11 C 182/2022-54 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou zdejšímu soudu dne 9. 8. 2022 domáhala po žalované zaplacení částky v celkové výši 41 241 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že uzavřela dne 28. 7. 2021 se žalovanou smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě poskytla žalované úvěr ve výši 31 000 Kč, který se žalovaná zavázala vrátit ve 48 měsíčních splátkách po 1 815 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši nominální úrokové sazby 64,58 % ročně. Schopnost žalované řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti a dalších zdrojů. Žalovaná nehradila splátky úvěru řádně a včas, do data zesplatnění úvěru uhradila pouze částku v celkové výši 6 945 Kč. Účastníci si ve smlouvě sjednali, že žalovaná zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatnila smluvní pokutu za splátky [číslo]. V důsledku prodlení žalované dále vzniklo žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 14. 2. 2022 došlo k zesplatnění celého úvěru, přičemž se v souladu se smlouvou o úvěru stala splatnou dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 33 938,31 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den zesplatnění, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatnila smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nové dlužné jistiny za období od 16. 2. 2022 do data sepsání žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 5 905,56 Kč. Žalobkyně se dále domáhala zaplacení úroku ve výši 64,58 % ročně ze zbývající dlužné původní jistiny od 16. 2. 2022 do 11. 3. 2022 a ve výši 8,5 % ročně od 12. 3. 2022 do zaplacení, max. však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 16. 2. 2022 dosáhne částky 104 544 Kč. 2. Žalovaná se u jednání soudu dne 14. 10. 2022 vyjádřila tak, že žalobou uplatněný nárok je oprávněný a že příslušnou úvěrovou smlouvu skutečně uzavřela. 3. Soud učinil následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z předsmluvního formuláře, že žalované byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 28. 7. 2021 standardní informace o spotřebitelském úvěru; - z prohlášení klientů, že dne 28. 7. 2021 žalovaná mimo jiné stvrdila svým podpisem, že se seznámila se všemi informacemi podle § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědoma, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; - z hodnocení klienta, že ke dni 28. 7. 2021 měla žalovaná měsíční příjem 10 090 Kč ze zaměstnání, její měsíční výdaje činily celkem 6 663 Kč, z toho 2 603 Kč na bydlení, 200 Kč za„ ostatní (doprava, kurzy, záliby apod.)“ a 3 860 Kč jako životní minimum. [příjmení] zdroje byly vyčísleny částkou 2 427 Kč. Dále žalovaná uvedla, že je zaměstnána u [právnická osoba], a. s. na dobu neurčitou od 1. 12. 2020; - z historie transakcí na účtu žalované, že žalovaná obdržela od svého zaměstnavatele dne 9. 7. 2021 částku 13 395 Kč, dne 8. 6. 2021 částku 12 786 Kč a dne 12. 4. 2021 částku 2 460 Kč; - z výpisu z nebankovního registru klientských informací ze dne 26. 7. 2021, že žalovaná získala CBS skóre 433, spadala tedy do segmentu klientů s nízkým rizikem; - z výpisu z registru [příjmení], že v něm žalovaná nemá žádný záznam; - z návrhu na uzavření smlouvy / smlouvy o úvěru vč. dodatku, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne 28. 7. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 31 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni celkovou částku 87 120 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 1 815 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 64,58 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Při odstoupení od smlouvy dle bodu 7. 1 smlouvy činila částka úroku splatná za 1 kalendářní den 55,61 Kč, výše předpokládané RPSN na úvěr činila 87,58 %. V čl. 2 úvěrové smlouvy si účastníci sjednali, že úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, a že úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně se v úvěrové smlouvě zavázala, že bude na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální výši 104 544 Kč. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalované. Podle odst. 6. 1. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Podle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Podle odst. 6. 3., 6. 4. jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaná povinna zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaná nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Smlouva o úvěru byla podepsána účastníky dne 28. 7. 2021; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně dne 29. 7. 2021 oznámila žalované, že akceptovala její návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření; - z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaná úvěr čerpala ve výši 31 000 Kč dne 28. 7. 2021; - ze splátkového kalendáře, že žalované bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 48 měsíčních splátek po 1 815 Kč; - z karty klienta, že žalovaná uhradila žalobkyni splátky [číslo] – 3, na splátku [číslo] uhradila 1 500 Kč a dále neuhradila ničeho. Celkem žalovaná uhradila žalobkyni částku 6 945 Kč; - z výzev k zaplacení ze dnů 11. 1. 2022 a 11. 2. 2022, že žalovaná byla vyzvána k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení ze dne 14. 2. 2022, že žalobkyně oznámila žalované, že vzhledem k jejímu prodlení se splácením splátek došlo k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala ji do 10 dnů od data odeslání tohoto oznámení k úhradě dlužné částky v celkové výši 35 336 Kč; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužné částky dopisem zaslaným dne 20. 7. 2022, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. 4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalované byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 28. 7. 2021 standardní informace o spotřebitelském úvěru. Žalobkyně prověřila schopnost žalované úvěr splácet výpisy z jejího účtu, z nichž plyne přijetí různých částek od jejího zaměstnavatele, a dále lustrací v nebankovním registru klientských informací a v registru SOLUS. Účastníci uzavřeli dne 28. 7. 2021 smlouvu o úvěru, na základě které žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 31 000 Kč. Žalovaná se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 87 120 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 1 815 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 64,58 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Při odstoupení od smlouvy dle bodu 7. 1 smlouvy činila částka úroku splatná za 1 kalendářní den 55,61 Kč, výše předpokládané RPSN na úvěr činila 87,58 %. V čl. 2 úvěrové smlouvy si účastníci sjednali, že úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, a že úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně se v úvěrové smlouvě zavázala, že bude na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální výši 104 544 Kč. Účastníci si ve smlouvě o úvěru sjednali důsledky prodlení žal