8 C 264/2022-59 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou, doručenou soudu dne [datum], se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení částky 56 340 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 56 340 Kč ve výši 11,75% ročně od [datum] do zaplacení, pohledávky ve výši 7 423,99 Kč, úroku ve výši 64,85 % ročně z částky 46 058,08 Kč od [datum] do [datum] ve výši 1 914,24 Kč, úroku ve výši 11,75 % ročně z částky 46 058,08 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 137 376 Kč. 2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že s žalovanou uzavřela Smlouvu o úvěru [číslo]. Žalovaná tuto smlouvu podepsala dne [datum]. Na základě této smlouvy poukázala na účet žalované peněžní prostředky ve výši 50 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnuté peněžní prostředky vrátit v 36 měsíčních splátkách ve výši 3 624 Kč, splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem červen 2021 spolu s úrokem ve výši 64,85 % ročně. Součástí všech splátek byla vedle splátky jistiny úvěru a úroku i měsíční úhrada za pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 444 Kč. Schopnost žalované splácet úvěr byla prověřena z dokladů o příjmech, výpisů z bankovního účtu a prohlášení dlužníka, z nichž žalobkyně zjistila, že volné zdroje žalované ke splácení jsou dostatečné. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaná uhradila částku 25 368 Kč. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku prodlení žalované o délce více než 30 dnů vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč. Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x 499 Kč. Žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 600 Kč. Podle uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 3 x 200 = 600 Kč. Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6. 3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaný ocitne prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6. 4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši 53 410,29 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před zesplatněním úvěru byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné splátky a byla jí poskytnuta lhůta 30 dnů. V bodě 6. 5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě ode dne [datum] až do zaplacení. V bodě 2. 2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Po zesplatnění celého úvěru a po podání žalobního návrhu uhradila žalovaná dne [datum] splátku ve výši 63 763 Kč a smluvní pojištění ve výši 1 332 Kč. 3. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 4. K jednání, nařízenému na den [datum], se žalovaná omluvila z důvodu svého vážného zdravotního stavu a umístění v nemocnici. Právní zástupkyně žalobkyně se k jednání také nedostavila, smlouvu neúčast řádně omluvila. 5. Podáním ze dne [datum] vzala žalobkyně svůj návrh částečně zpět, a to pro částku 55 342 Kč a pro částku 3 954,83 Kč, dále o 64,85 % roční úrok z částky 46 058,08 Kč od [datum] do [datum], o 11,75 % roční úrok z částky 46 058,08 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 137 376 Kč. V tomto rozsahu bylo řízení ve smyslu § 96 odst. 1 a 2 občanského soudního řádu částečně zastaveno. 6. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že mezi žalobkyní a žalovanou byla dne [datum] uzavřena Smlouva o úvěru [číslo] na základě které žalobkyně poukázala na účet žalované dne [datum] částku 50 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet v 36 měsíčních splátkách po 3 624 Kč, splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce, počínaje měsícem červen 2021 Celkem měla zaplatit částku 114 480 Kč, tzn. jistinu, úroky a případné další náklady související s úvěrem – v tomto případě pojištění schopnosti úvěr splácet. Výše úrokové sazby činila 64,84 % ročně, RPSN 88,04 % ročně. V případě prodlení s úhradou jakékoliv splátky či její části je žalobkyně oprávněna požadovat smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne úvěrovaný v prodlení o délce 30 dnů. Souhrn těchto smluvních pokut může činit maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Žalobkyně má právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vzniknou v souvislosti s prodlením žalované, jejichž výše činí u každé splátky, u které se ocitne v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Jestliže je klient v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části v délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění, se stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je úvěrovaná povinna splatit ke dni zesplatnění. Jestliže po zesplatnění nedojde k zaplacení nové jistiny úvěru, vzniká žalované povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění až do jejího úplného zaplacení. Žalovaná uhradila na předmětným úvěr před zesplatněním částku 25 368 Kč. Dostala se do prodlení s 8. splátkou splatnou dne [datum] v délce přesahující 65 dní. Žalobkyně jí dne [datum] zaslala oznámení o zesplatnění úvěru a vyzvala ji k okamžité úhradě částky 56 340 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 46 058,08 Kč, úroku za poskytnutí úvěru ve výši 7 352,21 Kč, smluvní pokuty ve výši 998 Kč, úhrady za pojištění ve výši 1 332 Kč a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši 600 Kč. Žalovaná po zesplatnění úvěru a podání žaloby zaplatila žalobkyni dne [datum] částku 63 763 Kč. Žalobkyně požaduje po žalované rovněž zaplacení smluvní pokuty za prodlení s úhradou dle bodu 6. 5. smlouvy ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do zaplacení a úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 239 392 Kč. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované. [příjmení] měsíční příjem žalované činil 21 800 Kč a výdaje 6 463 Kč, jak vyplývá z listiny nazvané Hodnocení klienta ze dne [datum]. 7. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále také OZ), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 8. Podle ustanovení § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 9. Podle ustanovení § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále též ZoSÚ), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy