatku za hotovostní výběr splátek ve výši 308 Kč a smluvní pokuty ve výši 14 000 Kč, celkem tedy částky ve výši 15 120 Kč, podle § 96 odst. 2 a 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) v rozsahu zpětvzetí žaloby. 4. Žalovaný se ve věci samé nevyjádřil. 5. Soud vzal za prokázané, že společnost [právnická osoba], [IČO] jako úvěrující a věřitel uzavřel s žalovaným jako úvěrovaným a dlužníkem Smlouvu o úvěru [číslo] ze dne 17. 4. 2018 (dále též„ smlouva“), na základě které věřitel poskytl dlužníkovi bezúčelový hotovostní spotřebitelský úvěr v celkové výši 28 000 Kč (dále jen„ jistina“) na dobu 13 měsíců. Dlužník převzetí jistiny v hotovosti potvrdil svým podpisem na smlouvě. Žalovaný se zavázal zaplatit poplatek za uzavření smlouvy ve výši 1 120 Kč. Úvěr byl poskytnut za úroky ve výši 28 % z poskytnuté jistiny za období, na které byl úvěr poskytnut, což v přepočtu na rok činí 25,85 % p. a. Smluvní strany se dohodly, že za správu úvěru zaplatí dlužník věřiteli poplatek v celkové výši 6 160 Kč a dále dlužník uhradí věřiteli poplatek za hotovostní výběr splátek v celkové výši 5 320 Kč. Úroky, poplatek za správu úvěru, poplatek za uzavření smlouvy a poplatek za hotovostní výběr splátek představovaly celkové náklady spotřebitelského úvěru. Poplatek za uzavření smlouvy byl splatný při podpisu smlouvy. Úroky, poplatek za správu úvěru a poplatek za hotovostní výběr splátek byly splatné v prvních 5 měsíčních splátkách a také částečně v 6. splátce. Soupis konkretizující splacení celkové dlužné částky byl uveden v Předpisu splátek. Dlužník se zavázal uhradit věřiteli poskytnutou jistinu ve výši 28 000 Kč a celkové náklady spotřebitelského úvěru ve výši 20 440 Kč (poplatek za uzavření smlouvy 1 120 Kč splatný při podpisu smlouvy + 19 320 Kč), celkem tedy částku 47 320 Kč (48 440 Kč včetně poplatku za uzavření smlouvy 1 120 Kč splatného při podpisu smlouvy), v pravidelných rovnoměrných 13 měsíčních splátkách ve výši 3 640 Kč, když každá splátka byla splatná 17. dne v kalendářním měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byla smlouva uzavřena. Podle čl. V. odst. 2 smlouvy, v případě, že dlužník ani přes výzvu věřitele dlužnou splátku neuhradí ve stanovené lhůtě, věřitel má právo prohlásit úvěr za zesplatněný v důsledku prodlení spotřebitele s tím, že tato splatnost se týká pouze nesplacené poskytnuté jistiny. Zesplatnění úvěru je účinné okamžikem odeslání oznámení o zesplatnění úvěru. Dnem účinnosti zesplatnění úvěru přirůstá nesplacená část dosud splatných úroků k poskytnuté jistině (zesplatněná jistina). Podle čl. V. odst. 4 smlouvy, smluvní strany se dohodly, že v případě prodlení dlužníka s úhradou splátek úvěru či zesplatněné jistiny je dlužník povinen uhradit věřiteli smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je dlužník v prodlení. Souhrn uplatněné smluvní pokuty nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a poskytnuté jistiny (ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 17. 4. 2018). 6. Žalovaný měl splácet úvěrujícímu v prvních 5 měsíčních splátkách ve výši 3 640 Kč pouze úrok ve výši 1 478,40 Kč, poplatek za správu úvěru ve výši 1 159,20 Kč a poplatek za hotovostní výběr splátek ve výši 1 002,40, v 6. splátce zbylou část úroku ve výši 448 Kč, zbylou část poplatku za správu úvěru ve výši 364 Kč, zbylou část poplatku za hotovostní výběr splátek ve výši 308 Kč a část jistiny ve výši 2 520 Kč, a v 7. až 13. splátce měl splácet pouze jistinu ve výši 3 640 Kč Poslední 13. splátka byla splatná dne 17. 5. 2019. Žalobce tvrdil, že žalovaný zaplatil celkem částku 18 930 Kč, která byla alokována ve výši 730 Kč na jistinu a ve výši 18 200 Kč na úroky, poplatek za správu úvěru a poplatek za hotovostní výběr splátek, takže žalovaný dluží na jistině úvěru částku 27 270 Kč a na úrocích, poplatku za správu úvěru a poplatku za hotovostní výběr splátek celkovou částku 1 120 Kč - ohledně které bylo řízení zastaveno pro částečné zpětvzetí žaloby (z předpisu splátek ke smlouvě o úvěru [číslo] uzavřené dne 17. 4. 2018 s žalovaným, a z tvrzení žalobce o úhradách žalovaného). 7. Ke dni 28. 9. 2018 byla část závodu společnosti [právnická osoba], tvořená divizí spotřebitelských úvěrů, převedena na společnost [právnická osoba], [IČO] na základě Smlouvy o prodeji části závodu ze dne 6. 9. 2018 (z notářského zápisu ze dne 27. 9. 2018 sp. zn. [anonymizováno] [číslo], [spisová značka] sepsaného [anonymizováno] [jméno] [příjmení], notářkou se sídlem v [obec], a z výpisu z obchodního rejstříku). [právnická osoba] postoupila pohledávku za žalovaným ze smlouvy o úvěru žalobci na základě písemné smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 19. 7. 2021 a žalovaného o tom vyrozuměla dne 5. 8. 2021 (ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 19. 7. 2021, z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 5. 8. 2021, z poštovního podacího archu ze dne 9. 8. 2021 a z potvrzení o zaplacení kupní ceny za postoupení pohledávek ze dne 30. 7. 2021). 8. Žalobce vyzval žalovaného k zaplacení dlužné částky s příslušenstvím v aktuální výši 50 416,71 Kč s datem splatnosti 31. 8. 2021 dopisem ze dne 17. 8. 2021, ve kterém upozornil žalovaného také na účelně vynaložené náklady mimosoudního vymáhání pohledávky, jejichž úhradu bude nárokovat i v případném soudním řízení, představující odchozí dopis v ceně 39 Kč, odchozí dopis (doporučeně) v ceně 50 Kč, odchozí telefonický hovor v ceně 72 Kč a osobní návštěva v ceně 217 Kč. Před podáním žaloby žalobce znovu vyzval žalovaného k zaplacení žalované částky s příslušenstvím nejpozději do 22. 9. 2021 doporučeným dopisem ze dne 6. 9. 2021 a dále výzvou před podáním žaloby ze dne 18. 10. 2021 nejpozději do 1. 11. 2021 (z výzvy k plnění ze dne 17. 8. 2021, z výzvy k plnění ze dne 6. 9. 2021, z předžalobní výzvy k plnění ze dne 18. 10. 2021 a z poštovního podacího archu ze dne 20. 10. 2021). 9. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 10. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 11. Podle § 1879 o. z., věřitel může celou pohle