14 C 153/2023-39 — Okresní soud v Novém Jičíně

1. Žalobou se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 14 237,51 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 14 237,51 Kč od [datum] do zaplacení. Žalobu odůvodnila tvrzením, že dne [datum] uzavřela žalobkyně se žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 35 000 Kč. Žalovaný řádně neplnil své závazky za smlouvy, zejména nesplácel úvěr řádně a včas. V souladu s bodem 6.3 smlouvy došlo k zesplatnění celého úvěru. Ke dni zesplatnění činila dlužná jistina s přirostlými úroky z úvěru částku ve výši 41 350,06 Kč. Žalobkyně oznámila zesplatnění úvěru žalovanému dne [datum]. Žalovaný se mimo jiné v souladu s čl. 6 smlouvy o úvěru zavázal pro případ prodlení s nezaplacením nové jistiny úvěru uhradit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru až do jejího zaplacení, přičemž žalobkyně s žalovaným se v čl. 6 Smlouvy dohodli, že souhrn výše všech ze strany žalobkyně uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše poskytnuté finanční částky, nejvýše však 200 000 Kč. Žalovaný své závazky i přes výzvy žalobkyně jakkoliv neplnil a ze strany žalobkyně bylo zahájeno soudní řízení, jehož výsledkem byl rozsudek Okresního soudu v Novém Jičíně ze dne 30. 3. 2021, č. j. [číslo jednací], kterým bylo žalovanému uloženo uhradit žalobkyni částky představující smluvní pokuty dle čl. 6 6.5. smlouvy, tedy částky 2 495 Kč a 767,49 Kč. [příjmení] ve výši 767,49 Kč představovala smluvní pokutu dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 41 350,06 Kč, a to za období prodlení žalovaného s úhradou této nové jistiny úvěru do [datum]. Předmětným rozsudkem Okresního soudu v Novém Jičíně bylo žalobě, co do smluvní pokuty, v plném rozsahu vyhověno. Prodlení žalovaného trvalo i po datu [datum], žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru i za následující období. S ohledem na skutečnost, že žalovaný ničeho na svůj dluh z titulu této smluvní pokuty neplnil, zaslala žalobkyně žalovanému předžalobní výzvu ze dne [datum], ve které vyzvala žalovaného k úhradě smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 17 443 Kč od [datum] do [datum]. V souladu s limity dle čl. 6 smlouvy, respektive s ustanovením § 122 odst. 3 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, na částku ve výši 14 237,51 Kč. Žalovaný však ničeho neuhradil. 2. K výzvě soudu žalobkyně doplnila svá tvrzení o tom, jakým způsobem zkoumala schopnost žalovaného předmětný úvěr splácet ve smyslu ust. § 84 - 89 zákona č. 257/2016 Sb. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla žalobkyní prověřena na základě dokladů o příjmech, výpisů z databází NRKI a [příjmení], hodnocení klienta a prohlášení dlužníka. Celkový čistý měsíční příjem žalovaného činí 25 500 Kč, celkové měsíční náklady žalovaného činí 9 608 Kč a volné zdroje ke splácení (po odečtení tisícikorunové rezervy) činí 14 892 Kč. Bylo prověřeno, že žadatel nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u poskytovatele předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žadatele nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žadatele nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající s žadatelem doporučil úvěr ke schválení. K uvedeným výdajům žalobkyně dále přičítá rezervu ve výši 1 000 Kč a zadává zákonné životní minimum, které je objektivně známo. K výdajové stránce, respektive k jejímu paušálnímu určení, by měly zcela postačovat údaje, které poskytuje zákon č. 110/2006 Sb. o životním a existenčním minimu, kdy § 1 tohoto zákona definuje životní minimum, jako částku k zajištění výživy a ostatních základních osobních potřeb, která byla v § 2 stanovena na částku 3 410 Kč. Žalovaný uvedl, že jeho náklady na bydlení (nájemné + inkaso) činí 1 500 Kč. Žalobkyně vychází z premisy, že každý v právním styku jedná poctivě, a že z případného nepoctivého jednání nemůže nikdo těžit, a to v souladu s § 6 občanského zákoníku. Je třeba vycházet z údajů uvedených žalovaným a případně zkoumat, zda částka uvedená žalovaným není nepřiměřeně nízká poměrům. Žalobkyně výslovně uvedla, že nemá k dispozici doklad o výši nájemného anebo jiné potvrzení o nákladech žalovaného souvisejících s bydlením a ani nemá další doklady k ostatním výdajům žalovaného. Žalovaný neměl v době vzniku předmětné úvěrové smlouvy [číslo] se žalobkyní uzavřenou další souběžnou úvěrovou smlouvu. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 4. Po provedeném dokazování soud učinil následující skutková zjištění. 5. Žalobkyně se smlouvou o úvěru dne [datum] zavázala poskytnout žalovanému částku 35 000 Kč a žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni částku 111 672 Kč v 36 splátkách v měsíční výši 3 102 Kč. Doba trvání úvěru byla sjednána na 36 měsíců. Zápůjční úroková sazba činí 162,44% ročně. RPSN činí 162,44 %. Podle čl. 6 smlouvy, jestliže klienti po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jim povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Podle čl. 6 smlouvy pro účely tohoto článku se za den prodlení (např. s úhradou splátky) považuje každý, i započatý, den prodlení s úhradou daného dluhu. Souhrn výše všech ze strany poskytovatele uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše úvěru uvedené v části A) smlouvy, nejvýše však 200 000 Kč (zjištěno ze smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]). Žalovaný podepsal dne [datum] předsmluvní formulář obsahující standartní informace o spotřebitelském úvěru (zjištěno z formuláře pro standartní informace o spotřebitelském úvěru) Žalovaný podepsal dne [datum] prohlášení klientů obsahující informace pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru. (zjištěno z formuláře prohlášení klientů). Z hodnocení klienta a z potvrzení zaměstnavatele žalovaného – [právnická osoba] s.r.o. [obec], vyplývá, že celkový čistý měsíční příjem žalovaného činí 25 500 Kč, celkové měsíční náklady žalovaného činí 9 608 Kč a volné zdroje ke splácení (po odečtení tisícikorunové rezervy) činí 14 892 Kč. Bylo prověřeno, že žadatel nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u poskytovatele předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žadatele nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žadatele nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník jednající s žadatelem doporučil úvěr ke schválení. K uvedeným výdajům žalobkyně dále přičítá rezervu ve výši 1 000 Kč a zadává zákonné životní minimum (z hodnocení klienta). 6. Dopisem ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru, běžných úroků přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, smluvních pokut a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením. Tímto dopisem byl žalovaný zároveň upozorněn, že žalobkyně má nárok na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % z této dlužné částky za každý den prodlení s její úhradou. (zjištěno z dopisu ze dne [datum]) 7. Zdejším soudem bylo vedeno mezi týmiž účastníky řízení mimo jiné o zaplacení částky ve výši 66 644 Kč s příslušenstvím a částky 46 664 Kč s příslušenstvím z titulu předmětné smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum]. Usnesením Okresního soudu v Novém Jičíně č. j. [číslo jednací] ze dne 30. 3. 2021 bylo řízení ohledně zaplacení částky 23 907 Kč spolu s úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně za dobu od [datum] do zaplacení, ohledně zaplacení částky 1 051,91 Kč, ohledně zaplacení úroku ve výši 100,47 % ročně z částky 14 703,88 Kč za dobu od [datum] do zaplacení a ohledně zaplacení úroku ve výši 65,47 % ročně z částky 16 554 Kč za dobu od [datum] do zaplacení, zastaveno. Dále bylo řízení zastaveno ohledně zaplacení částky 42 373 Kč spolu s úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně za dobu od [datum] do zaplacení, ohledně zaplacení částky 1 864,50 Kč, ohledně zaplacení úroku ve výši 95,9 % ročně z částky 31 961,88 Kč za dobu od [datum] do zaplacení a ohledně zaplacení úroku ve výši 60,9 % ročně z částky 16 336 Kč za dobu od [datum] do zaplacení (z usnesení Okresního soudu v Novém Jičíně č.j. [číslo jednací]). 8. Rozsudkem Okresního soudu v Novém Jičíně ze dne 30. 3. 2021, č. j. [číslo jednací], bylo ve spojení s usnesením č.j. [číslo jednací] výrokem I. žalovanému uloženo zaplatit žalobkyni částku 21 705,49 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 20 938 Kč od [datum] do zaplacení a úrok ve výši 35 % ročně z částky 16 554 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 51 680 Kč, to vše do tří dnů od právní moci rozsudku. Výrokem II. bylo žalovanému uloženo zaplatit žalobkyni částku 22 406,58 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 21 639 Kč od [datum] do zaplacení a úrok ve výši 35 % ročně z částky 16 336 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celko