29 C 239/2021-84 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 16 213 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru ze dne [datum] úvěr ve výši 9 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 18 měsíčních splátkách po 1 080 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 93,59 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši 498 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobci vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu [datum] tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 11 047,03 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 4 002 Kč. Žalobkyně se dále domáhá žalobou zaplacení úroku ve výši 93,59 % ročně z částky 9 000 Kč za dobu od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 20 455 Kč na zaslanou předžalobní výzvu k plnění žalovaný nereagoval. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne [datum] oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru / smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum], že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 9 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 17 046 Kč v 18 měsíčních splátkách ve výši 1 080 Kč, přičemž ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 93,59 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; - z předsmluvního formuláře, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne [datum] standardní informace o spotřebitelském úvěru; - z prohlášení klientů, že dne [datum] žalovaný mimo jiné stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi podle ust. § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědom, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; - z hodnocení klienta, že ke dni [datum] měl žalovaný příjem [částka] ze zaměstnání, jeho výdaje činily celkem 16 928 Kč měsíčně, což zahrnuje životní minimum 3 410, odpočet na děti 2 000 Kč, za splátky [právnická osoba] 10 518 Kč a za bydlení 1 000 Kč, byl zaměstnán u [anonymizována dvě slova] [územní celek], a.s. v hlavním pracovním poměru; - z karty klienta, že žalovaný nehradil splátky úvěru řádně ani včas, nesplatil z předepsaných splátek ničeho, opakovaně byl o zaplacení upomínán a zbývá doplatit žalobkyni celkem 31 758,67 Kč; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne [datum] oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření za předjednaných podmínek; dle splátkového kalendáře, že žalované bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 18 měsíčních splátek po 1 080Kč a tyto listiny byly žalovanému odeslány a dne [datum] uloženy do [datum] a následně vráceny jako nevyzvednuté; - z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaný úvěr čerpal ve výši 9 000 Kč dne [datum] pod [variabilní symbol]; - z informace o pojištění schopnosti splácet úvěr, včetně přihlášky do pojištění z [datum] a včetně přílohy [číslo] k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru – pojištění schopnosti splácet úvěr ze dne [datum], že žalovaný se podpisem přihlášky přihlásil do skupinového pojištění schopnosti splácet úvěry a využil balíček pojištění [anonymizováno] [ulice] úhrada za pojištění činí 133 Kč; - z výzvy k zaplacení ze dne [datum] a [datum], že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení o zesplatnění dluhu ze dne [datum], že žalobkyně požaduje na základě tohoto oznámení úhradu částky ve výši 12 211 Kč, a to do 10-ti dnů od data odeslání tohoto oznámení; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně vyzván přípisem ze dne [datum] k úhradě dlužné částky 12. 211 Kč s příslušenstvím, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy, která byla odeslána dne [datum]; - z listin předložených žalobkyní k prokázání zkoumání úvěruschopnosti žalovaného z výpisu z účtu žalovaného k příjmu ze zaměstnání, že dne [datum] bylo žalovanému připsáno na jeho účet 24 944 Kč a dne [datum] potom 20 324 Kč, z dohody o změně pracovní smlouvy ze dne [datum], že žalovaný má uzavřenu pracovní smlouvu s [anonymizována dvě slova] [územní celek], a.s. ze dne [datum] a s účinností od [datum] je zařazen jako obsluha [anonymizována dvě slova], [anonymizována dvě slova] a [anonymizována dvě slova] a pracovní poměr se změnil na dobu neurčitou, z výpisu z NRKI pro osobu žalovaného k datu [datum], že jeho skóre bylo stanoveno na 435, což odpovídá kategorii III. a žalovaný tak patří do nejlepšího segmentu klientů, z výpisu záznamu s registru [příjmení] pro osobu žalovaného k datu [datum], že u žalovaného je evidována 1 dlužná splátka u produktu označeného Telekomunikační poplatky, služba elektronických komunikací, z kopie OP žalovaného, včetně souhlasu s pořízením kopie ze dne [datum], že žalovaný poskytl žalobkyni k ověření své totožnosti [číslo obč. průkazu] platný do [datum], z potvrzení souhlasu žalovaného s inkasem, že ve prospěch žalobkyně poskytl žalovaný souhlas s inkasem ve výši 22 000 Kč s platností od [datum]. 4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytla žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 9 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 18 měsíčních splátkách po 1 080 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 93,59 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši 498 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobci vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu [datum] tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 11 047,03 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prod