18 C 232/2022-79 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci ze dne 27. 7. 2022 domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 19 896 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 8. 11. 2021 úvěr ve výši 14 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 48 měsíčních splátkách po 935 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši nominální úrokové sazby 64,62 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši 498 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 20. 2. 2022 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 16 250,69 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 2 518,75 Kč. Žalobkyně se dále domáhá žalobou zaplacení úroku ve výši 64,62 % ročně z částky 14 000 Kč od 22. 2. 2022 do 16. 3. 2022 ve výši 555,68 Kč, úrok ve výši 8,5 % ročně z částky 14 000 Kč od 17. 3. 2022 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 22. 2. 2022 dosáhne částky 47 232 Kč. Na zaslanou předžalobní výzvu k plnění žalovaný nereagoval. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: 4. - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne [datum] oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; 5. - z prohlášení klientů, že dne 8. 11. 2021 žalovaný mimo jiné stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi podle ust. § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědom, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; 6. - z hodnocení klienta, že ke dni 8. 11. 2021 měl žalovaný příjem 16 000 Kč ze zaměstnání, jeho výdaje činily celkem 6 463 Kč měsíčně, což zahrnuje životní minimum 3 860 Kč a za bydlení 2 603 Kč, byl zaměstnán v hlavním pracovním poměru na dobu neurčitou u společnosti [právnická osoba]; 7. - z předsmluvního formuláře, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne 8. 11. 2021 standardní informace o spotřebitelském úvěru; 8. - z karty klienta, že rekapituluje obsah závazku ze smlouvy [číslo] že žalovaný nehradil splátky úvěru řádně ani včas, kdy neuhradil ani jednu ze splátek; 9. - z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru /smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 8. 11. 2021, přípohy [číslo] ze dne 8. 11. 2021 a dodatku [číslo] ze dne 8. 11. 2021, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 8. 11. 2021 smlouvu o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 14 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 39 360 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 935 Kč, přičemž ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 64,62 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. Novou jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; 10. - z přihlášky do pojištění, informačního dokumentu o pojistném produktu a informací o pojištění, že dne 8. 1. 2021 se žalovaný přihlásil do pojištění ke smlouvě o úvěru [číslo] s měsíčním pojistným ve výši 115 Kč; 11. - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne 9. 11. 2021 oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření za předjednaných podmínek; dle splátkového kalendáře, že žalovanému bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 48 měsíčních splátek po 935 Kč a tyto listiny byly žalovanému odeslány včetně splátkového kalendáře a dne 10. 11. 2021 tyto osobně převzal; 12. - z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaný úvěr čerpal ve výši 14 000 Kč dne 8. 11. 2021 na účet [číslo] [bankovní účet] pod [variabilní symbol]; 13. - z výzvy k zaplacení ze dne 17. 1. 2022, 16. 2. 2022, že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; 14. - z oznámení o zesplatnění dluhu ze dne 20. 2. 2022, že žalobkyně požaduje na základě tohoto oznámení úhradu částky ve výši 17 378 Kč, a to do 10 dnů od data odeslání tohoto oznámení; 15. - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně vyzván přípisem ze dne 7. 7. 2022 k úhradě dlužné částky 17 378 Kč s příslušenstvím, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy, která byla odeslána dne 7. 7. 2022; 16. - z listin předložených žalobkyní k prokázání zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, a to: 17. z detailu úhrady z účtu žalovaného [číslo] [bankovní účet], že dne 14. 10. 2021 mu byla na účet připsána mzda 16 009 Kč; 18. z potvrzení o příjmu, že je žalovaný zaměstnán u společnosti [právnická osoba] na dobu neurčitou s příjmem 16 623 Kč čistého měsíčně; 19. z výpisu z NRKI pro osobu žalovaného k datu 5. 11. 2021, že jeho skóre bylo stanoveno na 520, což odpovídá kategorii III. a žalovaný tak patří do nejlepšího segmentu klientů; 20. z výpisu záznamu s registru SOLUS pro osobu žalovaného k datu 5. 11. 2021, že u žalovaného není evidována žádná dlužná splátka; 21. - ze zprávy [právnická osoba], že v období 11/ 2021 se sazba u průměrného klienta s průměrnou bonitou a úvěru s objemem nad 100 000 Kč pohybovala kolem 11,5 % ročně; 22. - ze zprávy [právnická osoba], že úrokové sazby činily v listopadu 2021 4,9 % - 16,9 % ročně; 23. - ze zprávy [právnická osoba], že v listopadu 2021 činila obvyklá výše úroků u bezúčelových úvěrů poskytovaných fyzickým osobám na dobu 4 let 12,99 % ročně. 24. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 8. 11. 2021 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytla žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 14 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 48 měsíčních splátkách po 935 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši úrokové sazby 64,62 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 249 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši 498 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu 20. 2. 2022 tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 16 250,69 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 2 518,75 K