24 C 50/2024-62 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou podanou u soudu dne 1. 2. 2024 domáhala po žalovaném zaplacení částky 51 337,96 Kč se shora uvedeným příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdce žalobkyně , právnická osoba, uzavřel s žalovaným dne 25. 6. 2020 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytl žalovanému věřitel po posouzení jeho úvěruschopnosti na základě jím poskytnutých informací a dokladů v hotovosti peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč / tento postup byl žalovaným současně potvrzen v zákaznické kartě/, na základě které má žalovaný povinnost vrátit úvěr ve výši 30 000 Kč a úplatu za poskytnutí úvěru ve výši 24 330 Kč sestávající se z kalkulačních položek smluvního úroku 22,62 % p.a. za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 16 471 Kč, odměny za administrativní zpracování ve výši 1 500 Kč a částku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 6 162 Kč, to vše v 18 měsíčních splátkách po 3 444 Kč se splatností poslední splátky ke dni 25. 12. 2021. Žalovaný však sjednané splátky řádně a včas nehradil, čímž porušil smluvní závazky, kdy poslední splátka byla žalovaným uhrazena 25. 3. 2021, další úhrady žalovaný učinil po uzavření smlouvy o postoupení pohledávek v částce 4 500 Kč, celkem tedy žalovaný zaplatil 8 800 Kč. Ke dni 30. 7. 2021 činila dlužná jistina výši 29 102,21 Kč a dlužný poplatek výši 28 589,79 Kč. Věřitel na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022 tuto pohledávku za žalovanou s příslušenstvím postoupil na žalobkyni, a to s účinností od 16. 12. 2022 výši 76 665,60 Kč, přičemž navýšení této částky oproti shora uvedenému zůstatku žalobkyně žalobou neuplatňuje. Postoupení pohledávky bylo žalovanému postupitelem řádně oznámeno. Žalobkyně požaduje zaplatit 51 337,96 Kč sestávající se z dlužné jistiny ve výši 28 209,53 Kč a z dlužného poplatku ve výši 23 128,43 Kč, dále smluvní úrok ve výši 22,62 % p.a. z dlužné jistiny 28 209,53 Kč od 26.12.2021 /tj. ode dne marného uplynutí splatnosti poslední splátky/až do úplného zaplacení, když tento úrok činil za období od 26. 12. 2021 do 27. 3. 2023 kapitalizovanou částku ve výši 8 135,45 Kč, dále žalobkyně uplatňuje úhradu i zákonného úroku z prodlení ve výši 8,5% p.a z dlužné jistiny 28 209,53 Kč od 30. 8. 2021 až do úplného zaplacení, když tento úrok činil za období od 30. 8. 2021 /tj. od marného uplynutí poslední uhrazené splátky žalovaným/ do 27. 3. 2023 kapitalizovanou částku ve výši 3 867,90 Kč. Žalovaný nereagoval plněním ani na výzvu právního zástupce žalobkyně. Podáním žalobkyně doručeným soudu dne 26. 2. 2024 vzala žalobkyně žalobu částečně zpět v rozsahu kapitalizovaného úroku od 26. 12. 2021 do 14. 12. 2022 v částce 2 945,06 Kč a úroků ve výši 14,12 % p. a. z částky 28 209,53 Kč od 15. 12. 2022 do zaplacení.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k řádně nařízenému jednání se nedostavil.3. Níže uvedenými důkazy bylo v řízení prokázáno, že:4. Zákaznickou kartou ze dne 25.6. 2020, Smlouvou o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, vč. smluvních podmínek - , právnická osoba, . a žalovaný uzavřeli dne 25. 6. 2020 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytl téhož dne žalovanému věřitel po posouzení jeho úvěruschopnosti na základě jím poskytnutých informací a dokladů obsažených i v Zákaznické kartě úvěr peněžních prostředků ve výši 30 000, což žalovaný současně potvrdil i na smlouvě, jakož i znalost podmínek stanovených ve smlouvě včetně smluvních podmínek, které byly součástí smlouvy, na základě této smlouvy má žalovaný povinnost vrátit úvěr ve výši 30 000 Kč a úplatu za poskytnutí úvěru /poplatek/ v částce 31 992 Kč sestávající se z kalkulačních položek fixního úroku v částce 24 330 Kč za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy, což v uvedeném případě představuje 57,2 % p.a., odměny za administrativní zpracování ve výši 1 500 Kč a částku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 6 162 Kč, to vše v 18 měsíčních splátkách po 3 444 Kč se splatností poslední splátky ke dni 25. 12. 