25 C 209/2023-75 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobou podanou soudu dne [datum] se žalobce domáhal po žalovaném plnění uvedeného ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa] (dál jen„ úvěrující“) a žalovaný dne [datum] podepsali smlouvu o úvěru [číslo] dle které úvěrující poskytl žalovanému částku 10 000 Kč a žalovaný se měl zavázat tuto částku a další plnění úvěrujícímu zaplatit v ujednaném čase (dále jen i„ smlouva o úvěru“), že žalobci byla pohledávka postoupena dne [datum], že žalovaný doposud ničeho neuhradil. Žalobce tvrdil, že úvěrující řádně posoudil úvěryschopnost žalovaného, a to z pracovní smlouvy a výplatních pásek za 3 měsíce. Žalobce se domáhal vydání elektronického platebního rozkazu. Soud takto nerozhodl a věc byla převedena k projednání a rozhodnutí oddělení 25 C Okresního soudu v Olomouci. V podání doručeném soudu dne [datum] vzal žalobce částečně žalobu zpět. Usnesením soudu č. j. 25 C 209/2023-46 ze dne 23. 8. 2023, které nabylo právní moci dne [datum], bylo řízení co do části kapitalizovaného úroku a části úroku zastaveno. K nařízenému jednání soudu se žalující strana nedostavila. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k nařízenému jednání soudu se nedostavil. 3. Skutková zjištění soudu. 4. Ze zákaznické karty (č. l. 21) soud zjistil, že dne [datum] byla vyplněna zákaznická karta žalovaného úvěrujícím, že o žalovaném je zde uvedeno, že žádá o úvěr 6 000 Kč, že žalovaný nemá žádné vyživované osoby, že je zaměstnán na plný úvazek jako slévač u [právnická osoba], [IČO], se sídlem [obec a číslo], že doložil výplatní pásky, že dosahuje příjmu 29 998 Kč měsíčně, byly předloženy výplatní pásky za 3 a [číslo], že má měsíční výdaje 5 500 Kč, že má pracovní poměr na dobu neurčitou od [datum]. 5. Ze smlouvy o úvěru (č. l. 26) soud zjistil, že dne [datum] byla podepsána smlouva o úvěru, že uvedena je sjednaná RPSN 21,31%. 6. Z obchodních podmínek (č. l. 27) soud zjistil, že úvěrující vystavil tyto obchodní podmínky, že nejsou žalovaným podepsány. 7. Ze smlouvy (č. l. 15 - 21, č. l. 22) soud zjistil, že úvěrující jako postupitel a žalobce jako postupník podepsali smlouvu o postoupení pohledávek dne [datum], že mezi postupovanými pohledávkami je pohledávka ze smlouvy o úvěru. 8. Z oznámení (č. l. 28) soud zjistil, že úvěrující dne [datum] sepsal oznámení o postoupení pohledávky žalobci adresované žalovanému. Z informace (č. l. 28 verte) soud zjistil, že žalobce dne [datum] sepsal oznámení o zpracování osobních údajů adresované žalovanému. Z podacího lístku (č. l. 30) soud zjistil, že dne [datum] žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis prostřednictvím České pošty, s.p. 9. Z tabulky o umoření (č. l. 31) soud zjistil, že dne [datum] byla sestavena tabulka umoření pro smlouvu o úvěru obsahující údaj, že doposud nic uhrazeno nebylo. 10. Z přípisu (č. l. 23-24) soud zjistil, že dne [datum] zástupce žalobce sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalovanému na úhradu plnění žalobou uplatněného. Z podacího lístku (č. l. 29) soud zjistil, že dne [datum] zástupce žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis prostřednictvím České pošty, s.p. 11. Z výpisu (č. l. 7, 50) soud zjistil, že žalovaný je rozvedený, je hlášen k trvalému pobytu na adrese [adresa žalovaného]. 12. Ze zprávy ČSSZ (č. l. 64) soud zjistil, že žalovaný nebyl ke dni [datum] veden jako zaměstnanec výše uvedené společnosti se sídlem v [obec], že není veden jako zaměstnanec ani osoba samostatně výdělečně činná ani nyní. 13. Z výpisu z obchodního rejstříku (č. l. 25) soud zjistil, že žalobce je v tomto rejstříku zapsán od [datum], že předmětem jeho podnikání je mimo jiné poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. 14. Závěr o skutkovém stavu. 15. Úvěrující a žalovaný podepsali smlouvu o úvěru. Úvěrující poskytl žalovanému částku 10 000 Kč. Žalovaný doposud ničeho neuhradil. Úvěrující vyšel z toho, že žalovaný je zaměstnán a dosahuje příjmu 29 998 Kč měsíčně v zaměstnaneckém poměru, v takovém zaměstnaneckém poměru žalovaný však nebyl. Žalobce soudu nedoložil listiny osvědčujíc provedení posouzení úvěryschopnosti žalovaného. Úvěrující a žalobce dne [datum] podepsali smlouvu o postoupení pohledávek, mezi postupovanými pohledávkami je uvedeno i plnění, které je předmětem tohoto řízení. 16. Právní posouzení. 17. Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 18. Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení. 19. Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy. 20. Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit. 21. Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvní povinnosti smluvní pokutu v určité výši, nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k