25 C 331/2023-84 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobou podanou u soudu dne 28. 8. 2023 se žalobce domáhal po žalované zaplacení plnění uvedených ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce tvrdil, že dne 31. 1. 2022 se žalovanou uzavřel smlouvu o revolvingovém úvěru [číslo] že před uzavřením smlouvy prověřil úvěruschopnost žalované, že podle smlouvy mohla žalovaná čerpat finanční prostředky do výše úvěrového rámce 40 000 Kč a byla povinna čerpané částky a další plnění žalobci plnit podle uzavřené smlouvy. Žalobce tvrdil, že žalovaná načerpala částku 43 3380 Kč, uhradila celkem 14 770 Kč. Žalobce tvrdil, že částky hrazené žalovanou zaúčtoval podle smlouvy na úhradu úroků, poplatků a jistiny, proto nesplacená jistina činí 39 992,17 Kč, dále eviduje dluh na nákladech na vymáhání 900 Kč a smluvní pokuty celkem 1 000 Kč. K výzvě soudu žalobce tvrdil, že posoudil řádně úvěruschopnost žalované, že dle žádosti o úvěr pro osobu žalované činil příjem žalované 27 000 Kč, počítal se životním minimem 3 860 Kč, splátkami jiným společnostem celkem 8 138 Kč, výše splátky projednávaného úvěru činí 1 317 Kč, proto zbývá žalované 13 685 Kč, pokud jde o domácnost příjem žalobkyně činil 27 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti činil 45 000 Kč, splátky jiným společnostem 8 138 Kč, normativní náklady na bydlení činí 3 032 Kč, životní minimum členů domácnosti 3 860 Kč, měsíční výdaje domácnosti sdělené klientem činí 12 000 Kč a tento údaj žalobce přeškrtl, výše splátky činí 1 317 Kč, zbývající příjem domácnosti činí 55 653 Kč. 2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 3. Skutková zjištění soudu: 4. Ze smlouvy o úvěru ze dne 31. 1. 2022 (č. l. 8-9) soud zjistil, že uvedeného dne účastníci řízení podepsali smlouvu o revolvingovém úvěru, že ve smlouvě je uvedeno, že je svobodná, nepečuje o žádné dítě, má vzdělání učňovské, bydlí ve vlastním domě/bytu, a to na adrese [adresa žalované], je zaměstnaná, a to u [právnická osoba], [IČO], [ulice a číslo], [PSČ] [obec], že její čistý měsíční příjem činí 27 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti činí 45 000 Kč, že jde o bezúčelový revolvingový úvěr 40 000 Kč, RPSN činí 31,74%, celková částka splatná spotřebitelem činí 46 041 Kč, výše minimální měsíční splátky činí 1 317 Kč a je splatná do 20. dne v měsíci, že pro případ opoždění se splátkou je uvedena povinnost platit 100 Kč jako náklady na upomínání, smluvní pokuta 500 Kč, jednorázová smluvní pokuta po zesplatnění 10% ze splatné jistiny, úroků a, úrok z prodlení je podle právního předpisu. 5. Z úvěrových podmínek žalobce k revolvingovému úvěru a pojištění schopnosti splácet (č. l. 18-27) soud zjistil, že žalobce vypracoval tyto své produktové obchodní podmínky ke smlouvě o spotřebitelském revolvingovém úvěru. 6. Z potvrzení žalobce o provedení ověření bonity žalované ze dne 28. 8. 2023 (č.l. 14) soud zjistil, že v tomto potvrzení žalobce jsou uvedeny údaje o žalované, a to, že je svobodná, bydlí ve vlastním domě/bytě, nemá děti, je zaměstnanec s příjmem 27 000 Kč, příjmy dalších členů domácnosti činí 45 000 Kč, měsíční výdaje domácnosti uvedené v žádosti jsou 12 000 Kč, že žalovaná byla ověřena v systémech dle metodiky žalobce s výsledkem pro poskytnutí úvěru kladným. 7. Z úvěrové zprávy předložené žalobcem (č. l. 62-64) soud zjistil, že pokud jde o splátkové produkty, je evidována 1 žádost, 6 odmítnutých, 2 odvolány, 3 existující, 3 ukončené, vedeny jsou údaje k produktu kreditní karta, následuje přehled úvěrové historie od 4. 8. 2019, vedeny jsou existující úvěry ke splacení do 2. 12. 2025, do 20. 11. 2026, do 22. 10. 2031, z listopadu 2021 splátková kreditní karta s úvěrovým rámcem 50 000 Kč. 8. Z výpisu z účtu žalované za prosinec 2021 (č. l. 59-61) soud zjistil, že počáteční stav účtu činil 2 487,72 Kč, konečný stav účtu činil 7,39 Kč, mimo jiné je zde uvedeno 3. 