25 C 304/2023-133 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobou podanou u soudu dne [datum] se žalobce po žalovaném domáhal plnění uvedených ve výroku I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že mu byla dne [datum] postoupena pohledávka věřitelem [právnická osoba], dříve [právnická osoba] (dále jen i„ úvěrující“), která vznikla na základě smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] uzavřené dne [datum] s úvěrovým rámcem 35 000 Kč (dále jen„ smlouva o úvěru“), že dne [datum] byla žalovanému na účet zaslána částka 19 281 Kč, že žalovaný dále čerpal, celkem 149 677,52 Kč, že částka 35 114,84 Kč představuje dlužnou jistinu úvěru a zbývající dluhy jsou dlužné poplatky a úroky. Žalobce se domáhal vydání elektronického platebního rozkazu, ten soudem vydán nebyl, neboť úrok je i po uplynutí 90 dnů požadován ve výši vyšší. Žalobcem byla tvrzena splatnost pohledávky [datum]. Žalobce tvrdil, že úvěrující provedl řádně posouzení úvěruschopnosti. Žalobce dále v řízení tvrdil, že žalovaný vyčerpal v době od [datum] do [datum] celkem 168 959,52 Kč, přičemž první čerpání [datum] bylo ve výši 19 281 Kč, že žalovaný celkem na úvěr zaplatil 142 291 Kč, že jistina činí 36 184 84 Kč. 2. Žalovaný potvrdil, že si úvěr vzal, poté změnil zaměstnání, nemohl již splácet měsíční splátku 3 500 Kč, kontaktoval telefonicky, prostřednictvím call centra firmu, žádal o snížení částky na 1 000 Kč, bylo mu řečeno, že to není možné, že má očekávat další kroky, předpokládá tedy, že podání žaloby je tímto dalším krokem, že kopíruje postup Městského úřadu v Prostějově, kdy úředník poslal dopis a vzal ho zpátky, proto tvrdí, že peníze poslal, má za to, že může postupovat stejně jako úředník z [obec], že zásilku adresovanou na ubytovnu zcela jistě neobdržel, že mu sourozenci na adrese trvalého pobytu zabraňují v doručení pošty, takže mu ani jiné zásilky nebyly doručeny, že není schopen částku zaplatit, že dluží na výživném, a ještě v trestním řízení, že úvěr by se teď určitě nesplatil, možná v řádu 5 nebo 10 let. 3. Skutková zjištění soudu. 4. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne [datum] (č. l. 7, č. l. 54) soud zjistil, že žalobce sepsal oznámení o postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru adresované žalovanému. 5. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] (č. l. 8 - 20, č. l. 35 - 40) soud zjistil, že žalobce jako postupník a úvěrující jako postupitel uzavřeli smlouvu o postoupení pohledávek postupitele na postupníka, že mezi postupovanými pohledávkami je uvedená i pohledávka, která je předmětem tohoto řízení. 6. Z etického kodexu úvěrujícího (č. l. 21 - 34) soud zjistil, že úvěrující vypracoval etický kodex, ve kterém deklaroval zásady svého počínání při poskytování úvěrů. 7. Ze sazebníku pro úvěry platného od [datum] (č. l. 41) soud zjistil, že úvěrující vydal sazebník poplatků pro úvěry. 8. Ze žádosti/ smlouvy o úvěru ze dne [datum] (č. l. 43 - 45) soud zjistil, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěru, uvedl, že je rozvedený, nemá žádné vyživované děti, je zaměstnaný zemědělec od března 2017 u [právnická osoba], má čistý příjem 19 400 Kč, náklady na bydlení 5 000 Kč, finanční závazky 3 200 Kč, ostatní pravidelné výdaje 2 400 Kč, že úvěr byl čerpán na nákup zboží - černé techniky v prodejní ceně 21 423 Kč, čerpána bude částka 19 281 Kč, výše měsíční splátky má činit 2 142 Kč, celkem má být zaplaceno 21 420 Kč, že RPSN činí 23,52%, že smlouva byla podepsána za zprostředkovatele úvěru společností [webová adresa]. 9. Z rámcové smlouvy o poskytnutí bankovních produktů ze dne [datum] (č. l. 46 - 47) soud zjistil, že úvěrující a žalovaný dne [datum] podepsali smlouvu o poskytování bankovních služeb. 10. Z formuláře pro standardní informace (č.l.48-50) soud zjistil, že úvěrující sepsal tyto informace o spotřebitelském úvěru, že zprostředkovatelem úvěru je [webová adresa], že celková výše spotřebitelského úvěru činí 35 000 Kč, specifické podmínky čerpání v rámci revolvingového úvěru jsou 19 281 Kč, že úvěr je na dobu neurčitou, že dne [datum] tuto listinu žalovaný podepsal. 11. Ze s. 1 a s. 2 Souhlasu se zpracováním osobních údajů (č. l. 51) soud zjistil, že jde o souhlas se zpracováním osobních údajů, že je podepsán žalovaným dne [datum]. 12. Z fotokopie občanského průkazu a cestovního pasu (č. l. 52 - 53) soud zjistil, že jde o fotokopii občanského průkazu žalovaného a strany cestovního pasu s fotografií žalovaného. 13. Ze všeobecných obchodních podmínek (č. l. 55 - 56) soud zjistil, že jde o všeobecné obchodní podmínky úvěrujícího, že listina není nikým podepsána. 