25 C 86/2024-41 — Okresní soud v Olomouci

1 Žalobou podanou u soudu dne , datum, se žalobce domáhal zaplacení plnění uvedeného ve výrocích I. a II. tohoto rozsudku. Žalobce návrh podal na předepsaném formuláři jako návrh na vydání elektronického platebního rozkazu. Žalobce tvrdil, že Emmas , právnická osoba, (dále jen „úvěrující“) dne , datum, se žalovaným uzavřela smlouvu o úvěru č. AD67A/423686, na jejím základě byla žalovanému poskytnuta částka , částka, jako tzv. bezúčelový úvěr, který měl být žalovaným vrácen do , datum, . Žalobce tvrdil, že žalovaný ničeho neplnil. Žalobce dále tvrdil k plněním, o kterých bylo rozhodnuto výrokem II. tohoto rozsudku, že jde o smluvené sankce, a to smluvní pokuty, poplatky, smluvené úroky a dále úrok z prodlení. Žalobce tvrdil, že mu pohledávka, kterou celou podanou žalobou uplatnil byla úvěrujícím postoupena, a to dne , datum, . Žalobce pro případ, že by soud vyhodnotil smlouvu ze dne , datum, se domáhal žalobou uplatněného plnění jako bezdůvodného obohacení, jelikož částka , částka, byla žalovanému na jeho účet poskytnuta.2 Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3 Skutková zjištění soudu.4 Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne , datum, (č. l. 6-9) soud zjistil, že úvěrující a žalovaný podepsali smlouvu o úvěru, podle které se žalovanému poskytuje částka , částka, , která má být vrácena do , datum, , uvedena je pevná úroková sazba 36 % ročně, další poplatky RPSN činí 7 595,30 %. Z formuláře (č. l. 19-20) soud zjistil, že jde o informace poskytované úvěrujícím zájemcům o spotřebitelský úvěr, RPSN je zde uvedena ve výši 6 279,23 %. Z formuláře (č. l. 21-23) soud zjistil, že jde o další informace poskytované úvěrujícím zájemcům o spotřebitelský úvěr.5 Z dodatku ke smlouvě ze dne , datum, (č. l. 10) soud zjistil, že došlo k prodloužení splatnosti do , datum, .6 Z oznámení ze dne , datum, (č. l. 11) soud zjistil, že úvěrující sepsal toto oznámení, ve kterém oznamuje žalovanému, že pohledávku ze smlouvy o úvěru postoupil žalobci.7 Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, (č. l. 17) soud zjistil, že úvěrující postoupil společnosti , právnická osoba, . pohledávku ze smlouvy o úvěru za žalovaným.8 Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, (č. l. 14) soud zjistil, že , právnická osoba, . postoupila žalobci pohledávku ze smlouvy o úvěru za žalovaným.9 Z výzvy ze dne , datum, (č. l. 11 verte) soud zjistil, že zástupce žalobce sepsal výzvu adresovanou žalovanému na úhradu částky , částka, jako plnění dle smlouvy o úvěru. Z podacího lístku (č. l. 16) soud zjistil, že zástupce žalobce dne , datum, odeslal žalovanému doporučený dopis.10 Z přílohy (č. l. 12-13) soud zjistil, že jde o přílohu ke smlouvě o postoupení pohledávek.11 Z přílohy č. , hodnota, (č. l. 15) soud zjistil, že jde o přílohu ke smlouvě o postoupení pohledávek.12 Z potvrzení (č. l. 16) soud zjistil, že úvěrující na účet uvedený ve smlouvě o úvěru jako účet žalovaného dne , datum, uhradil , částka, .13 Z výpisu (č. l. 27) soud zjistil, že žalovaný je svobodný, je hlášen k trvalému pobytu na adrese , adresa, .14 Závěr o skutkovém stavu15 Úvěrující a žalovaný dne , datum, podepsali smlouvu o úvěru o částce , částka, . Ve smlouvě o úvěru jsou sjednány poplatky, roční úroková sazba je uvedena ve výši 36 %, výsledná RPSN 7 595,30 %, má být spláceno , částka, do 1 měsíce, tj. do , datum, . Žalobci byla pohledávka postoupena.16 Právní posouzení.17 Podle § 2395 o. z. Smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.18 Podle § 2 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. (2) Spotřebitelským úvěrem na bydlení je spotřebitelský úvěr a) zajištěný nemovitou věcí nebo věcným právem k nemovité věci, b) účelově určený k 1. nabytí, vypořádání nebo zachování práv k nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 2. výstavbě nemovité věci nebo součásti nemovité věci, 3. úhradě za převod družstevního podílu v bytovém družstvu nebo nabytí účasti v jiné právnické osobě za účelem získání práva užívání bytu nebo rodinného domu, 4. změně stavby podle stavebního zákona nebo jejímu připojení k veřejným sítím, 5. úhradě nákladů spojených se získáním peněžité zápůjčky, úvěru nebo jiné obdobné finanční služby s účelem uvedeným v bodech 1 až 4, nebo 6. splacení úvěru, peněžité zápůjčky nebo jiné obdobné finanční služby poskytnuté k účelům uvedeným v bodech 1 až 6, nebo c) poskytnutý stavební spořitelnou podle zákona upravujícího stavební spoření. (3) Vázaným spotřebitelským úvěrem je spotřebitelský úvěr, který je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, s výjimkou spotřebitelského úvěru na bydlení. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby a a) prodávající nebo osoba poskytující službu je zároveň poskytovatelem, b) poskytovatel využije služeb prodávajícího nebo osoby poskytující službu v souvislosti s uzavřením nebo přípravou smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr (dále jen "smlouva o spotřebitelském úvěru"), nebo c) konkrétní zboží nebo služba jsou výslovně uvedeny ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. (4) Jde-li částečně o spotřebitelský úvěr na bydlení podle odstavce 2 písm. b) a částečně o spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení, rozhoduje o tom, zda se na daný spotřebitelský úvěr použije právní úprava spotřebitelského úvěru na bydlení nebo jiného než na bydlení, převažující účel spotřebitelského úvěru. Nelze-li převažující účel určit, použije se na takový spotřebitelský úvěr úprava spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení.19 Podle § 86 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.20 Podle § 87 z. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. (2) Je-li spor o to, jaká je doba odpovídající možnostem spotřebitele podle odstavce 1, určí tuto dobu na návrh některé ze smluvních stran soud podle možností spotřebitele a v zájmu spravedlivého uspořádání práv a povinností smluvních stran s přihlédnutím k příjmu spotřebitele a jeho celkovým sociálním a majetkovým poměrům. (3) Změní-li se možnosti spotřebitele, může soud na návrh některé ze smluvních stran sjednanou dobu nebo dobu určenou rozhodnutím změnit.21 Podle § 2048 o. z., ujednají-li strany pro případ porušení smluvní povinnosti smluvní pokutu v určité výši, nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění, než peněžitém.22 Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.23 Podle § 2 nař. vl. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.24 Podle § 1796 o. z. neplatná je smlouva, při jejímž uzavírání někdo zneužije tísně, nezkušenosti, rozumové slabosti, rozrušení nebo lehkomyslnosti druhé strany a dá sobě nebo jinému sl