17 C 123/2022-75 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Opavě dne 11. 5. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 28 729 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že uzavřela dne 4. 2. 2021 se žalovaným smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému dne 5. 2. 2021 úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit v 36 měsíčních splátkách po 1 333 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši nominální úrokové sazby 56,91 % ročně. Součástí splátky byla i měsíční úhrada za pojištění schopnosti splácet ve výši 164 Kč. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti a dalších zdrojů. Žalovaný nehradil splátky úvěru řádně a včas, do data zesplatnění úvěru uhradil pouze částku v celkové výši 2 666 Kč. Účastníci si ve smlouvě sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatnila smluvní pokutu za splátky [číslo] v celkové výši 998 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále vzniklo žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 800 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 21. 7. 2021 došlo k zesplatnění celého úvěru, přičemž se v souladu se smlouvou o úvěru stala splatnou dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny úvěru ve výši 22 294,95 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatnila smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z nové dlužné jistiny za období od 23. 7. 2021 do data sepsání žaloby, tedy smluvní pokutu ve výši 4 145,94 Kč. Žalobkyně se dále domáhala zaplacení úroku ve výši 56,91 % ročně ze zbývající dlužné původní jistiny, s tím, že od 91. dne prodlení uplatňuje výši úroku 8,25 % ročně, a nakonec zaplacení dlužného pojistného obsaženého ve splátkách [číslo] – 5, tedy celkem ve výši 492 Kč. 2. Okresní soud v Opavě usnesením ze dne [datum rozhodnutí], č. j. [číslo jednací], právní moc dne 27. 4. 2022, vyslovil svou místní nepříslušnost a postoupil věc Okresnímu soudu v Olomouci jako soudu místně příslušnému. 3. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, k nařízenému jednání se bez řádně a včasné omluvy nedostavil. 4. Soud z provedených listinných důkazů učinil ve věci následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z předsmluvního formuláře, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 4. 2. 2021 standardní informace o spotřebitelském úvěru; - z prohlášení klientů, že dne 4. 2. 2021 žalovaný mimo jiné stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi podle § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědom, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; - z hodnocení klienta, že ke dni 4. 2. 2021 měl žalovaný měsíční příjem 23 000 Kč ze zaměstnání, jeho měsíční výdaje činily celkem 7 610 Kč, z toho 1 147 Kč za splátky žalobkyni, 2 603 Kč na bydlení a 3 860 Kč jako životní minimum. [příjmení] zdroje byly vyčísleny částkou 14 390 Kč. Dále žalovaný uvedl, že byl zaměstnán u společnosti Česká pošta, s.p. na dobu neurčitou od 1. 4. 2018, měl vzdělání s maturitou a bydlel u rodičů; - z výplatních pásek žalovaného, že za měsíc [číslo] žalovaný obdržel mzdu ve výši 22 800 Kč, za měsíc [číslo] ve výši 25 796 Kč a za měsíc [číslo] ve výši 21 117 Kč; - z výpisu účtu [jméno] [příjmení], že dne 11. 12. 2020 jí přišla platba označená„ [anonymizována dvě slova]“ ve výši 25 796 Kč a dne 12. 11. 2020 ve výši 22 800 Kč; - z výpisu účtu žalovaného, že dne 12. 10. 2020 mu přišla mzda ve výši 21 822 Kč; - z výpisu z nebankovního registru klientských informací ze dne 28. 1. 2021, že žalovaný měl skóre 244, což představuje kategorii I. (vyšší riziko); - z výpisu záznamů registru [příjmení] ze dne 28. 1. 2021, že žalovaný neměl v tomto registru žádný záznam; - z návrhu na uzavření smlouvy / smlouvy o úvěru, včetně dodatku a přílohy [číslo] že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 5. 2. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 42 084 Kč v 36 měsíčních splátkách ve výši 1 333 Kč, kdy ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 56,91 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru, a dále splátka pojistného podle přílohy [číslo] ve výši 164 Kč. Při odstoupení od smlouvy dle bodu 7. 1 smlouvy činila částka úroku splatná za 1 kalendářní den 31,62 Kč, výše předpokládané RPSN na úvěr činila 74,37 %. V čl. 2 úvěrové smlouvy si účastníci sjednali, že úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny, a že úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně se v úvěrové smlouvě zavázala, že bude na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální výši 50 500,80 Kč. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Podle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Podle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Podle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Podle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Smlouva o úvěru byla podepsána žalovaným elektronicky, prostřednictvím jedinečného kódu, dne 4. 2. 2021, a ze strany žalobkyně byl akceptován návrh smlouvy dne 5. 2. 2021; - z informací o pojištění byly zjištěny podmínky pojištění pro skupinové pojištění schopnosti splácet a výše pojistného; - z přihlášky do pojištění ze dne 4. 2. 2021, že žalovaný zažádal o sjednání pojištění schopnosti splácet úvěry – balíček B za měsíční poplatek 164 Kč; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně dne 8. 2. 2021 oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření; - z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaný úvěr čerpal ve výši 20 000 Kč dne 5. 2. 2021; - ze splátkového kalendáře, že žalovanému bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 36 měsíčních splátek po 1 333 Kč; - z karty klienta, že žalovaný uhradil žalobkyni dne 12. 4. 2021 a dne 12. 5. 2021 splátky po 1 333 Kč; - z výzev k zaplacení ze dne 17. 6. 2021 a 19. 7. 2021, že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení ze dne 21. 7. 2021, že žalobkyně oznámila žalovanému, že vzhledem k jeho prodlení se splácením splátek došlo tímto dnem k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy o úvěru a vyzvala jej k úhradě dlužné částky v celkové výši 24 584 Kč sestávající z dlužné jistiny ve výši 19 548,58 Kč, z úroku ve výši 2 746,37 Kč, ze smluvní pokuty ve výši 998 Kč, z nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 800 Kč a z dlužných úhrad za pojištění ve výši 492 Kč; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužné částky dopisem zaslaným dne 3. 1. 2022, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy. 5. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně získala dne 11. 5. 2018 oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 4. 2. 2021 standardní informace o spotřebit