25 C 223/2024-60 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení plnění uvedeného ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil že dne , datum, byla mezi žalovaným jako úvěrovaným a , právnická osoba, . (dále jen jako „úvěrující“) uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , na základě které byla dne , datum, vyplacena žalovanému částka , částka, (dále i jen „smlouva o úvěru“). Žalobce dále tvrdil k plněním, o kterých bylo rozhodnuto výrokem II. tohoto rozsudku, že jde o smluvené sankce, a to smluvní pokuty, poplatky, smluvené úroky a dále úrok z prodlení. Žalobce tvrdil, že mu pohledávka, kterou celou podanou žalobou uplatnil byla úvěrujícím postoupena, a to tak, že nejprve byla postoupena společnosti , právnická osoba, , poté , právnická osoba, a poté žalobci. Žalobce tvrdil, že žalovaný doposud ničeho neplnil.2 Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3 Skutková zjištění soudu4 Z předsmluvního formuláře (č. l. 17) soud zjistil, že obsahuje informace o úvěrujícím, údaj o tom, že jde o spotřebitelský úvěr, celková výše úvěru činí , částka, , doba trvání je 30 dnů, vrací se celkem , částka, , zápůjční úroková sazba činí 36,5% ročně, úroky činí , částka, , po slevě , částka, tedy , částka, , RPSN činí 773,59%, když uveden je ještě poplatek za úvěr , částka, po slevě , částka, ve výši , částka, , celý článek 1. 2. je věnován smluvním pokutám, že na listině je vytištěn údaj o tom, že byla podepsána SMS kódem 78376 dne , datum, v 15:59:55 hod.5 Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru (č. l. 17) soud zjistil, že obsahuje informace o úvěrujícím, údaj o tom, že jde o spotřebitelský úvěr, celková výše úvěru činí , částka, , doba trvání je 30 dnů, vrací se celkem , částka, , zápůjční úroková sazba činí 36,5% ročně, úroky činí , částka, , po slevě , částka, tedy , částka, , RPSN činí 773,59%, když uveden je ještě poplatek za úvěr , částka, po slevě , částka, ve výši , částka, , uvedeno je číslo účtu úvěrovaného , Anonymizováno, /, Anonymizováno, , že jako úvěrovaný je uveden žalovaný, že na listině je vytištěn údaj o tom, že byla podepsána SMS kódem , Anonymizováno, dne , datum, v 15:59:55 hod.6 Z všeobecných obchodních podmínek (č. l. 34-36) soud zjistil, že úvěrující vypracoval tyto obchodní podmínky, že na listině je vytištěn údaj o tom, že byla podepsána SMS kódem , Anonymizováno, dne , datum, v 15:59:55 hod.7 Z potvrzení o platbě (č. l. 21) soud zjistil, že úvěrující na účet úvěrovaného uvedený ve smlouvě výše uvedené dne , datum, vyplatil , částka, .8 Z výzvy k úhradě (č. l. 13) soud zjistil, že úvěrující dne , datum, sepsal výzvu adresovanou žalovanému na úhradu , částka, .9 Z předžalobní výzvy (č. l. 14) soud zjistil, že úvěrující dne , datum, sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalovanému na úhradu částky , částka, .10 Z předžalobní výzvy (č. l. 15) soud zjistil, že zástupce žalobce dne , datum, sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalovanému na úhradu částky , částka, . Z podacího archu (č. l. 16) soud zjistil, že dne , datum, , právnická osoba, odeslal žalovanému doporučený dopis.11 Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, (č. l. 25) soud zjistil, že úvěrující jako postupitel , právnická osoba, jako postupníkovi postoupil pohledávku ze smlouvy o úvěru.12 Z fragmentu smlouvy o postoupení pohledávek (č. l. 22-24, 28) soud zjistil, že , právnická osoba, jako postupitel a , právnická osoba, jako postupník dne , datum, podepsali smlouvu o postoupení pohledávek, že postupována byla i pohledávka ze smlouvy o úvěru.13 Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, (č. l. 26-27, 29-33) soud zjistil, že , právnická osoba, jako postupitel a žalobce jako postupník dne , datum, podepsali smlouvu o postoupení pohledávek, že postupována byla i pohledávka ze smlouvy o úvěru.14 Z výpisu (č. l. 40) soud zjistil, že žalobce je v obchodním rejstříku zapsán od , datum, , že předmětem podnikání je pronájem nemovitostí, bytů a nebytových prostor (bez poskytování jiných, než základních služeb), výroba, obchod a služby neuvedené v přílohách 1 až 3 živnostenského zákona.15 Z výpisu (č. l. 41) soud zjistil, že žalovaný je svobodný, od , datum, je hlášen k trvalému pobytu na adrese , Adresa zainteresované osoby 0/0, , že jde o adresu úřadu.16 Závěr o skutkovém stavu17 Žalobce tvrdí, že úvěrující a žalovaný uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru, na jejímž základě úvěrující vyplatil žalovanému , částka, , že tato částka doposud vrácena nebyla. Žalobci byla pohledávka postoupena.18 Právní posouzení19 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.20 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.21 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.22 Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dob