20 C 60/2021-52 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se podanou žalobou ve znění jejího doplnění domáhala po žalovaném zaplacení částky 46 087,27 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru [anonymizováno] [číslo] ze dne 10. 7. 2017 (dále jen„ smlouva“) úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit spolu s úrokem ve výši 19,66 % p.a. z čerpané jistiny a s administrativním poplatkem souvisejícím s poskytnutím úvěru ve výši 200 Kč měsíčně, a to v měsíčních splátkách splatných vždy k poslednímu dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání. První splátka byla splatná dne 31. 8. 2017, sjednaná minimální měsíční splátka činila 1 492 Kč. Se splátkou splatnou dne 31. 8. 2017 se žalovaný dostal do prodlení o více než 75 kalendářních dní, které je dle dohody stran obsažené ve smlouvě (článek 8.1. písm. a) smlouvy) považováno za podstatné porušení smlouvy. V důsledku této skutečnosti byl celý úvěr ke dni 30. 11. 2017 zesplatněn. Dlužná částka ke dni zesplatnění činila 23 731,86 Kč a sestávala z částky 20 000 Kč (nesplacená jistina úvěru), 1 310,68 Kč (nesplacený úrok ve výši 19,66 % p.a. z aktuální vyčerpané jistiny úvěru), 800 Kč (nesplacený administrativní poplatek), 271,18 Kč (nesplacená smluvní pokuta za prodlení se splátkami do zesplatnění úvěru), 1 350 Kč (nesplacené účelně vynaložené náklady spojené s upomínkou). Žalobkyně dále požadovala částku ve výši 22 355,41 Kč představující smluvní pokutu, kterou si žalobkyně a žalovaný sjednali pro případ prodlení žalovaného se zaplacením zesplatněného úvěru. Smluvní pokuta činí 0,1 % z tzv. Zvýšené jistiny po zesplatnění, tj. z částky nesplaceného úvěru a dalších přirostlých nároků, vytvořené okamžikem zesplatnění úvěru (článek 8.3. smlouvy). Smluvní pokuta je počítána ode dne následujícího po dni zesplatnění do dne podání žaloby. Za prodlení se zaplacením dluhu po zesplatnění úvěru až do jeho uhrazení žádá žalobkyně přiznat i zákonný úrok z prodlení ve výši 8,05 % z částky 23 731,86 Kč od 1. 12. 2017 do zaplacení. Dlužnou částku neuhradil žalovaný ani přes několikeré upomínky, ani přes předžalobní výzvu ze dne 10. 1. 2018. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval. 3. Soud učinil ve věci z provedených důkazů, a to z návrhu na poskytnutí úvěru, z oznámení o zesplatnění úvěru s výzvou k zaplacení dluhu, z podací knihy, z poštovního podacího archu, ze standartních informací o spotřebitelském úvěru [anonymizováno], z předžalobní výzvy k plnění, z rozpisu úhrad k úvěru, z neuhrazených evidovaných částek k úvěru, z rozpisu položky smluvní pokuta za prodlení do zesplatnění, ze smlouvy o úvěru, z upomínek o úhradu nedoplatků, z všeobecných obchodních podmínek žalobkyně, z výdajového pokladního dokladu, z výplatních pásek žalovaného, z pracovní smlouvy žalovaného ve [právnická osoba] a. s. a z nájemní smlouvy žalovaného s [jméno] [příjmení], následující skutková zjištění a závěr o skutkovém stavu: 4. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 10. 7. 2017 smlouvu o úvěru [anonymizováno] [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit spolu s úrokem ve výši 19,66 % p.a. z čerpané jistiny a administrativním poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši 200 Kč měsíčně, a to v měsíčních splátkách splatných vždy k poslednímu dni v měsíci, počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání. První splátka byla splatná dne 31. 8. 2017, sjednaná minimální měsíční splátka činila 1 492 Kč. Žalovaný se konkrétně zavázal splácet pohledávku žalobkyně v 18 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 492 Kč. Celkem se žalovaný zavázal vrátit žalobkyni 27 856 Kč. Žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky dne 10. 7. 2017 v hotovosti dle výdajového pokladního dokladu. Se splátkou splatnou dne 31. 8. 2017 se žalovaný dostal do prodlení o více než 75 kalendářních dní, které je dle dohody stran obsažené ve smlouvě (článek 8.1. písm. a) smlouvy) považováno za podstatné porušení smlouvy. V důsledku této skutečnosti byl celý úvěr ke dni 30. 11. 2017 zesplatněn. Dlužná částka ke dni zesplatnění činila 23 731,86 Kč a sestávala z částky 20 000 Kč (nesplacená jistina úvěru), 1 310,68 Kč (nesplacený úrok ve výši 19,66 % p.a. z aktuální vyčerpané jistiny úvěru), 800 Kč (nesplacený administrativní poplatek), 271,18 Kč (nesplacená smluvní pokuta za prodlení se splátkami do zesplatnění úvěru), 1 350 Kč (nesplacené účelně vynaložené náklady spojené s upomínkou). Pro případ, že žalovaný v den zesplatnění neuhradí novou jistinu úvěru, vzniká mu také povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nové jistiny (článek 8.3. smlouvy). Všechny přílohy Smlouvy (formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, všeobecné obchodní podmínky žalobkyně včetně sazebníku poplatků) byly žalovaným podepsány. Žalovaný je zaměstnán ve [právnická osoba] a. s., dle výplatních pásek žalovaného měl žalovaný za 3 měsíce průměrný čistý měsíční příjem 20 828 Kč (z toho základní mzda 15 000 Kč). Výdaje byly stanoveny částkou 8 510 Kč, kdy částka 3 500 Kč připadala na bydlení (dle nájemní smlouvy činí náklady na bydlení celkem částku 7 000 Kč, kdy žalovaný žije ve společné domácnosti s přítelkyní, se kterou se dělí o náklady na bydlení rovným dílem), částka 3 410 Kč na životní minimum a částka 1 600 Kč na měsíční splátky půjček, úvěrů, leasingů. Maximální měsíční finanční rezerva (příjmy minus výdaje) byla ve výši 11 490 Kč. Dle výpisu z nebankovního registru získal žalovaný označení C, bez záznamu v insolvenci i exekuci. Dle tvrzení žalobkyně předložil žalovaný též výpisy SIPO a výpisy z běžného účtu, vše za 3 měsíce. Dále žalobkyně provedla náhled na [webová adresa], kdy nebylo shledáno negativních poznatků k žalovanému. Bylo též provedeno nahlédnutí do insolvenčního rejstříku a Centrální evidence exekucí bez negativního zjištění. Upomínkami ze dne 15. 9. 2017, 15. 10. 2017 a 15. 11. 2017 byl žalovaný vyzýván k úhradě dluhu. Oznámením ze dne 30. 11. 2017 byl úvěr zesplatněn a žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky v celkové výši 23 732,16 Kč. Byla mu poskytnuta lhůta do 4. 1. 2018 a byl poučen, že pokud dluh neuhradí, přistoupí žalobkyně k soudnímu vymáhání. Předžalobní upomínkou ze dne 10. 1. 2018 byl žalovaný vyzván opětovně k úhradě dlužné částky. Upomínka byla žalovanému dle podacího archu odeslána dne 10. 1. 2018. Předmětem žalobního nároku je dlužná jistina ve výši 20 000 Kč, dlužný úrok ve výši 1 310,68 Kč, nesplacený administrativní poplatek ve výši 800 Kč, nesplacená smluvní pokuta za prodlení se splátkami do zesplatnění úvěru ve výši 271,18 Kč a nesplacené účelně vynaložené náklady spojené s upomínkou ve výši 1 350 Kč. Žalobkyně se dále domáhala zaplacení smluvní pokuty ve výši 22 355,41 Kč a zákonného úroku z prodlení ve výši 8,05 % z částky 23 731,86 Kč od 1. 12. 2017 do zaplacení. Žalovaný na dlužnou pohledávku neuhradil ničeho. 5. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle ustanovení § 2396 občanského zákoníku úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky. 7. Podle ustanovení § 2397 občanského zákoníku úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. 8. Podle ustanovení § 2398 odst. 1, 2 občanského zákoníku úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Váže-li smlouva použití úvěru jen na určitý účel, může úvěrující omezit poskytnutí peněz pouze na plnění povinností úvěrovaného vzniklých v souvislosti s tímto účelem. 9. Podle ustanovení § 2399 odst. 1, 2 občanského zákoníku úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. Úvěrovaný může vrátit úvěrujícímu peněžní prostředky před smluvenou dobou. Úroky zaplatí jen za dobu od poskytnutí do vrácení peněžních prostředků. 10. Podle ustanovení § 2048 občanského zákoníku ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. 11. Podle ustanovení § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. zákona o spotřebitelském úvěru spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 12. Podle ustanovení § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském