29 C 25/2022-84 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se podanou žalobou ze dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky v celkové výši 50 478 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně poskytla žalovanému na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] úvěr ve výši 35 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 48 měsíčních splátkách po 2 336 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 64,62 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši 998 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobci vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu [datum] tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 40 626,72 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 7 882,22 Kč. Žalobkyně se dále domáhá žalobou zaplacení úroku ve výši 64,62 % ročně z částky 35 000 Kč za dobu od [datum] do [datum] ve výši 1 449,60 Kč, úroku ve výši 8,25 % p. a. z částky 35 000 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 118 080 Kč. Na zaslanou předžalobní výzvu k plnění žalovaný nereagoval. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval. 3. Soud učinil ve věci následující skutková zjištění: - z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, že žalobkyně získala dne [datum] oprávnění k poskytování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru; - z prohlášení klientů, že dne [datum] žalovaný mimo jiné stvrdil svým podpisem, že se seznámil se všemi informacemi podle ust. § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědom, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní; že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku; - z hodnocení klienta, že ke dni [datum] měl žalovaný příjem [částka] ze zaměstnání, jeho výdaje činily celkem 6 463 Kč měsíčně, což zahrnuje životní minimum 3 860 Kč a za bydlení 2 603 Kč, byl zaměstnán v hlavním pracovním poměru u společnosti [právnická osoba]; - z předsmluvního formuláře, že žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty dne [datum] standardní informace o spotřebitelském úvěru; - z karty klienta, že rekapituluje obsah závazku ze smlouvy [číslo] že žalovaný nehradil splátky úvěru řádně ani včas, nesplatil z předepsaných splátek ničeho, opakovaně byl o zaplacení upomínán a zbývá doplatit žalobkyni celkem 70 168,74 Kč; - z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru /smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum], že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 35 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit žalobkyni celkovou částku 98 400 Kč ve 48 měsíčních splátkách ve výši 2 336 Kč, přičemž ve splátkách je zahrnuta i splátka úroku, kdy sjednaná zápůjční úroková sazba činí 62,82 % ročně a byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalovaného. Dle odst. 6. 1. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení, max. 2 999 Kč za rok. Dle odst. 6. 2. smlouvy má žalobkyně nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Právo na zaplacení této částky vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle odst. 6. 3. jestliže se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, ke dni zesplatnění se celá dosud neuhrazená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky přirostlé ke dni zesplatnění k jistině stávají součástí nové jistiny. [příjmení] jistinu je žalovaný povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Dle odst. 6. 5. smlouvy jestliže žalovaný nezaplatí novou jistinu v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou; - z oznámení o schválení úvěru, že žalobkyně přípisem ze dne [datum] oznámila žalovanému, že akceptovala jeho návrh na uzavření smlouvy o úvěru [číslo] došlo tak k jejímu uzavření za předjednaných podmínek; dle splátkového kalendáře, že žalovanému bylo v souvislosti se smlouvou o úvěru [číslo] předepsáno 48 měsíčních splátek po 2 336 Kč a tyto listiny byly žalovanému odeslány včetně splátkového kalendáře a dne [datum] tyto osobně převzal; - z dodatku [číslo] k návrhu smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum] a přílohy [číslo] návrhu smlouvy o úvěru [číslo] – Pojištění schopnosti splácet úvěr, včetně přihlášky do pojištění a pojistných podmínek, že žalovaný uzavřel smlouvu o úvěru distančním způsobem a přistoupil ke skupinovému pojištění, měl sjednáno schopnosti splácet úvěr; - z dokladu o vyplacení úvěru, že žalovaný úvěr čerpal ve výši 35 000 Kč dne [datum] pod [variabilní symbol]; - z výzvy k zaplacení ze dne [datum] a [datum], že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužných splátek [číslo] následně i 3 s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru; - z oznámení o zesplatnění dluhu ze dne [datum], že žalobkyně požaduje na základě tohoto oznámení úhradu částky ve výši 42 596 Kč, a to do 10-ti dnů od data odeslání tohoto oznámení; - z předžalobní výzvy a z poštovního podacího archu, že žalovaný byl právním zástupcem žalobkyně vyzván přípisem ze dne [datum] k úhradě dlužné částky 42 596 Kč s příslušenstvím, a to 15 dnů od data odeslání této výzvy, která byla odeslána dne [datum]; - z listin předložených žalobkyní k prokázání zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, a to: z výpisu z účtu žalovaného č. [bankovní účet] k příjmu ze zaměstnání, že žalovanému byla na jeho účet připsána mzda od společnosti [právnická osoba] za [číslo] ve výši [částka], za [číslo] ve výši [částka], za [číslo] ve výši [částka] a za [číslo] ve výši [částka], z kopie OP žalovaného, včetně veřejné listiny o identifikaci FO ze dne [datum], že žalovaný poskytl žalobkyni k ověření své totožnosti [číslo obč. průkazu] platný do [datum], z výpisu z NRKI pro osobu žalovaného k datu [datum], že jeho skóre bylo stanoveno na 285, což odpovídá kategorii I. a žalovaný tak patří do segmentu klientů s vyšším rizikem, z výpisu záznamu s registru [příjmení] pro osobu žalovaného k datu [datum], že u žalovaného není evidována žádná dlužná splátka, ze smlouvy o poskytování bankovních a dalších služeb, že byla předložená žalovaným a uzavřená byla mezi žalovaným a [právnická osoba] dne [datum]. 4. Soud učinil následující závěr o skutkovém stavu: Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na základě které poskytla žalobkyně žalovanému úvěr ve výši 35 000 Kč, který se žalovaný zavázal vrátit ve 48 měsíčních splátkách po 2 336 Kč spolu se sjednaným úrokem ve výši efektivní úrokové sazby 64,62 % ročně. Účastníci si ve smlouvě dále sjednali, že žalovaný zaplatí žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu v celkové výši 998 Kč. V důsledku prodlení žalovaného dále žalobci vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud se žalovaný dostane do prodlení s úhradou jakékoli splátky o délce 65 dnů, dojde bez dalšího k zesplatnění celé zbývající dlužné částky. K datu [datum] tak došlo k zesplatnění celého úvěru, kdy se dle ujednání smlouvy stala splatnou celá dosud nezaplacená jistina a k ní přirostlé dosud nezaplacené úroky, které se ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny ve výši 40 626,72 Kč. Ve smlouvě bylo dále ujednáno, že pokud žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí jistinu v den následující po zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalobkyně žalobou uplatňuje smluvní pokutu ve výši 7 882,22 Kč. Žalobkyně se dále domáhá žalobou zaplacení úroku ve výši 64,62 % ročně z částky 35 000 Kč za dobu od [datum] d