14. Z přípisu ze dne [datum] (č. l. 57) soud zjistil, že úvěrující sepsal přípis adresovaný žalovanému, ve kterém mu sděluje, že pro žalovaného otevřel nový hellocredit, že byla schválena jeho žádost o revolvingový úvěr, že se poskytuje úvěrový rámec 35 000 Kč, RPSN činí 31,65%, měsíční poplatky za rezervaci úvěrových zdrojů činí 69 Kč a za elektronický výpis 10 Kč, že výše měsíční splátky činí minimálně 5% z dlužné částky, nejméně 500 Kč. 15. Z výzvy ze dne [datum] (č. l. 58, č. l. 59) soud zjistil, že dne [datum] zástupce žalobce sepsal výzvu k úhradě dluhu adresovanou žalovanému, a to částky 47 226,33 Kč. 16. Z přehledu čerpání úvěru (č. l. 60 - 67) soud zjistil, že za dobu od [datum] do [datum] obsahuje přehled čerpání úvěru a jeho splácení, že celkem bylo uhrazeno 164 791 Kč, z toho úroky 27 826,82 Kč, poplatky 1 300 Kč, pokuta 388,50 Kč, že dlužná částka činí 38 950, 27 Kč, z toho úroky 2 765,43 Kč, poplatky 700 Kč a pokuta 370 Kč. 17. Z produktových podmínek (č. l. 68 - 69) soud zjistil, že úvěrující vypracoval produktové podmínky pro revolvingové úvěry. 18. Z podacího archu (č. l. 70) soud zjistil, že dne [datum] úvěrující odeslal žalovanému doporučený dopis. 19. Z odstoupení od úvěrové smlouvy ze dne [datum] (č. l. 71, č. l. 74) soud zjistil, že úvěrující dne [datum] sepsal odstoupení od smlouvy o úvěru se žalovaným, adresované žalovanému. 20. Z informace o bonitě klienta ze dne [datum] (č. l. 72) soud zjistil, že u žalovaného byly zjištěny 3 úvěry v celkové výši 1 744 613 Kč, celková výše splátek činila 11 972 Kč, úvěry byly poskytnuty 2 subjekty. 21. Z podacího archu (č. l. 73) soud zjistil, že dne [datum] žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis prostřednictvím České pošty, s.p. 22. Z výpisu z obchodního rejstříku (č. l. 78 - 79) soud zjistil, že žalobce je v tomto rejstříku zapsán od [datum]. 23. Z výpisu z evidence obyvatel (č. l. 80, č. l. 108) soud zjistil, že žalovaný je rozvedený od r. 2013, je hlášen k trvalému pobytu na adrese [adresa žalovaného], že má 2 děti: dceru rok narození 2007 a syna rok narození 2015. 24. Ze zprávy OSSZ (č. l. 99) soud zjistil, že žalovaný je od [datum] osobou samostatně výdělečně činnou, není zaměstnán, že dlouhodobě nespolupracuje, neodevzdává přehledy o příjmech a výdajích. Z výpisu (č. l. 100) soud zjistil, že žalovaný je osobou podnikající podle živnostenského zákona od [datum] na dobu neurčitou. Z výpisu z obchodního rejstříku (č. l. 123 - 125) soud zjistil, že [právnická osoba] je v obchodním rejstříku zapsán od [datum]. Z výpisu (č. l. 97 - 98) soud zjistil, že žalovaný byl veden v r. 2012 jako účastník řízení – otec v řízení ve věci pěstounské péče, od roku 2012 jako opatrovník osoby s omezenou svéprávností, od roku 2018 jako účastník exekučních řízení, v r. 2022 exekuční řízení proti němu zahájil i žalobce. Z výpisu (č. l. 121) soud zjistil, že žalovaný je od [datum] ve výkonu trestu odnětí svobody, že plánovaný konec vězení je [datum]. 25. Závěr o skutkovém stavu. 26. Žalovaný dne [datum] požádal úvěrujícího o poskytnutí úvěru, v žádosti uvedl, že má čistý příjem 19 400 Kč, náklady na bydlení 5 000 Kč, finanční závazky 3 200 Kč, ostatní pravidelné výdaje 2 400 Kč, že úvěr je čerpán na nákup zboží - černé techniky v prodejní ceně 21 423 Kč, čerpána bude částka 19 281 Kč, výše měsíční splátky má činit 2 142 Kč, celkem má být zaplaceno 21 420 Kč, že RPSN činí 23,52% Vedle toho dne [datum] byla podepsána rámcová smlouva o poskytnutí bankovních produktů. Dne [datum] žalovaný podepsal informace o spotřebitelském úvěru. Dne [datum] sepsal úvěrující přípis, ve kterém sdělil žalovanému, že schválil poskytnutí úvěru žalovanému, že se poskytuje úvěrový rámec 35 000 Kč, RPSN činí 31,65%, měsíční poplatky za rezervaci úvěrových zdrojů činí 69 Kč a za elektronický výpis 10 Kč, že výše měsíční splátky činí minimálně 5% z dlužné částky, nejméně 500 Kč. Šetření o bonitě klienta – žalovaného bylo provedeno dne [datum], u žalovaného byly zjištěny 3 úvěry v celkové výši 1 744 613 Kč, celková výše splátek činila 11 972 Kč, úvěry byly poskytnuty 2 subjekty. Žalovaný má dvě děti: ročník 2007 a 2015. Žalobce předložil přehled čerpání úvěru žalovaným, úvěr byl čerpán od [datum] do [datum], obsahuje přehled čerpání úvěru a jeho splácení, že celkem bylo uhrazeno 164 791 Kč, z toho úroky 27 826,82 Kč, poplatky 1 300 Kč, pokuta 388,50 Kč, že dlužná částka činí 38 950, 27 Kč, z toho úroky 2 765,43 Kč, poplatky 700 Kč a pokuta 370 Kč 27. Dne [datum] sepsal úvěrující odstoupení od smlouvy o úvěru. Dne [datum] žalobce a úvěrující