2021. Úhrada každé částky byla nejdříve započtena na splatný poplatek a poté na splatnou jistinu, přičemž splácení je řádně zaznamenáváno v Kartě splátek. V případě předčasného splacení úvěru má zákazník právo na snížení celkových nákladů. Pro případ porušení smluvní platební povinnosti žalovaným vzniklo věřiteli právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Pro případ prodlení dlužníka s úhradou dluhu má věřitel právo i na zákonný úrok z prodlení a poplatky za upomínky, poplatek za osobní návštěvu oprávněného zástupce věřitele, přičemž tyto účelně vynaložené náklady činí paušalizovaný poplatek ve výši 300 Kč, což lze účtovat pouze 1x měsíčně. Současně má věřitel i právo při nesplnění platební povinnosti úhradou trojnásobku první měsíční splátky do 30ti dnů od doručení výzvy na zesplatnění celého dluhu. Smlouva je uzavřena na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podpisu, ukončení účinnosti smlouvy nemá vliv na nároky, práva a povinnosti které vzniky za dobu jejího trvání. Ze samotné zákaznické karty se podává, že žalovaný by poživatelem starobního důchodu bez vyživovacích povinností s vlastnickým právem k bydlení, odhad měsíčních výdajů činily náklady 3 500 Kč, což na minimální výdaje za osobu i bydlení vč. služeb spojených s bydlením představuje nedostatečnou částku vzhledem k období r. 2020.5. Tabulkou umoření vč. skutkového tvrzení žalobkyně – žalovanému byla na základě smlouvy o úvěru vyplacena dne 25. 6. 2020 částka 30 000 Kč s uvedením celkové částky uhrazených splátek 9 800 Kč s poslední splátkou dne 27. 3. 2023, dále s podrobným rozpisem pokrytí jednotlivých položek předepsanými splátkami, přičemž je zde stanovena úroková sazby 86 % za dobu 18 měsíců, zůstatek pohledávky k datu 19. 12. 2022, tj. po postoupení pohledávky činil na jistině činil 28 209,53 Kč,6. Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 16. 12. 2022 vč. podacího lístku, smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 14. 12. 2022 vč. přílohy, výpisem z OR, informací o zpracování osobních údajů – právní předchůdce žalobkyně oznámil žalovanému postoupení pohledávky s příslušenstvím z titulu shora uvedené smlouvy o úvěru na žalobkyni s očekávaným plněním do 10ti dnů od doručení oznámení, tj. nejpozději 28. 1. 20237. Výzvou PZ žalobkyně ze dne 27. 7. 2023 vč. podacího lístku – žalovaný byl vyzván k plnění právním zástupcem žalobkyně pod hrozbou žaloby se specifikací žalované pohledávky s příslušenstvím8. Sdělením , banka, , a.s. ze dne 20. 2. 2024, , banka, ze dne 28. 2. 2024 – u bezúčelový úvěrů poskytnutých fyzickým osobám na dobu 1,5 roku činila obvyklá výše úrokové sazby v červnu 20250 hodnotu 12,9 % p.a. až 15,9 % p.a.9. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu věci:10. , právnická osoba, a žalovaný uzavřeli dne 25. 6. 2020 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě které poskytl téhož dne žalovanému věřitel po posouzení jeho úvěruschopnosti na základě jím poskytnutých informací a dokladů obsažených i v Zákaznické kartě v hotovosti úvěr peněžních prostředků ve výši 30 000,což žalovaný současně potvrdil i na smlouvě, jakož i znalost podmínek stanovených ve smlouvě včetně smluvních podmínek, které byly součástí smlouvy, na základě této smlouvy má žalovaný povinnost vrátit úvěr ve výši 30 000 Kč a úplatu za poskytnutí úvěru /poplatek/ v částce 31 992 Kč sestávající se z kalkulačních položek fixního úroku v částce 24 330 Kč za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy, což v uvedeném případě představuje 57,2 % p.a., odměny za administrativní zpracování ve výši 1 500 Kč a částku za komfortní a flexibilní splácení ve výši 6 162 Kč, to vše v 18 měsíčních splátkách po 3 444 Kč se splatností poslední splátky ke dni 25.12. 2021. Úhrada každé částky byla nejdříve započtena na splatný poplatek a poté na splatnou jistinu, přičemž splácení je řádně zaznamenáváno v Kartě splátek. V případě předčasného splacení úvěru má zákazník právo na snížení celkových nákladů. Pro případ porušení smluvní platební povinnosti žalovaným vzniklo věřiteli právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky. Pro případ prodlení dlužníka s úhradou dluhu má věřitel právo i na zákonný úrok z prodlení a poplatky za upomínky, poplatek za osobní návštěvu oprávněného zástupce věřitele, přičemž tyto účelně vynaložené náklady činí paušalizovaný poplatek ve výši 300 Kč, což lze účtovat pouze 1x měsíčně. Současně má věřitel i právo při nesplnění platební povinnosti úhradou trojnásobku první měsíční splátky do 30ti dnů od doručení výzvy na zesplatnění celého dluhu. Smlouva je uzavřena na dobu určitou, její účinnost trvá ode dne podpisu, ukončení účinnosti smlouvy nemá vliv na nároky, práva a povinnosti které vzniky za dobu jejího trvání. Ze samotné zákaznické karty se podává, že žalovaný by poživatelem starobního důchodu bez vyživovacích povinností s vlastnickým právem k bydlení, odhad měsíčních výdajů činily náklady 3 500 Kč, což na minimální výdaje za osobu i bydlení vč. služeb spojených s bydlením představuje nedostatečnou částku vzhledem k období r.