25 C 195/2024-51 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení plnění uvedeného ve výroku I. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že dne , datum, se žalovaným uzavřel smlouvu o úvěru č. , hodnota, , podle které žalovanému poskytl částku , částka, a žalovaný se jí zavázal splácet v měsíčních splátkách po , částka, počínaje dnem , datum, , když smlouvou bylo sjednáno úročení úvěru ve výši 13,49% ročně a poplatek z zprostředkování úvěru , částka, . Žalobce tvrdil, že provedl posouzení úvěruschopnosti žalovaného. Žalobce tvrdil, že žalovaný uhradil pouze první splátku, od , datum, neuhradil ničeho. Žalobce proto úvěr zesplatnil ke dni , datum, . Ke dni zesplatnění dluh žalovaného sestává z neuhrazené jistiny , částka, , nesplaceného úroku z úvěru , částka, (vypočtený sjednanou sazbou z této částky za dobu od , datum, do , datum, , tj. dni předcházejícímu zesplatnění), smluvní pokuty , částka, (3 x , částka, , když žalobce žádá smluvní pokutu za každou neuhrazenou platbu, tj. splátku splatnou , datum, , , datum, , , datum, ), pojistného , částka, , neuhrazeného poplatku za sjednání úvěru , částka, . Žalobce žádá úrok z úvěru z dlužné jistiny 13,49 % od , datum, do zaplacení. Žalobce žádá úrok z prodlení až od 10. dne prodlení, tedy od , datum, do zaplacení, a to ve výši 14,75 % ročně z dlužné jistiny. K jednání soudu se žalobce nedostavil.2 Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. K jednání soudu se žalovaný nedostavil.3 Skutková zjištění soudu.4 Ze smlouvy o úvěru soud zjistil, že dne , datum, žalobce se žalovaným uzavřel smlouvu o úvěru č. , hodnota, , podle které se žalobce zavázal žalovanému poskytnout částku , částka, a žalovaný se jí zavázal splácet v měsíčních splátkách po , částka, počínaje dnem , datum, , v částce je , částka, na úhradu úvěru, poplatek , částka, , úrok a dále pojistné , částka, ) poslední splátka byla splatná , datum, , smlouvou bylo sjednáno úročení úvěru ve výši 13,49% ročně a poplatek z zprostředkování úvěru , částka, , RPSN činí 14,9%, sjednáno bylo dále pojištění úvěru od , datum, v měsíční částce , částka, , že celková částka, kterou má žalovaný zaplatit, bude činit , částka, , ve smlouvě je obsaženo ujednání o právu žalobce žádat smluvní pokutu , částka, za každou jednotlivou opožděnou splátku, v případě, že dlužná částka bude nižší, pak ve výši dlužné částky, že úvěr se poskytuje na účet uvedený ve smlouvě, smlouva se uzavírá online, že žalovaný smlouvu podepsal zasláním SMS kódu , Anonymizováno, . Ve smlouvě je uvedena adresa , adresa, jako adresa trvalého pobytu žalovaného i jako adresa korespondenční. Ve smlouvě je uvedeno, že se sjednává pojištění v rámci rámcové pojistné smlouvy s , právnická osoba, ..5 Z formuláře o standardních informacích o spotřebitelském úvěru soud zjistil, že obsahuje informace o žalobci, o úvěru, jako bezúčelovém spotřebitelském úvěru, o splácení úvěru, o úročení, poplatcích, splácení, RPSN, řešení sporů, o tom, že pojištění úvěru je dobrovolné a není nezbytné pro uzavření smlouvy o úvěru uzavřít i smlouvu pojistnou.6 Z úvěrových podmínek žalobce soud zjistil, že jde o podmínky zpracované žalobcem, že obsahují pravidla pro placení úroků, splátky a splácení.7 Z potvrzení o zaslání potvrzovacího SMS kódu soud zjistil, že žalovanému byl zaslán , datum, v 8:18:05 kód pro podpis smlouvy o úvěru na částku , částka, , a to , Anonymizováno, , který je platný do 8:23, uvedeny jsou údaje: , e-mail, a +, tel. číslo, . V potvrzení je uvedeno, že kód byl použit , datum, v 8:18:22.8 Ze splátkového kalendáře soud zjistil, že obsahuje přehled všech plateb, které má žalovaný hradit, když celkem mělo být zaplaceno ke dni , datum, , Anonymizováno, , Anonymizováno, ,16 Kč ( , částka, poplatek, , částka, jistina, , částka, úroky, , částka, pokuty, , částka, pojistné), zaplaceno bylo , částka, (, částka, na poplatek, , částka, na jistinu, , částka, na úroky, , částka, na pojistné), k úhradě tak zbývá , částka, (, částka, na poplatku, , částka, na jistině, , částka, na úroku, , částka, na pokutách, , částka, na pojistném).9 Z potvrzení o vyplacení úvěru ze dne , datum, soud zjistil, že žalobce dne , datum, vyplatil žalovanému , částka, pod variabilním symbolem , var. symbol, .10 Z výzvy ze dne , datum, soud zjistil, že