18 C 175/2022-58 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci ze dne 7. 6. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 30 526 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 7. 6. 2021 úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 36 měsíčních splátkách po 1 272 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši nominální úrokové sazby 64,85 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši 998 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 23. 9. 2021 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 23 210,55 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 5 918,55 Kč. Na zaslanou předžalobní výzvu k plnění žalovaný nereagoval. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne [datum] oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z prohlášení klientů, že dne 7. 6. 2021 žalovaný mimo jiné stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi podle ust. § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědom, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; - z hodnocení klienta, že ke dni 7. 6. 2021 měl žalovaný příjem 21 450 Kč ze zaměstnání, jeho výdaje činily celkem 6 463 Kč měsíčně, což zahrnuje životní minimum 3 860 Kč a za bydlení 2 603 Kč, byl zaměstnán v hlavním pracovním poměru na dobu určitou u společnosti [právnická osoba]; - z předsmluvního formuláře, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 7. 6. 2021 standardní informace o spotřebitelském úvěru; - z karty klienta, že rekapituluje obsah závazku ze smlouvy [číslo] že žalovaný nehradil splátky úvěru řádně ani včas, neuhradil ani jednu ze splátek; - z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru /smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 7. 6. 2021 a dodatku [číslo] ze dne 7. 6. 2021, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 7. 6. 2021 smlouvu o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 45 792 Kč ve 36 měsíčních splátkách ve výši 1 272 Kč, přičemž ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 64,84 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitla v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne 8. 6. 2021 oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření za předjednaných podmínek; dle splátkového kalendáře, že žalovanému bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 36 měsíčních splátek po 1 272 Kč a tyto listiny byly žalovanému odeslány včetně splátkového kalendáře; - z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaný úvěr čerpal ve výši 20 000 Kč dne 7. 6. 2021 na účet [číslo] [bankovní účet] pod [variabilní symbol]; - z výzvy k zaplacení ze dne 20. 9. 2021, 20. 8. 2021, že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení o zesplatnění dluhu ze dne 23. 9. 2021, že žalobkyně požaduje na základě tohoto oznámení úhradu částky ve výši 24 608 Kč, a to do 10 dnů od data odeslání tohoto oznámení; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně vyzván přípisem ze dne 18. 5. 2022 k úhradě dlužné částky 24 608 Kč s příslušenstvím, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy, která byla odeslána dne 18. 5. 2022; - z listin předložených žalobkyní k prokázání zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, a to: z potvrzení o příchozí úhradě, že [právnická osoba] potvrdila, že žalovanému byla na účet připsána dne 13. 5. 2021 částka 19 316 Kč, dne 13. 4. 2021 částka 24 068 Kč; z výpisu z NRKI pro osobu žalovaného k datu 7. 6. 2021, že jeho skóre bylo stanoveno na 434, což odpovídá kategorii III. a žalovaný tak patří do nejlepšího segmentu klientů, z výpisu záznamu s registru SOLUS pro osobu žalovaného k datu 7. 6. 2021, že u žalovaného není evidována žádná dlužná splátka. 4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 7. 6. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytla žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 20 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 36 měsíčních splátkách po 1 272 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši úrokové sazby 64,84 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši 998 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 23. 9. 2021 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 54 098,55 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 23 210,55 Kč. Na zaslanou předžalobní výzvu k plnění žalovaný nereagoval. Žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně vyzván k úhradě žalované částky dopisem ze dne 18. 5. 2022. Výzva byla odeslána téhož dne. 5. Podle ustanovení § 2395 občanského zákoníku, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle ustanovení § 2396 občanského zákoníku, úvěrovaný vrátí úvěrujícímu peněžní prostředky v měně, ve které mu byly poskytnuty. V téže měně platí i úroky. 7. Podle ustanovení § 2397 občanského zákoníku, úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. 8. Podle ustanovení § 2398 odst. 1, 2 občanského zákoníku, úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu. Váže-li smlouva použití úvěru jen na určitý účel, může úvěrující omezit poskytnutí peněz pouze na plnění