13 C 12/2023-118 — Okresní soud v Olomouci

1. V řízení zahájeném žalobou dne [datum] se po zaplacení částky 79 764,59 Kč se shora uvedeným zákonným úrokem z prodlení, dále úrokem za čerpání úvěru po zesplatnění úvěru včetně smluvní pokuty a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované z titulu poskytnutí úvěru žalované na základě smlouvy o úvěru [číslo] ze dne [datum], na základě které žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 50 000 Kč. Žalovaná se zavázala uvedený úvěr včetně úroku za poskytnutí úvěru ve výši efektivní úrokové sazby 129,67% p.a. splácet v 48 měsíčních splátkách vždy ve výši 3 721 Kč splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem prosinec 2018. Žalobkyně před poskytnutím úvěru řádně na základě dokladů a informací získaných od žalované a vedených dostupných rejstříků prověřila schopnost žalované poskytnutý úvěr splácet. K žádosti žalované došlo k bezúplatnému odkladu splatnosti původních splátek [číslo] kdy po dobu odkladu od [datum] do [datum] neběžel sjednaný úrok z poskytnutí úvěru. Žalovaná v souladu se zákonem č. 177/2020 Sb., o některých opatřeních v oblasti splácení úvěru v souvislosti s pandemií [anonymizováno], oznámila dne [datum] žalobkyni, že má v úmyslu využít ochranné doby podle tohoto zákona. O délku ochranné doby se odložil čas plnění peněžitých dluhů žalované vůči žalobkyni. Ochranná doba trvala od [datum] do [datum]. Za dobu trvání ochranné doby vzniklo žalobkyni právo na úrok za poskytnutí úvěru ve výši repo sazby vyhlášené Českou národní bankou zvýšené o 8 procentních bodů. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. [příjmení] pouze následující částky: 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], ve výši 3 721 Kč ze dne [datum], 3 721 Kč ze dne [datum], 12 380 Kč ze dne [datum], 1 364 Kč ze dne [datum], 4 861 Kč ze dne [datum], 1 740 Kč ze dne [datum], 5 702 Kč ze dne [datum], 8 Kč ze dne [datum], 3 713 Kč ze dne [datum]. V důsledku tohoto prodlení žalované došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3. smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zneplatnění celého úvěru. Žalovaná se dostala do prodlení o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 54 164,67 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před zesplatněním úvěru vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů. Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek čl. 23 a 24, celkem tedy 998 Kč. Dále žalobkyni vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2. smlouvy ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů. Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek [číslo] celkem tedy v částce 600 Kč. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den splatnosti úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě od [datum] až do jejího úplného zaplacení. Žalovaná tak žalobkyni dluží na nové jistině částku 54 164,67 (odpovídá zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši 44 411,59 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 9 753,08 Kč), smluvní pokutě dle bodu 6.1. smlouvy ve výši 998 Kč, náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2. smlouvy ve výši 600 Kč, tj. celkem částku 55 762 Kč (po zaokrouhlení směrem dolů), kterou žalobkyně požaduje zaplatit spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně od [datum] do zaplacení. Dále žalobkyně uplatňuje smluvní pokutu dle bodu 6.5. Smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 54 164,67 Kč za každý den prodlení počínaje dnem [datum] do zaplacení, přičemž žalobkyně touto žalobou požaduje pouze smluvní pokutu k datu vyhotovení žaloby, tj. k [datum] ve výši 24 002 Kč, a dále úrok za poskytnutí úvěru v nominální roční úrokové sazbě ve výši 86,1 % ročně z dlužné původní jistiny úvěru ve výši 44 411,59 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 214 329 Kč. Žalobkyně žalovanou vyzývala k plnění před podáním žaloby. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a k řádně nařízenému jednání se bez omluvy nedostavila. 3. Níže provedenými důkazy bylo v řízení prokázáno, že: - Z úplného výpisu ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu vedeného [anonymizováno], že žalobkyně má od [datum] povolení k činnosti poskytování spotřebitelského úvěru. - Z předsmluvního formuláře, že žalované byly dne [datum] poskytnuty žalobkyní standardní informace o spotřebitelském úvěru. - Z hodnocení klienta ze dne [datum], z prohlášení klienta ze dne [datum], z výpisu z nebankovního registru klientských informací (NRKI), z výpisu záznamů registru [příjmení], z potvrzení zaměstnavatele o výši příjmů a z přehledu transakcí z dohody o změně pracovní smlouvy ze dne [datum], že žalobkyně prověřila úvěruschopnost žalované na základě výpisu z registru [příjmení], na základě výpisu z NRKI, na základě potvrzení zaměstnavatele o výši příjmů, z přehledu transakcí, z něhož je patrná výše příjmu vyplaceného žalované za [číslo] [rok] a z dohody o změně pracovní smlouvy ze dne [datum]. V registru [příjmení] měla žalovaná ke dni [datum] uvedeny [anonymizováno] záznamy, první se týkal splátkového prodeje, spotřebitelského úvěru, a druhý telekomunikačních poplatků, služby elektronických komunikací, v obou případech činila dlužná částka po splatnosti 0 Kč. V NRKI bylo žalované přiřazeno skóre [anonymizováno], což znamená vyšší riziko, úvěr je výrazněji limitován výší vyplacené částky, případně zamítán. Žalovaná byla v době uzavření úvěrové smlouvy zaměstnána na dobu neurčitou u [právnická osoba], [anonymizováno] [číslo], [právnická osoba] s průměrným měsíčním příjmem ve výši 21 000 Kč. V prohlášení klienta žalovaná mimo jiné stvrdila svým podpisem, že se seznámila se všemi informacemi podle ust. § 92 zákona o spotřebitelském úvěru; že si je vědoma, jaká je výše sjednaných úroků z úvěru a souhlasí s ní, že nemá žádné splatné dluhy; že se nenachází v úpadku. V listině„ hodnocení klienta“ žalovaná uvedla, že má pravidelný čistý měsíční příjem ve výši 21 000 Kč, výdaje počítané jako životní minimum ve výši 3 410 Kč, výdaje na bydlení (tj. nájemné, inkaso) ve výši 1 400 Kč, dále uvedla, že má [anonymizováno] děti s výdaji ve výši 3 500 Kč, je [anonymizováno], má [anonymizováno] vzdělání s maturitou a bydlí v [anonymizováno] bytě. - Z kopie OP žalované, že se jedná o OP žalované. - Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/smlouvy o úvěru, z oznámení o schválení úvěru včetně splátkového kalendáře a z dodejky, že žalobkyně a žalovaná uzavřely dne [datum] smlouvu o úvěru, na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 50 000 Kč. Žalovaná se zavázala vrátit žalobkyni částku 178 608 Kč ve 48 měsíčních splátkách splatných vždy nejpozději k 22. dni příslušného kalendářního měsíce po 3 721Kč, když ve splátce je zahrnuta splátka jistiny a splátka úroku s úrokovou sazbou ve výši 129,67 % ročně, která byla dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru. Ve smlouvě bylo dále uvedeno, že úroková sazba je vyjádřena jako roční efektivní úroková míra (sazba) a že žalobkyně bude úrok přirostlý po zesplatnění úvěru uplatňovat v roční nominální úrokové sazbě odpovídající sjednané roční efektivní úrokové míře (zápůjční úrokové sazbě úvěru). Oznámení o schválení úvěru bylo žalované doručeno se splátkovým kalendářem do vlastních rukou dne [datum]. V čl. 6 úvěrové smlouvy si účastníci dohodli důsledky vyplývající z prodlení žalované. V čl. 6 smlouvy si účastníci sjednali, že žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaná ocitne v prodlení o délce 30 dnů, max. 2 999 Kč za rok, přičemž smluvní pokuta je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k jejímu zaplacení. V čl. 6. účastníci dále sjednali právo žalobkyně na náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 200 Kč vzniklých v souvislosti s prodlením žalované u každé splátky, u které se žalovaná ocitne v prodlení s její úhradou o dél