žalobce sepsal výzvu adresovanou žalovanému, kterou jej vyzývá k jednorázové úhradě doposud nesplaceného úvěru, a to celkové částky , částka, do , datum, .11 Z úvěrové zprávy soud zjistil, že žalobce při prověřování zjistil, že žalovaný má podanou jednu žádost o úvěr, žádná jeho žádost nebyla odmítnuta, 5 žádostí bylo odvoláno, 3 úvěry jsou existující, 7 úvěrů je ukončeno, 3 žádosti byly odvolány , datum, , 2 žádosti byly odvolány , datum, , evidovaná žádost je ze dne , datum, o úvěr , částka, se 120 měsíčními splátkami; u přidělených kontraktů měsíční splátky činí , částka, , zbývající částka činí , částka, .12 Z výpisu z účtu žalovaného soud zjistil, že , datum, byla na jeho účet, kde je označen adresou , adresa, připsána částka , částka, od žalobce s uvedením čísla smlouvy o úvěru jako variabilního symbolu.13 Z potvrzení o prověření úvěruschopnosti soud zjistil, že k , datum, u žalovaného byl evidován příjem ze zaměstnání , částka, měsíčně, rodinný stav vdaná/ženatý , bydlení v nájmu, počet dětí 1, celkové výdaje včetně splátek , částka, , příjmy ostatních členů domácnosti , částka, , výše příjmu žalovaného byla ověřena z bankovního výpisu, prověřen byl dále insolvenční rejstřík, u žalovaného nebylo identifikováno riziko exekuce, evidován byl osobní úvěr, u kterého zbývá jistina , částka, , výše splátky činí , částka, .14 Z výpisu z účtu žalovaného od , datum, do , datum, soud zjistil, že dne , datum, žalovaný obdržel výplatu , částka, , splácel půjčku žalobci , částka, a pojištění schopnosti splácet , částka, , tj v součtu , částka, dne , datum, , platil výživné celkem , částka, , datum, , , datum, obdržel výplatu , částka, , splácel půjčku žalobci , částka, a pojištění schopnosti splácet , částka, , tj v součtu , částka, dne , datum, , platil výživné celkem , částka, , datum, , , datum, obdržel výplatu , částka, , splácel tutéž půjčku a platil výživné , částka, , dne , datum, obdržel výplatu , částka, . V každém z těchto měsíců hradil , částka, se zprávou pro příjemce: „Lásce mého života“, toliko , datum, šlo o částku , částka, .15 Z výpisu z evidence obyvatel soud zjistil, že žalovaný je rozvedený od , datum, , je hlášen k trvalému pobytu na adrese , adresa, od , datum, , nejde o tzv. úřední adresu.16 Závěr o skutkovém stavu:17 Žalobce a žalovaný sjednali , datum, smlouvu úvěru č. , hodnota, , podle které se žalobce zavázal žalovanému poskytnout částku , částka, a žalovaný se jí zavázal splácet v měsíčních splátkách po , částka, počínaje dnem , datum, , v částce je , částka, na úhradu úvěru, poplatek , částka, , úrok a dále pojistné , částka, ) poslední splátka byla splatná , datum, , smlouvou bylo sjednáno úročení úvěru ve výši 13,49% ročně a poplatek z zprostředkování úvěru , částka, , RPSN činí 14,9%, sjednáno bylo dále pojištění úvěru od , datum, v měsíční částce , částka, , že celková částka, kterou má žalovaný zaplatit, bude činit , částka, , ve smlouvě je obsaženo ujednání o právu žalobce žádat smluvní pokutu , částka, za každou jednotlivou opožděnou splátku, v případě, že dlužná částka bude nižší, pak ve výši dlužné částky.18 Žalobce částku , částka, žalovanému vyplatil na jeho účet.19 Žalobce provedl ke dni , datum, tzv. zesplatnění úvěru, tvrdí, že neobdržel od , datum, žádnou splátku. Celkem mělo být zaplaceno ke dni zesplatnění , částka, (, částka, poplatek, , částka, jistina, , částka, úroky, , částka, pokuty, , částka, pojistné), zaplaceno bylo , částka, (, částka, na poplatek, , částka, na jistinu, , částka, na úroky, , částka, na pojistné), k úhradě tak zbývá , částka, (, částka, na jistině, , částka, na poplatku, , částka, na úroku, , částka, na pokutách, , částka, na pojistném).20 Žalobce provedl posouzení úvěruschopnosti. V době uzavření smlouvy byl žalovaný rozvedený. Dosahoval měsíčně příjmu více než , částka, , platil výživné , částka, měsíčně (uvedl, že má 1 dítě), splácel jiný úvěr u žalobce , částka, měsíčně (celkové výdaje včetně splátek úvěru činily , částka, ). Žalovaný zasílal částku , částka, měsíčně jako dobrovolné plnění jiné osobě. Splátka žalobci na úvěr podle smlouvy ze dne , datum, činila toliko , částka, měsíčně.21 Právní posouzení:22 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.23 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný n