24 C 316/2023-91 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se domáhala žalobou podanou u Okresního soudu v Olomouci dne 25. 10. 2023 zaplacení částky 42 028,03 Kč se shora uvedeným příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdce žalobkyně [právnická osoba] uzavřel s žalovaným dne 26.3. 2020 smlouvu [číslo] s produktovým názvem [anonymizováno] [číslo] ve znění smluvních podmínek věřitele, na základě které poskytl žalovanému věřitel po posouzení jeho úvěruschopnosti na základě jím poskytnutých informací a dokladů zápůjčku peněžních prostředků ve výši 16 000 Kč a na základě které má žalovaný povinnost vrátit zápůjčku ve výši 16 000 Kč a úplatu za poskytnutí zápůjčky (poplatek) ve výši 18 813 Kč sestávající se z kalkulačních položek fixního úroku 88 % p.a. za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy v částce 12 894, odměny za zpracování v částce 1500 Kč, komfortní poskytnutí a splácení zpracování zápůjčky v částce 1827 Kč a částky za flexibilní splácení ve výši 2 592 Kč, celkem tedy ve výši 34 813 Kč, to vše v 78 týdenních splátkách po 447 Kč s výší poslední splátky v částce 394 Kč. Žalovaný však sjednané splátky řádně a včas nehradil, čímž porušil smluvní závazky, když na pohledávku žalobkyně zaplatil celkem částku 1 350 Kč /dne 2. 4. 2020 částku 450 Kč, dne 16. 4. 2020 částku 450 Kč a dne 23. 4. 2020 částku 450 Kč Tyto uhrazené platby byly započteny na jistinu ve výši 308,39 Kč, a zbývající částka 1 041,61 Kč na poplatky za flexibilní splácení ve výši 2 592 Kč, přičemž žalobkyně požaduje úhradu na poplatcích toliko v částce 16 436,42 Kč. Žalobkyně tedy uplatňuje v tomto řízení na jistině částku 15 691,61 Kč, na poplatcích za poskytnutí a správu úvěru částku 16 436,42 Kč, na smluvní pokutě ve výši 0,1 % denně z dlužné částky v prodlení vypočtené k datu 1. 2. 2022 celkem poníženou výši 8 000 Kč, dále na sankčních poplatcích 1 900 Kč, dále požaduje žalobkyně zaplatit zákonný úrok z prodlení ve výši 11, 75 % p.a. z jistiny ve výši 15 691,61 Kč od 18. 3. 2022 do zaplacení, přičemž v jeho kapitalizované výši k datu 17. 3. 2022 požaduje uhradit částku 1 063,84 Kč. Z nezaplacené jistiny ve výši 15 691,61 Kč žalobkyně uplatňuje zaplatit toliko úrok ve výši 11,75 % p.a. od 18. 3. 2022 do zaplacení. Na základě smlouvy o postoupení pohledávky ze dne 28. 1. 2022 se žalobkyně stala právním nástupcem původního věřitele, což bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 1. 2. 2022. Žalovaný ničeho nezaplatil ani na výzvu právního zástupce žalobkyně. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, k řádně nařízenému jednání se bez omluvy nedostavil. <b>3. Níže provedenými důkazy bylo v řízení prokázáno, že:</b> -) Zákaznickou kartou- žádostí o spotřebitelský úvěr ze dne 26. 3. 2020, metodikou prověřování úvěruschopnosti, standardními informacemi o spotřebitelském úvěru vč. smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 26. 3. 2020 – uvedeného dne po posouzení úvěruschopnosti žalovaného žalovaný a právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba] uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru ve znění smluvních podmínek smlouvy, na základě které se věřitel zavázal poskytnout žalovanému hotovostní bezúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 16 000 Kč, žalovaný se zavázal za úvěr zaplatit poplatek ve výši 18 813 Kč, sestávající se z úroku ve výši 88 % p.a. za dobu trvání smlouvy v částce 12 894 Kč, odměny za zpracování v částce 1 500 Kč, komfortní poskytnutí a splácení zpracování zápůjčky v částce 1827 Kč a částky za flexibilní splácení ve výši 2 592 Kč, celkem tedy ve výši 34 813 Kč, to vše v 78 týdenních splátkách po 447 Kč s výší poslední splátky v částce 394 Kč. Žalovaný současně potvrdil převzetí poskytnutého úvěru při podpisu smlouvy. Pro případ sjednání hotovostních splátek je vedena pro klienta karta splátek, když je klient povinen hradit příslušné splátky vždy k rukám obchodního zástupce, což si žalovaný zvolil. V případě plnění se jednotlivá částka započítává podle data splatnosti dluhů, nejdříve na náklady spojené s vymáhání pohledávek, na splatné pojistné, splatný poplatek za spotřebitelský úvěr, splatnou jistinu, splatné sankční poplatky, nesplatnou část jistiny a nesplatnou část poplatku za spotřebitelský úvěr, v případě prodlení s plněním peněžitého závazku strany sjednaly smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky až do celkového zákonného limitu smluvních pokut. V případě prodlení s plněním má nárok věřitel na poplatek v souvislosti se zaslanou upomínkou, a to vždy v částce 300 Kč za jedno splátkové období, v případě prodlení s plněním má současně právo na zákonný úrok z prodlení. V rámci posouzení úvěruschopnosti žalovaného právní předchůdkyně žalobkyně ověřila příjmy toliko dle pracovní smlouvy, nikoliv dle výplatních pásek či výpisem z účtu, vycházela z tvrzení žalovaného, že je spoluvlastníkem nemovitosti bez předložení jakéhokoliv dokladu, navíc z tvrzení 0 výdajů žalovaného, kdy předpokládala jeho měsíční výdaje toliko v částce 4 000 Kč -) interním výpisem právní předchůdkyně žalobkyně - u osoby žalovaného eviduje poskytnutí zápůjčky dne 26. 