12. 2021 čerpání půjčky 50 000 Kč, dne 15. 12. 2021 příchozí platba od [právnická osoba] 8 337 Kč, dne 18. 12. 2021 okamžitá domácí platba odchozí nájem 13 500 Kč, dne 22. 12. 2021 příchozí platba [anonymizována tři slova] 15 000 Kč, splátka půjčky 2 433,25 Kč. 9. Ze sdělení OSSZ (č. l. 68) soud zjistil, že u [právnická osoba] byla žalovaná zaměstnaná od 21. 6. 2021 do 26. 4. 2022, že v současné době není vedena jako zaměstnanec ani jako osoba samostatně výdělečně činná. Ze zprávy Úřadu práce (č.l. 71 a 74) soud zjistil, že v evidenci jako uchazeč o zaměstnání byla vedena do 31. 5. 2021, kdy si nalezla práci sama u [právnická osoba], že nepobírá žádné dávky, že naposledy žádala o přídavky na dítě v roce 2008. 10. Z přehledu čerpání (č. l. 10) soud zjistil, že částka 40 000 Kč byla čerpána dne 1. 2. 2022, následuje přehled splácených částek a dalších vždy možných čerpání (31. 5. 2022 částka 1 000 Kč, 22. 6. 2022 částka 370 Kč, 6. 9. 2022 částka 500 Kč, 1. 11. 2022 částka 400 Kč, 22. 11. 2022 částka 360 Kč, 27. 12. 2022 částka 350 Kč, 23. 1. 2023 částka 400 Kč, že dne 17. 5. 2022 žalobce úvěr zesplatnil, že celkem bylo vyčerpáno 43 380 Kč, že uhrazeno bylo celkem 14 770 Kč. 11. Z metodiky posouzení úvěruschopnosti (č. l. 12-13) soud zjistil, že žalobce má vypracovánu tuto metodiku. 12. Z výzvy ke splacení celého úvěru ze dne 17. 5. 2023 (č. l. 11) soud zjistil, že toho dne žalobce sepsal výzvu adresovanou žalované, kterou ji vyzývá k úhradě celkem 46 224,47 Kč. Z podacího archu (č. l. 16) soud zjistil, že dne 18. 5. 2023 žalobce žalované odeslal doporučený dopis. 13. Z předžalobní výzvy ze dne 8. 6. 2023 (č. l. 15) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal předžalobní výzvu adresovanou žalované. Z podacího archu (č. l. 17) soud zjistil, že dne 9. 6. 2023 zástupce žalobce odeslal žalované doporučený dopis. 14. Z výpisu z obchodního rejstříku (č. l. 31-38) soud zjistil, že žalobce je v tomto rejstříku zapsán od 1. 10. 2005, že předmětem jeho podnikání je mimo jiné poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. 15. Z výpisu ze základního registru (č. l. 38) soud zjistil, že partnerství žalované zaniklo dne 30. 9. 2021, je hlášena k trvalému pobytu na adrese [obec a číslo] od 27. 9. 2023, že jde o adresu úřadu, že do té doby byla hlášena k trvalému pobytu na adrese [adresa žalované]. 16. Závěr o skutkovém stavu: 17. Dne 31. 1. 2022 účastníci řízení podepsali smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru žalované ve výši 40 000 Kč Částku 40 000 Kč žalovaná vyčerpala následujícího dne 1. 2. 2022. 18. Žalobce tvrdí, že žalovaná v žádosti o úvěr uvedla, že je svobodná, nepečuje o žádné dítě, má vzdělání učňovské, bydlí ve vlastním domě/bytu, a to na adrese [adresa žalované], je zaměstnaná, a to u [právnická osoba], [IČO], [ulice a číslo], [PSČ] [obec], že její čistý měsíční příjem činí 27 000 Kč, příjem ostatních členů domácnosti činí 45 000 Kč. Žalovaná uvedla náklady domácnosti 12 000 Kč. 19. Žalobce měl k dispozici výpis z účtu žalované za prosinec 2021, ze kterého se podává příjem od uvedeného zaměstnavatele 8 337 Kč. Ve výpisu z účtu je uvedena i platba nájmu 13 500 Kč. Od 30. 9. 2021 žalovaná není vázána v registrovaném partnerství, v r. 2008 žádala o přídavek na dítě. 20. Počáteční stav účtu činil 2 487,72 Kč, konečný stav účtu činil 7,39 Kč, mimo jiné je zde uvedeno 3. 12. 2021 čerpání půjčky 50 000 Kč, dne 22. 12. 2021 příchozí platba [anonymizována tři slova] 15 000 Kč, splátka půjčky 2 433,25 Kč. Žalobci byla známa úvěrová historie žalované, přehled úvěrové historie od 4. 8. 2019, vedeny jsou existující úvěry ke splacení do 2. 12. 2025, do 20. 11. 2026, do 22. 10. 2031, z listopadu 2021 splátková kreditní karta s úvěrovým rámcem 50 000 Kč. 21. Právní posouzení: 22. Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije slu