25 C 219/2024-69 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce domáhal zaplacení plnění uvedeného ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce návrh podal na předepsaném formuláři jako návrh na vydání elektronického platebního rozkazu. Elektronický platební rozkaz soudem vydán nebyl. Tato skutečnost byla žalobci známa. Žalobce tvrdil, že , právnická osoba, (dále jen „úvěrující“) dne , datum, se žalovaným uzavřela smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na jejím základě byla žalovanému poskytnuta částka , částka, . Žalobce tvrdil, že žalovaný částečně plnil, zaplatil celkem , částka, , že poslední splátku žalovaný uhradil , datum, . Žalobce dále tvrdil k plněním, o kterých bylo rozhodnuto výrokem II. tohoto rozsudku, že jde o smluvené sankce, a to smluvní pokuty, poplatky, smluvené úroky a dále úrok z prodlení. Žalobce tvrdil, že mu pohledávka, kterou celou podanou žalobou uplatnil byla úvěrujícím postoupena, a to dne , datum, . Žalobce tvrdil, že úvěrující řádně posoudil úvěruschopnost žalovaného. Žalobce tvrdil, že žalovaný platně dluh uznal.2 Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3 Skutková zjištění soudu.4 Z karty zákazníka (č. l. 19) soud zjistil, že úvěrující vyhotovil tuto listinu, že v ní jsou uvedeny některé údaje o osobě žalovaného, mimo jiné, že je má učňovské vzdělání, je svobodný, úvěr žádá na neočekávané výdaje, pracuje na plný úvazek jako dělník v , právnická osoba, , že jeho čistý příjem činí , částka, , další příjmy domácnosti činí , částka, , nemá žádné externí ani interní splátky, celkové odhadované měsíční výdaje činí , částka, , že formulář byl vyplněn dne , datum, , za úvěrujícího je podepsán , jméno FO, .5 Ze smlouvy o úvěru ze dne , datum, (č. l. 20) soud zjistil, že dne , datum, , jméno FO, za úvěrujícího a žalovaný podepsali dne , datum, listinu nazvanou smlouva o spotřebitelském úvěru, že v listině je mimo jiné uvedeno, že: má být poskytnut úvěr , částka, , uvedeny jsou další poplatky, roční úroková sazba je uvedena ve výši 88 %, výsledná RPSN 21087%, má být splaceno 45 splátek po , částka, , poslední splátka činí toliko , částka, , celkem tak má být tedy zaplaceno 44x , částka, + , částka, = , částka, .6 Ze smluvních podmínek (č. l. 21) soud zjistil, že byly vyhotoveny, že nejsou nikým podepsány.7 Z tabulky umoření (č. l. 22) soud zjistil, že obsahuje datum , datum, , že dne , datum, bylo uhrazeno , částka, , dne , datum, bylo uhrazeno , částka, .8 Z oznámení ze dne , datum, (č. l. 11) soud zjistil, že úvěrující sepsal oznámení o postoupení pohledávky ze smlouvy o úvěru adresované žalovanému.9 Z fragmentu smlouvy o postoupení pohledávek (č. l. 12-18) soud zjistil, že žalobce a úvěrující , datum, uzavřeli smlouvu o postoupení pohledávek, že postupována byla i pohledávka za žalovaným.10 Z podacího lístku (č. l. 26) soud zjistil, že dne , datum, žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis.11 Z výzvy k plnění ze dne , datum, (č. l. 23-24) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalovanému.12 Z podacího lístku (č. l. 25) soud zjistil, že dne 1. 6.2 023 zástupce žalobce odeslal žalovanému doporučený dopis.13 Z výpisů z obchodního rejstříku (č. l. 32, č. l. 33-34) soud zjistil, že žalobce je v tomto rejstříku zapsán od , datum, , že mimo jiné je předmětem jeho podnikání poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.14 Z výpisu z centrální evidence obyvatel soud zjistil, že žalovaný je svobodný, je hlášen k trvalému pobytu na adrese , adresa, od , datum, , že jde o adresu úřadu.15 Ze zprávy Úřadu práce (č. l. 51-53) soud zjistil, že žalovaný je veden jako společně posuzovaná osoba s dalšími osobami pro výplatu dávek od , datum, do , datum, , jde o přídavek na dítě a příspěvek na bydlení. Ze zprávy OSSZ (č. l. 56) soud zjistil, že žalovaný není veden jako zaměstnanec, či jako OSVČ. Ze zprávy Úřadu práce (č. l. 59) soud zjistil, že žalovaný je od , datum, veden jako uchazeč o zaměstnání.16 Z listiny nazvané uznání dluhu (č. l. 64) soud zjistil, že jde o text adresovaný žalovanému nazvaný uznání dluhu, předepsána je text, a to částka , částka, na základě smlouvy o zápůjčce číslo smlouvy , Anonymizováno, se 12 splátkami od , datum, do , datum, po , částka, a 13. splátkou , datum, ve výši , částka, , dále text obsahuje upozornění o nabíhajícím smluvním úroku 0,1 % denně z celkové dlužné částky. Ručním písmem je uvedeno na obou stranách v Litovli, dále datum , datum, a podpis Gazdík a podpis Hlaváčová. Text obsahuje pokyn zaslal prohlášení na adresu úvěrujícího.17 Z listiny nazvané uznání dluhu (č. l. 65) soud zjistil, že jde o formulář text adresovaný žalovanému nazvaný uznání dluhu, předepsána je text, a to částka , částka, na základě smlouvy o zápůjčce číslo smlouvy , Anonymizováno, se 12 splátkami od , datum, do , datum, po , částka, a 13. splátkou , datum, ve výši , částka, , dále text obsahuje upozornění o nabíhajícím smluvním úroku 0,1 % denně z celkové dlužné částky. Ručním písmem je uveden podpis Hlaváčová. Text obsahuje pokyn zaslal prohlášení na adresu úvěrujícího.18 Závěr o skutkovém stavu19 Úvěrující a žalovaný dne , datum, podepsali smlouvu o úvěru č. , hodnota, o částce , částka, , která byla vyplacena žalovanému. Ve smlouvě o úvěru jsou sjednány poplatky, roční úroková sazba je uvedena ve výši 88 %, výsledná RPSN 21087 %, má být spláceno celkem , částka, . Žalovaný uhradil celkem na tento úvěr dle tvrzení žalobce , částka, . Žalobci byla pohledávka postoupena.20 Právní posouzení.21 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.22 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.23 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně spla