29 C 107/2024-100 — Okresní soud v Olomouci

1. Žalobkyně se žalobou doručenou Okresnímu soudu v Olomouci dne , datum, domáhala po žalovaném zaplacení částky , částka, s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela dne , datum, se žalovaným smlouvu č. , tel. číslo, (dále též jen Smlouva), na základě které byl žalovanému poskytnut kontokorentní úvěr (povolené přečerpání účtu) s úvěrovým limitem , částka, . Nedílnou součástí Smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky žalobkyně. Strany si sjednaly úrokovou sazbu ve výši 21,90 % ročně. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet, a to jak jistinu úvěru, tak současně úroky a poplatky, v měsíčních anuitních splátkách. V rámci posouzení úvěruschopnosti klienta byly kontrolovány veškeré dostupné informace v interních a externích databázích, zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík a databáze Ministerstva vnitra České republiky. Zkoumáním úvěruschopnosti nebyla bankou zjištěna žádná skutečnost, která by v poskytnutí úvěru bránila. Žalovaný svou povinnost nesplnil a nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas. Z tohoto důvodu banka využila svého práva a dlužnou částku vzniklou z předmětné Smlouvy prohlásila za splatnou dopisem odeslaným doporučenou poštou. Ke dni podání žaloby činí pohledávka žalobkyně částku , částka, , která se skládá z dlužné jistiny úvěru ve výši , částka, , poplatků ve výši , částka, , smluvního úroku zkapitalizovaného ke dni , datum, na částku , částka, a zákonného úroku z prodlení zkapitalizovaného ke dni dne , datum, na částku , částka, . Dále žalobkyně požaduje smluvní úrok ve výši 21,90 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a zákonný úrok z prodlení z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Žalobkyně žalovaného k úhradě pohledávky vyzvala předžalobní výzvou ze dne , datum, , žalovaný však ničeho neuhradil.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, skutková tvrzení žalobkyně nijak nerozporoval.3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.”), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaný nevyjádřil, přičemž byl rovněž poučen o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu § 101 odst. 4 o. s. ř., a proto má soud za to, že žalovaný s rozhodnutím soudu bez nařízení jednání souhlasí. Žalobkyně s rozhodnutím soudu bez nařízení jednání souhlasila. Soud proto rozhodl v souladu s ustanovením § 115a o. s. ř. bez jednání.4. Soud učinil na základě předložených listin následující skutková zjištění:- z výpisu z obchodního rejstříku žalobkyně bylo zjištěno, že tato je zapsána v obchodním rejstříku s datem zápisu , datum, , jejím předmětem podnikání je mimo jiné poskytování úvěrů;- ze smlouvy o ČSOB Plus Kontu ze dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli uvedeného dne smlouvu, na základě níž se žalobkyně zavázala pro žalovaného vést účet č. , č. účtu, , poskytovat platební služby s ním spojené a poskytnout debetní kartu a žalovaný se zavázal žalobkyni za bankovní služby platit poplatky dle Sazebníku;- ze žádosti o poskytnutí úvěru č. , Anonymizováno, ze dne , datum, a záznamu o podpisu klienta soud zjistil, že žalovaný žalobkyni požádal o poskytnutí peněžních prostředků formou kontokorentu do výše úvěrového limitu , částka, , žádal o kontokorent k účtu č. , č. účtu, , uvedl že je svobodný, je zaměstnaný na dobu neurčitou, má měsíční čistý příjem , částka, , pravidelné měsíční výdaje , částka, a měsíční výši splátek úvěrů, leasingu a splátkového prodeje , částka, . Žalovaný dále uvedl, že bydlí u rodičů. Počet členů domácnosti uvedl 3, počet osob bez příjmu vč. nezaopatřených dětí uvedl 0. Příjem byl doložen historií běžného účtu v ČSOB. Žalovaný dále prohlásil, že byl informován o tom, že bude žalobkyní prověřena jeho bonita v registrech BRKI a SOLUS, současně požádal, aby žalobkyně použila data z jeho běžného platebního účtu týkající se jeho příjmů a výdajů k vyhodnocení úvěruschopnosti k této žádosti. Žádost o poskytnutí kontokorentu byla podepsána žalovaným elektronickou formou;- z předsmluvních informací ke kontokorentu, jejich vysvětlení a ze záznamu podpisu klienta soud zjistil, že žalobkyně pro žalovaného vyhotovila informace potřebné pro následné uzavření smlouvy o kontokorentu, a to k žádosti žalovaného č. , Anonymizováno, , jejichž převzetí žalovaný elektronickou formou podepsal;- ze smlouvy o kontokorentu č. , Anonymizováno, ze dne , datum, soud zjistil, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli na základě elektronické žádosti žalovaného uvedeného dne smlouvu, na základě níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému k jeho účtu č. , tel. číslo, neúčelový revolvingový úvěr na dobu neurčitou do výše úvěrového limitu , částka, . Nedílnou součástí smlouvy účastníci řízení učinili Obchodní podmínky pro kontokorent, Sazebník ČSOB pro fyzické osoby – občany (dále jen „Sazebník“) a Oznámení ČSOB o stanovených úrokových podmínkách vkladů a úvěrů v Kč – občané (dále jen „Oznámení“). Pohyblivá úroková sazba dle Oznámení ke dni uzavření smlouvy činila 21,90 % ročně, sjednaná RPSN byla 24,61 % p.a. Úvěr mohl být čerpán ode dne , datum, . Žalovaný se čerpaný úvěr zavázal splatit spolu s úroky a hradit poplatky za související služby dle Sazebníku. Bylo sjednáno, že splácení úvěru se uskutečňuje nakládáním s účtem, tj. při převodu peněžních prostředků na účet je nejprve splácen čerpaný úvěr. Dle čl. V. smlouvy by žalovaný povinen zjistit na účtu k poslednímu pracovnímu dni kalendářního měsíce dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické úhradě měsíčních splátek úroků, poplatků, úroků z prodlení a mluvní pokuty. Neučiní-li tak, dojde k odpovídajícímu čerpání úvěru. Žalovaný byl povinen splatit úvěr, včetně naběhlých úroků, poplatků, úroku z prodlení a mluvní pokuty nejméně jedenkrát za 6 měsíců. Dále byl povinen zajistit na účtu měsíční příjem ve výši alespoň 50 % úvěrového limitu, do tohoto příjmu nebudou započítávány převody mezi účty žalovaného v ČSOB;- z Obchodních podmínek pro kontokorent účinných od , datum, soud zjistil, že dle čl. 8 c) byl žalovaný povinen zajistit na účtu, ke kterému je kontokorent poskytnut, měsíční kreditní obrat (příjem) ve výši minimálně 50 % úvěrového limitu; do těchto plateb nebudou započítávány převody mezi účty žalovaného vedenými v ČSOB. Dle čl. 8 písm. f) podmínek se žalovaný zavázal splácet žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky nejméně jedenkrát v období 6-ti měsíců, resp. nejpozději do 6 měsíců po posledním splacení. Dle čl. 5.1. splácení úvěru se uskutečňuje tím, jak žalovaný nakládá s peněžními prostředky na účtu, tj. při převodu peněžních prostředků na účet je nejprve splácen vyčerpaný úvěr. Žalovaný se dále dle čl. 5.2. zavázal splácet smluvené úroky z vyčerpaných peněžních prostředků ke konci každého kalendářního měsíce a též dle čl. 8 písm. h) podmínek hradit poplatky související s poskytnutým úvěrem. Dle čl. 5.3. byl žalovaný povinen zajistit na svém účtu, k němuž je kontokorent poskytnut, k poslednímu pracovnímu dni kalendářního měsíce dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické úhradě měsíčních splátek úroků, včetně naběhlých úroků z prodlení a smluvní pokuty. V případě překročení úvěrového limitu je částka, o kterou byl úvěrový limit překročen, splatná ihned. Ke dni konečné splatnosti úvěru byl žalovaný povinen uhradit aktuálně čerpanou částku úvěru včetně příslušenství. Dle čl. 9.2. podmínek v případě prodlení žalovaného s placením úvěru byla žalobkyně oprávněna kdykoli žalovanému adresovat výzvu nebo upomínku k uhrazení dlužné částky, ve které poskytne 30 dní k jejich uhrazení. Pokud tak žalovaný neučiní, byla žalobkyně oprávněna jistinu úvěru zesplatnit ke dni uvedenému v oznámení;- z historie úvěru - Account , tel. číslo, History Inquiry , typ Kontokorent za období od , datum, do , datum, , z tabulky žalobkyně - přehled čerpání Kontokorentu na úvěrovém účtu a z přehledu splátek soud zjistil, že žalovaný na základě smlouvy o kontokorentu čerpal finanční prostředky od žalobkyně, dále byl zjištěn průběh čerpání a splácení úvěru žalovaným. V uvedeném období byla celá částka kontokorentu vyčerpána. Ke dni , datum, činila čerpaná jistina úvěru , částka, . Žalovaný se dostal do prodlení s placením úvěru, ke dni , datum, činila nesplacená jistina úvěru , částka, , úroky z úvěru , částka, , úroky z prodlení , částka, a poplatky , částka, , když žalovanému byl účtován poplatek za výzvu k zaplacení dluhu 3 x , částka, , a to dne , datum, , , datum, a , datum, a dále dne , datum, poplatek za výzvu – dodržení podmínky kontokorentu ve výši , částka, ;- ze sazebníku ČSOB pro fyzické osoby – občany účinných od , datum, soud zjistil, že poplatek za výzvu ke splnění smluvních podmínek činí , částka, a poplatek za výzvu k uhrazení dlužné částky činí , částka, ;- z nedatované upomínky a nedatovaných výzev soud zjistil, že žalobkyně žalovaného opakovaně vyzývala k úhradě částky v prodlení, když tato činila ke dni , datum