17 C 200/2021-58 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne 29. 9. 2021 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 25 164 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela dne 6. 11. 2019 se žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému téhož dne úvěr ve výši 25 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 30 měsíčních splátkách po 2 328 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši nominální úrokové sazby 102,1 % ročně. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti a dalších zdrojů. Žalovaný po uzavření smlouvy o úvěru požádal o bezplatný odklad splátek. Žalobkyně žádost schválila a po dobu odkladu splátek od 22. 3. 2020 do 21. 4. 2020 neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. Žalovaný nehradil splátky úvěru řádně a včas, do data zesplatnění úvěru uhradil pouze částku v celkové výši 19 624 Kč. Účastníci si ve smlouvě sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatnila smluvní pokutu za splátky [číslo] v celkové výši 2 495 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále vzniklo žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 2 000 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 26. 11. 2020 došlo k zesplatnění celého úvěru, přičemž se v souladu se smlouvou o úvěru stala splatnou dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 27 546,88 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatnila smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nové dlužné jistiny za období od 28. 11. 2020 do data sepsání žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 5 453,28 Kč. Po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil žalobkyni dne 15. 1. 2021 částku 8 000 Kč, dne 15. 2. 2021 částku 2 330 Kč a dne 31. 3. 2021 částku 2 000 Kč. Žalobkyně se dále domáhala zaplacení úroku ve výši 102,1 % ročně ze zbývající dlužné původní jistiny, se započtením plateb žalovaného po zesplatnění úvěru. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, k nařízenému jednání se bez řádně a včasné omluvy nedostavil. 3. Soud z provedených listinných důkazů učinil ve věci následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z předsmluvního formuláře, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 6. 11. 2019 standardní informace o spotřebitelském úvěru; - z prohlášení klientů, že dne 6. 11. 2019 žalovaný mimo jiné stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi podle § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědom, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; - z hodnocení klienta, že ke dni 6. 11. 2019 měl žalovaný měsíční příjem 20 000 Kč ze zaměstnání, jeho měsíční výdaje činily celkem 5 698 Kč, z toho 1 238 Kč za splátky žalobkyni, 1 000 Kč na bydlení, 50 Kč za dopravu a záliby a 3 410 Kč jako životní minimum. [příjmení] zdroje byly vyčísleny částkou 13 302 Kč. Dále žalovaný uvedl, že byl zaměstnán u [právnická osoba] s.r.o. na dobu neurčitou od 20. 3. 2019; - z pracovní smlouvy ze dne 20. 3. 2019 a dodatku ze dne 27. 9. 2019, že žalovaný byl ode dne 20. 3. 2019 zaměstnán u [právnická osoba] s.r.o. na pozici skladník, a to na dobu určitou do 30. 9. 2020; - z výplatních pásek žalovaného, že za měsíc 9/ 2019 žalovaný obdržel mzdu ve výši 17 951 Kč, a za měsíc 8/ 2019 ve výši 18 207 Kč; - z historie transakcí na účtu žalovaného, že žalovaný pravidelně v měsících květen až říjen 2019 obdržel mzdu od svého zaměstnavatele; - z výpisu z nebankovního registru klientských informací ze dne 29. 10. 2019, že žalovaný měl skóre 307, což představuje kategorii I. (vyšší riziko); - z výpisu záznamů registru [příjmení] ze dne 6. 11. 2019, že žalovaný neměl v tomto registru žádný záznam; - z návrhu na uzavření smlouvy / smlouvy o úvěru, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 6. 11. 2019 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 25 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 69 840 Kč ve 30 měsíčních splátkách ve výši 2 328 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 102,10 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Při odstoupení od smlouvy dle bodu 7. 1 smlouvy činila částka úroku splatná za 1 kalendářní den 70,90 Kč, výše předpokládané RPSN na úvěr činila 166,41 %. V čl. 2 úvěrové smlouvy si účastníci sjednali, že úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, a že úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně se v úvěrové smlouvě zavázala, že bude na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální výši 83 808 Kč. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Podle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Podle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Podle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Smlouva o úvěru byla podepsána žalovaným a zprostředkovatelem úvěru dne 6. 11. 2019, a ze strany žalobkyně byl akceptován návrh smlouvy dne 6. 11. 2019; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně dne 7. 11. 2019 oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření; - z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaný úvěr čerpal ve výši 25 000 Kč dne 6. 11. 2019; - ze splátkového kalendáře, že žalovanému bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 30 měsíčních splátek po 2 328 Kč; - z karty klienta, že žalovaný neuhradil žalobkyni splátku [číslo] splátku [číslo] uhradil po splatnosti, na splátku [číslo] uhradil pouze 1 690 Kč a dále neuhradil ničeho. Celkem žalovaný uhradil žalobkyni částku 31 954 Kč; - z dopisu ze dne 6. 4. 2020, že žalobkyně potvrdila žalovanému odklad splátek k jeho žádosti a zaslala mu nový splátkový kalendář; - z výzev k zaplacení ze dne 24. 3. 2020, 24. 8. 2020, 23. 10. 2020 a 23. 11. 2020, že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení ze dne 26. 11. 2020, že žalobkyně oznámila žalovanému, že vzhledem k jeho prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala jej k úhradě dlužné částky v celkové výši 32 041 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 22 822,84 Kč, z úroku ve výši 4 724,04 Kč, ze smluvní pokuty ve výši 2 495 Kč a z nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 2 000 Kč; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky dopisem zaslaným dne 8. 9. 2021, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. 4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 6. 11. 2019 standardní informace o spotřebitelském úvěru. Žalobkyně prověřila schopnost žalovaného úvěr splácet na základě porovnání jeho příjmů a výdajů, ověřených pracovní smlouvou, výplatními páskami a výpi