3. 2020, dále provedení 3 plateb v celkové výši 1 350 Kč /dne 2. 4. 2020 v částce 450 Kč, dne 16. 4. 2020 v částce 450 Kč a dne 23. 4. 2020 v částce 450 Kč, přičemž jsou předepsány měsíční splátky počínaje dnem 2. 4. 2020 ve výši 447 Kč a poslední splátka ke dni 23. 9. 2021 činila 394 Kč, celkem tedy 78 týdenních splátek, -) zprávou [právnická osoba] ze dne 20. 11. 2023, [právnická osoba] ze dne 22. 11. 2023 uvedené bankovní domy poskytovaly předmětný produkt v podobě bezúčelového úvěru fyzickým osobám na dobu 78 týdnů v uvedeném období za smluvní úroky ve výši 4,9 – 16,9 % p.a. -) výzvou k okamžitému splácení ze dne 10. 2. 2022 a předžalobní upomínkou ze dne 8. 8. 2023 vč. podacích lístků – žalovaný byl opětovně vyzván k plnění, nakonec i pod hrozbou žaloby -) Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 28. 1. 2022 vč. přílohy, oznámením o postoupení pohledávek ze dne 1. 2. 2022 - žalobkyně se stala právním nástupcem původního věřitele ve vztahu k žalovanému, tudíž je aktivně legitimována ve sporu, o čemž byl žalovaný informován v souvislosti s postoupením pohledávek na žalobkyni a současně upomínán k plnění <b>4. Po provedeném dokazování soud učinil následující závěr o skutkovém stavu:</b> 5. Dne 26. 3. 2020 po posouzení úvěruschopnosti žalovaného, které však nebylo řádné, žalovaný a právní předchůdkyně žalobkyně [právnická osoba] uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] ve znění smluvních podmínek smlouvy, na základě které se věřitel zavázal poskytnout žalovanému hotovostní bezúčelový spotřebitelský úvěr ve výši 16 000 Kč, žalovaný se zavázal za úvěr zaplatit poplatek ve výši 18 813 Kč, sestávající se z úroku ve výši 88 % p.a. za dobu trvání smlouvy v částce 12 894 Kč, odměny za zpracování v částce 1500 Kč, komfortní poskytnutí a splácení zpracování zápůjčky v částce 1827 Kč a částky za flexibilní splácení ve výši 2 592 Kč, celkem tedy ve výši 34 813 Kč, to vše v 78 týdenních splátkách po 447 Kč s výší poslední splátky v částce 394 Kč. Žalovaný současně potvrdil převzetí poskytnutého úvěru při podpisu smlouvy. Pro případ sjednání hotovostních splátek je vedena pro klienta karta splátek, když je klient povinen hradit příslušné splátky vždy k rukám obchodního zástupce, což si žalovaný zvolil. V případě plnění se jednotlivá částka započítává podle data splatnosti dluhů, nejdříve na náklady spojené s vymáhání pohledávek, na splatné pojistné, splatný poplatek za spotřebitelský úvěr, splatnou jistinu, splatné sankční poplatky, nesplatnou část jistiny a nesplatnou část poplatku za spotřebitelský úvěr, v případě prodlení s plněním peněžitého závazku strany sjednaly smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné částky až do celkového zákonného limitu smluvních pokut. V případě prodlení s plněním má nárok věřitel na poplatek v souvislosti se zaslanou upomínkou, a to vždy v částce 300 Kč za jedno splátkové období, v případě prodlení s plněním má současně právo na zákonný úrok z prodlení. V rámci posouzení úvěruschopnosti žalovaného právní předchůdkyně žalobkyně ověřila příjmy toliko dle pracovní smlouvy, nikoliv dle výplatních pásek či výpisem z účtu, vycházela z tvrzení žalovaného, že je spoluvlastníkem nemovitosti bez předložení jakéhokoliv dokladu, navíc z tvrzení 0 výdajů žalovaného, kdy předpokládala jeho měsíční výdaje toliko v částce 4 000 Kč. U žalovaného žalobkyně eviduje poskytnutí úvěru dne 26. 3. 2020, dále provedení 3 plateb žalovaným v celkové výši 1 350 Kč/dne 2. 4. 2020 v částce 450 Kč, dne 16. 4. 2020 v částce 450 Kč a dne 23. 4. 2020 v částce 450 Kč /, přičemž byly předepsány měsíční splátky počínaje dnem 2. 4. 2020 ve výši 447 Kč a poslední splátka ke dni 23. 9. 2021 činila 394 Kč, celkem tedy 78 týdenních splátek. [právnická osoba] a [právnická osoba] poskytovaly předmětný produkt v podobě bezúčelového úvěru fyzickým osobám na dobu 78 týdnů v uvedeném období za smluvní úroky ve výši 4,9 – 16,9 % p.a. Žalovaný byl vyzván po ukončení splatnosti úvěru výzvou k okamžitému splácení ze dne 10. 2. 2022 a předžalobní upomínkou ze dne 8. 8.2023,