11 C 134/2022-72 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 22. 6. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 74 426 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že účastníci uzavřeli dne 29. 10. 2019 smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě poskytla žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 63 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 48 měsíčních splátkách po 5 164 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši nominální úrokové sazby 95,91 % ročně. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti a dalších zdrojů. Žalovaný po uzavření smlouvy o úvěru požádal o bezplatný odklad splátek. Žalobkyně žádost schválila a po dobu odkladu splátek od 19. 3. 2020 do 18. 4. 2020 neběžel sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. Žalovaný nehradil splátky úvěru řádně a včas, do data zesplatnění úvěru uhradil pouze částku v celkové výši 113 608 Kč. Účastníci si ve smlouvě sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatnila smluvní pokutu za splátky č. 12 – 19 v celkové výši 3 992 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále vzniklo žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 2 800 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 26. 12. 2021 došlo k zesplatnění celého úvěru, přičemž se v souladu se smlouvou o úvěru stala splatnou dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 69 081,82 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatnila smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nové dlužné jistiny za období od 28. 12. 2021 do data sepsání žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 11 381,55 Kč. Žalobkyně se dále domáhala zaplacení úroku ve výši 95,91 % ročně ze zbývající dlužné původní jistiny. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, k nařízenému jednání se bez řádně a včasné omluvy nedostavil. 3. Soud z provedených listinných důkazů učinil ve věci následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z předsmluvního formuláře, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 29. 10. 2019 standardní informace o spotřebitelském úvěru; - z prohlášení klientů, že dne 29. 10. 2019 žalovaný mimo jiné stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi podle § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědom, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; - z hodnocení klienta, že ke dni 29. 10. 2019 měl žalovaný měsíční příjem 17 920 Kč ze zaměstnání, jeho měsíční výdaje činily celkem 6 889 Kč, z toho 2 479 Kč za splátky žalobkyni, 1 000 Kč na bydlení a 3 410 Kč jako životní minimum. V rámci kolonky„ ostatní (doprava, kurzy, záliby apod.)“ je uvedena částka„ 0“. Volné zdroje byly vyčísleny částkou 10 031 Kč. Dále žalovaný uvedl, že byl zaměstnán u společnosti [právnická osoba] na dobu neurčitou od 1. 9. 2018; - z pracovní smlouvy ze dne 3. 9. 2018, že žalovaný byl ode dne 3. 9. 2018 zaměstnán u společnosti [právnická osoba] na pozici obchodník-technik-skladník, a to na dobu neurčitou; - z výplatních pásek žalovaného, že za měsíc 8/ 2019 žalovaný obdržel mzdu ve výši 17 920 Kč, a za měsíc 9/ 2019 ve výši 17 920 Kč; - z historie transakcí na účtu žalovaného, že žalovaný pravidelně v měsících červen – říjen 2019 obdržel mzdu od svého zaměstnavatele; - z výpisu z nebankovního registru klientských informací ze dne 29. 10. 2019, že žalovaný měl skóre 190, což představuje kategorii I. (vyšší riziko); - z výpisu záznamů registru SOLUS ze dne 29. 10. 2019, že žalovaný měl v tomto registru celkem 4 záznamy; - z návrhu na uzavření smlouvy / smlouvy o úvěru, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 29. 10. 2019 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 63 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 247 872 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 5 164 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná úroková sazba činí 95,91 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Při odstoupení od smlouvy dle bodu 7. 1 smlouvy činila částka úroku splatná za 1 kalendářní den 167,84 Kč, výše předpokládané RPSN na úvěr činila 151,60 %. V čl. 2 úvěrové smlouvy si účastníci sjednali, že úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, a že úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně se v úvěrové smlouvě zavázala, že bude na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální výši 297 446,40 Kč. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Podle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Podle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Podle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně dne 31. 10. 2019 oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření; - z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaný úvěr čerpal ve výši 63 000 Kč dne 30. 10. 2019; - ze splátkového kalendáře, že žalovanému bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 48 měsíčních splátek po 5 164 Kč; - z karty klienta, že žalovaný uhradil žalobkyni celkem částku 126 436 Kč; - z dopisu ze dne 24. 3. 2020 a upraveného splátkového kalendáře, že žalobkyně potvrdila žalovanému odklad splátek k jeho žádosti a zaslala mu nový splátkový kalendář; - z výzev k zaplacení ze dne 20. 5. 2021, 21. 6. 2021, 19. 4. 2021, 21. 12. 2020, 19. 1. 2021, 22. 3. 2021, 19. 2. 2021, 20. 10. 2020, 19. 11. 2020, 21. 9. 2020, 19. 8. 2020 a 20. 7. 2020, že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] – 20 s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení ze dne 26. 12. 2021, že žalobkyně oznámila žalovanému, že vzhledem k jeho prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala jej k úhradě dlužné částky v celkové výši 75 873 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 55 860,44 Kč, z úroku ve výši 13 221,38 Kč, ze smluvní pokuty ve výši 3 992 Kč a z nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 2 800 Kč; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky dopisem zaslaným dne 2. 6. 2022, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: 4. Žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 29. 10. 2019 standardní informace o spotřebitelském úvěru. Žalobkyně prověřila schopnost žalovaného úvěr splácet zjištěním jeho příjmů (ověřených pracovní smlouvou, výplatními páskami a výpisem z účtu žalovaného), a dále lustrací v systému SOLUS a nebankovním registru klientských informací. Účastníci uzavřeli dne 29. 10. 2019 smlouvu o úvěru, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 63 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 247 872 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 5 164 Kč, kdy ve splátkách byla zahrnuta i splátka úroku, p